房屋抵押貸款和房屋按揭貸款是常見的兩種貸款方式，抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式;按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款的方式。那么，房屋抵押貸款和房屋按揭貸款，哪個更劃算!房屋抵押貸款和按揭貸款有什么區(qū)別呢?下面小編就來具體的介紹一下。


先說結(jié)論：目前來看房屋抵押貸款更劃算，但是僅限于經(jīng)營性抵押貸款。當前的房屋按揭貸款一年期lpr利率：3.85%，五年期lpr利率：4.65%;而當前房屋經(jīng)營性抵押貸款最低可以做到3.75%。


房屋抵押貸款和按揭貸款有什么區(qū)別


一、貸款用途不同


根據(jù)廣義上的用途來細分，房屋抵押貸款又包括個人消費貸款和經(jīng)營性貸款兩種方式。具體而言，消費貸款可以用作購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學等消費領(lǐng)域，而經(jīng)營性貸款顧名思義是用于商業(yè)用途。


房屋抵押貸款和房屋按揭貸款最大的用途區(qū)別，在于按揭貸款是購房者向銀行借錢購買房屋，而房屋抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用于消費領(lǐng)域或做生意。如：購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學或者商業(yè)用途。


二、貸款成本不同


總的來說，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。主要原因有二：


其一若是首套房申請按揭貸款，購房者有機會享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會在基準利率的基礎上上浮一定的比例。


其二退一步講，如果購房者不能享受到利率折扣，且執(zhí)行利率有一定的上調(diào)，通常來說，其上調(diào)幅度也會低于抵押貸款。


三、貸款期限不同


《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定：按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。


而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過20年。


四、前提條件不同


借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。


而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押，并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務，只能用以購房。


五、法律意義不同


住房按揭貸款的房屋所有權(quán)(房屋產(chǎn)權(quán)證)，隨著購房交易的完成，從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中。


而房產(chǎn)抵押貸款的房屋所有權(quán)未發(fā)生改變。只要當借款人不能還款時，金融機構(gòu)才會將房屋拍賣。


六、當事人不同


按揭貸款是發(fā)生在購房者、開發(fā)商、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進行的錢物交易。在交易的過程中，各方擔任的職責也是不同的，開發(fā)商在這其中擔任的是中間人或者擔保人的角色，購房者是按揭人，銀行是按揭受益人。


抵押一般只牽扯兩個當事人，抵押人和抵押權(quán)人，不需要擔保人?，F(xiàn)實中的房產(chǎn)抵押也一般是發(fā)生在貸款人擁有房屋的所有產(chǎn)權(quán)情況下，將房屋抵押給銀行，進行的是一項單純的以物換錢行為，要比按揭簡單許多。


七、放款時效：


按揭房貸款今年以來放款周期都在3個月以上，時間比較長，


而房屋抵押貸款的放款周期在15個工作日以內(nèi)，完全可以放款。


八、還款壓力：


按揭房低啊款的優(yōu)點是可以選擇30年的還款期限，平攤下來每個月還款金額相對較低。


房屋抵押貸款在還款年限上最長可以選擇20年，每個月的還款金額會略高于房貸。


通過以上購房按揭貸款和房屋抵押貸款的不同，我們可以看到房屋抵押經(jīng)營貸的一些優(yōu)勢，有如下這些：


1、貸款利率較低


抵押經(jīng)營貸的貸款利率在年化4%-7%之間，因為疫情，今年銀行支持中小企業(yè)貸款，抵押經(jīng)營貸利率持續(xù)下降，有些產(chǎn)品利率已經(jīng)降低到3.6%的水平了。現(xiàn)在購房按揭利率首套是5.3%，二套是5.7%。所以抵押經(jīng)營貸利率是低于購房按揭利率的


2、貸款額度更高


抵押經(jīng)營貸的額度是按照房屋的價值來定，通常70年產(chǎn)權(quán)的房子能貸到7成，商業(yè)或辦公樓可以貸5成，金額上限可達到5000萬以上，如果是二套以上房屋，批貸額度成數(shù)會提高，普通住宅最高有做到8成以上，有的銀行宣傳的經(jīng)營貸產(chǎn)品可做到9成，實際上一般是抵押7成加2成信貸組成的。


3、還款方式多，月供更輕松


抵押經(jīng)營貸的還款方式有很多種，比如隨借隨還、先息后本(包括按計劃歸本或者中途不歸本)、等額本息、計劃性還款等等，可以說抵押經(jīng)營貸的還款方式很全面，月供會更輕松。


4、審核更寬松


購房按揭貸款受國家政策影響，有比較嚴苛的規(guī)定，對流水要求高。房屋抵押貸款申請時銀行審核相對寬松些，如果貸款金額不高的話，對流水要求不高。


5、貸款期限比較長


抵押經(jīng)營貸的貸款期限最長可以到20年，基本接近按揭貸款的年限了。我們經(jīng)常幫新老客戶們申請20年期限的抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品，月供壓力小，非常受大家喜愛。


以上就是金龍小編為大家整理的關(guān)于房屋抵押貸款和按揭貸款的區(qū)別的介紹了，其實，二者的目的都是為了盡可能的保證債務的履行，但它們在基本的運作方式上還是有差異的。至于大家在選擇貸款方式時，最好結(jié)合自身的實際情況來考慮哪一種更適合自己。