善意取得的抵押權(quán)與刑事追贓的協(xié)調(diào)處理

【裁判要旨】

金融機構(gòu)抵押貸款業(yè)務(wù)中，若抵押物系抵押人以犯罪手段所得，在無證據(jù)證明金融機構(gòu)對犯罪事實知道或應(yīng)當知道的情況下，應(yīng)認定金融機構(gòu)善意取得抵押權(quán)，且刑民案件應(yīng)并行處理。

案號

一審:（2019）滬0110民初13933號　

二審：（2019）滬74民終1114號

【案情】

原告：廣東省珠海寶慧天成資產(chǎn)投資管理中心（有限合伙）（以下簡稱珠海寶慧）。

被告：沈某興。

2017年10月12日，被告沈某興與案外人中航信托股份有限公司（以下簡稱中航信托）簽訂借款合同、抵押擔保合同，約定沈某興以其名下的上海市黃浦區(qū)東江陰街某房產(chǎn)作抵押擔保，向中航信托申請貸款312萬元。同年10月20日，中航信托向沈某興發(fā)放貸款312萬元。自2018年3月19日起，沈某興未按約支付借款，后中航信托將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓給案外人青島海盈創(chuàng)新資產(chǎn)管理有限公司，青島海盈創(chuàng)新資產(chǎn)管理有限公司又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告珠海寶慧，但沈某興未向原告清償該筆債務(wù)，原告遂訴至法院。審理過程中，案外人陸某、倪某向一審法院陳述：倪某系聾啞人，因需用錢向張某借款，并按照張某指定，將倪某名下案涉房產(chǎn)過戶到沈某興名下，并答應(yīng)倪某還錢后即將房屋還給倪某，但沈某興又將該房屋作為抵押向他人借款，故陸某、倪某認為涉案房屋被張某、沈某興詐騙，已向上海市公安局黃浦分局報案，上海市公安局黃浦分局已受理。

【審判】

一審法院經(jīng)審理認為，上海市公安局黃浦分局于2019年11月1日受理的倪某被詐騙一案中所涉及的房產(chǎn)，系本案原告訴請要求行使抵押權(quán)的房產(chǎn)，被告沈某興涉嫌刑事犯罪，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《經(jīng)濟糾紛涉犯罪規(guī)定》）第11條規(guī)定，人民法院作為經(jīng)濟糾紛受理的案件，經(jīng)審理認為不屬經(jīng)濟糾紛案件而有經(jīng)濟犯罪嫌疑的，應(yīng)當裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)。本案被告涉嫌犯罪，故不屬于人民法院民事訴訟的受理范圍。一審法院遂依照民事訴訟法第一百一十九條第（四）項、第一百五十四條第一款第（三）項，最高人民法院《關(guān)于適用民事訴訟法的解釋》（以下簡稱《民事訴訟法解釋》）第208條第3款、《經(jīng)濟糾紛涉犯罪規(guī)定》第11條之規(guī)定，裁定駁回原告珠海寶慧的起訴。

珠海寶慧不服一審裁定，向上海金融法院提起上訴，認為其受讓債權(quán)合法有效，故有權(quán)對案涉抵押房產(chǎn)實現(xiàn)擔保物權(quán)，一審法院應(yīng)審理本案，請求二審法院撤銷一審裁定。

二審法院經(jīng)審理認為，刑事案件和民事案件發(fā)生交叉時，審理民事案件的法院應(yīng)根據(jù)案件不同情況分別處理。就本案而言，依據(jù)《經(jīng)濟糾紛涉犯罪規(guī)定》第10條之規(guī)定，如法院在審理過程中發(fā)現(xiàn)可能涉嫌案外人等經(jīng)濟犯罪情況，但與本案不屬同一法律關(guān)系的，應(yīng)當將相關(guān)犯罪嫌疑線索、材料移送有關(guān)公安機關(guān)或檢察機關(guān)查處，經(jīng)濟糾紛案件繼續(xù)審理。本案中，首先，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)難以證明被上訴人沈某興與案外人中航信托之間的借款合同涉嫌犯罪。其次，沈某興對案外人涉嫌刑事犯罪等情況，與本案并非同一法律關(guān)系。再次，從保護金融交易安全與穩(wěn)定的角度來看，該案所涉的債權(quán)讓與過程中，現(xiàn)并無證據(jù)證明存在犯罪行為。綜上，依現(xiàn)有證據(jù)，原審裁定駁回起訴依據(jù)不足，應(yīng)予以糾正，二審法院遂依照民事訴訟法第一百七十一條、《民事訴訟法解釋》第332條規(guī)定，裁定撤銷一審民事裁定，指令一審法院繼續(xù)審理。

【評析】

本案系金融借款合同糾紛，該案中債務(wù)人涉嫌對案外人刑事犯罪，即債務(wù)人用以向金融機構(gòu)借款抵押的擔保物，有可能歸屬于案外人所有，有待一審法院查實。目前，案件涉及的法律爭議問題主要集中在以下三個方面：（1）在處理程序上，本案與刑事案件的審理是應(yīng)刑民并行還是先刑后民；（2）金融機構(gòu)是否構(gòu)成善意取得抵押權(quán)；（3）善意取得與刑事追贓如何協(xié)調(diào)。

一、刑民交叉案件同一事實的認定及審理原則

無論《經(jīng)濟糾紛涉犯罪規(guī)定》還是最高人民法院《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，在民刑交叉涉及同一事實時，均規(guī)定應(yīng)當先刑后民；若案件涉及不同事實，則應(yīng)當對不涉及犯罪事實的糾紛繼續(xù)審理。審理先后取決于具體個案中民事關(guān)系和刑事關(guān)系的關(guān)聯(lián)性和相互影響程度。

《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法〔2019〕254號)（以下簡稱《九民紀要》）將此前“同一法律事實或同一法律關(guān)系”的表述更換為“同一事實”，對于刑事案件、民商事案件是否屬于同一事實明確以下原則進行判斷：1.從行為實施主體的角度判斷。同一事實應(yīng)當是同一主體實施的行為，不同主體實施的行為不屬于同一事實。2.從法律關(guān)系的角度進行判斷。如刑事案件的受害人同時也是民事法律關(guān)系的相對人的，一般可以認定該事實為同一事實。3.從要件事實的角度認定。只有民事案件爭議的事實，同時也是構(gòu)成刑事犯罪的要件事實的情況下，才屬于同一事實。同時，《九民紀要》列舉了五種民刑交叉案件應(yīng)當分別審理的情形，即不同事實，分別審理。綜上分析，對同一事實的認定，并非是指民事法律規(guī)范和刑事法律規(guī)范作出規(guī)定的要件事實，應(yīng)是自然意義上的自然事實本身。通常情況下，在符合以下兩種情況時適用先刑后民原則：一是民事糾紛與犯罪屬于同一事實；二是民事糾紛與犯罪雖非同一事實，但民事案件判決所依據(jù)的事實，須在刑事案件中才能查明。

結(jié)合本案，首先，被告沈某興與中航信托簽訂的金融借款合同效力問題。沈某興是具有完全行為能力的人，具備簽署借款合同、抵押合同所致法律后果的認知能力，故在沈某興不能證明簽字有違其真實意思表示的情況下，上述合同對其具有法律約束力。其次，上述合同簽訂后，中航信托按約向沈某興發(fā)放了借款，因此雙方之間發(fā)生的是金融借款的法律事實；從案外人主張來看，其與沈某興及其他人系因借款簽訂了讓與擔保合同，所形成的是另一法律事實，與本案非同一法律事實。再次，沈某興向中航信托借款，所用抵押之房產(chǎn)與案外人存在一定關(guān)聯(lián)，故本案與案外的讓與合同糾紛至多存在一定的牽連，而非同一法律關(guān)系，不符合先刑后民的第一種情況。沈某興向中航信托借款的事實也無須再由刑事偵查查明，故也不符合先刑后民中止審理的第二種情況，故本案適用先刑后民原則缺乏事實和法律依據(jù)。綜上，依現(xiàn)有證據(jù)看，兩起案件非基于同一法律事實，對沈某興等人涉嫌詐騙罪的受理不足以阻卻本案金融借款合同糾紛的審理程序。

二、不動產(chǎn)抵押擔保物權(quán)善意取得的認定

物權(quán)法第一百零六條第一款規(guī)定了不動產(chǎn)所有權(quán)善意取得的要件：“(一)受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意的；(二)以合理的價格轉(zhuǎn)讓；(三)轉(zhuǎn)讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。”該條第三款規(guī)定：“當事人善意取得其他物權(quán)的，參照前兩款規(guī)定。”根據(jù)上述規(guī)定，他物權(quán)包括抵押權(quán)也可以適用善意取得制度。在交易領(lǐng)域中標的物系被無權(quán)處分時，如果真實物權(quán)人否認該項交易，以此對抗善意相對人，則虧待了有理由地信賴公示（外觀）的善意交易相對人。故認定善意取得，核心要素系判斷第三人是否屬于善意、有償取得抵押權(quán)。

物權(quán)法對不動產(chǎn)采取登記生效主義，依不動產(chǎn)部門登記簿記載的權(quán)利人即為產(chǎn)權(quán)所有人。此外，物權(quán)法確立的善意取得也不完全依賴于外觀，還需附加合理價格、移轉(zhuǎn)占有或登記兩個成立要件。最高人民法院《關(guān)于適用物權(quán)法若干問題的解釋（一）》第15條明確了不動產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓中善意的認定標準為不知無處分權(quán)且無重大過失，明確善意要件的認定采取推定的方法，即推定受讓人為善意，由真實權(quán)利人就受讓人的非善意負證明責任。參照上述規(guī)定，善意的認定標準即抵押權(quán)人不知抵押人系無權(quán)處分、支付合理對價、信賴不動產(chǎn)登記的權(quán)利外觀盡到了注意義務(wù)，且無重大過失。

三、善意取得與刑事追贓如何協(xié)調(diào)

善意取得中抵押權(quán)人的利益是財產(chǎn)交易中“動”的安全，原所有人的利益即財產(chǎn)權(quán)是“靜”的安全。本案引出的另一個問題即是原所有人的利益與抵押權(quán)人利益的協(xié)調(diào)與選擇。本案中因抵押人沈某興涉嫌刑事犯罪，其不僅違反了與案外人關(guān)于原房產(chǎn)讓與擔保的約定，將房屋抵押貸款，更導(dǎo)致原房產(chǎn)的所有權(quán)與善意第三人（中航信托）的抵押擔保權(quán)的沖突，涉及善意取得能否對抗犯罪所得的追繳程序。

《九民紀要》第71條規(guī)定：債務(wù)人或者第三人與債權(quán)人訂立合同，約定將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期清償債務(wù)，債權(quán)人將該財產(chǎn)返還給債務(wù)人或第三人，債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，債權(quán)人可以對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還債權(quán)的，人民法院應(yīng)當認定合同有效。合同如果約定債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，人民法院應(yīng)當認定該部分約定無效，但不影響合同其他部分的效力。當事人根據(jù)上述合同約定，已經(jīng)完成財產(chǎn)權(quán)利變動的公示方式轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，債權(quán)人請求確認財產(chǎn)歸其所有的，人民法院不予支持，但債權(quán)人請求參照法律關(guān)于擔保物權(quán)的規(guī)定對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價優(yōu)先償還其債權(quán)的，人民法院依法予以支持。債務(wù)人因到期沒有清償債務(wù)，請求對該財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還所欠債權(quán)人合同項下債務(wù)的，人民法院亦應(yīng)依法予以支持。從上述規(guī)定的內(nèi)容看，讓與擔保中不論是否約定了房屋產(chǎn)權(quán)歸債權(quán)人享有，出借人都不能取得房產(chǎn)的所有權(quán)，但其在借款人不能清償債務(wù)時可以主張對房屋拍賣、變賣、折價償還債權(quán)?！毒琶窦o要》亦規(guī)定，讓與擔保參照適用最相類似的擔保物權(quán)，本案中抵押人對外公示的是所有權(quán)，而實際上其享有的卻是擔保物權(quán)，然而該擔保物權(quán)已具備物權(quán)效力，因當事人根據(jù)合同約定完成了財產(chǎn)權(quán)利變動的公示，形式上已經(jīng)將財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下。僅簽訂合同，未完成財產(chǎn)權(quán)利變動公示的所謂的后讓與擔保，不具有物權(quán)效力。在案外人倪某讓與擔保法律關(guān)系中，被告沈某興即取得了抵押房屋作為讓與擔保標的的物權(quán)效力。最高人民法院《關(guān)于刑事裁判涉財產(chǎn)部分執(zhí)行的若干規(guī)定》（以下簡稱《刑事執(zhí)行規(guī)定》）（法釋〔2014〕13號）第11條規(guī)定：“被執(zhí)行人將刑事裁判認定為贓款贓物的涉案財物用于清償債務(wù)、轉(zhuǎn)讓或者設(shè)置其他權(quán)利負擔，具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)予追繳：（一）第三人明知是涉案財物而接受的；（二）第三人無償或者以明顯低于市場的價格取得涉案財物的；（三）第三人通過非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動取得涉案財物的；（四）第三人通過其他惡意方式取得涉案財物的。”通過上述規(guī)定可知，第三人如善意取得涉案財物的，則執(zhí)行程序中不予追繳。作為原所有權(quán)人的被害人對該涉案財物主張權(quán)利的，人民法院應(yīng)當告知其通過訴訟程序處理。該規(guī)定明確了善意取得可以對抗追繳的原則。根據(jù)該原則，無論本案中債務(wù)人是否構(gòu)成犯罪，只要金融機構(gòu)系善意第三人，在債權(quán)合法流轉(zhuǎn)后，不影響抵押擔保物權(quán)的效力，轉(zhuǎn)讓后的債權(quán)人仍然可以向法院主張行使抵押擔保權(quán)，且不以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，也不受刑事案件審理的影響。本案債權(quán)人行使抵押擔保權(quán)除了不受追贓的影響，還不受退賠被害人的影響?！缎淌聢?zhí)行規(guī)定》第13條規(guī)定：“被執(zhí)行人在執(zhí)行中同時承擔刑事責任、民事責任，其財產(chǎn)不足以支付的，按照下列順序執(zhí)行：（一）人身損害賠償中的醫(yī)療費用；（二）退賠被害人的損失；（三）其他民事債務(wù)；（四）罰金；（五）沒收財產(chǎn)。“債權(quán)人對執(zhí)行標的依法享有優(yōu)先受償權(quán)，其主張優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當在前款第（一）項規(guī)定的醫(yī)療費用受償后，予以支持?！鄙鲜鲆?guī)定明確了抵押擔保等優(yōu)先受償權(quán)的執(zhí)行順位優(yōu)于退賠被害人的損失。因此，即使本案債務(wù)人沈某興實施詐騙犯罪，原房產(chǎn)所有人主張權(quán)利，也應(yīng)當優(yōu)先執(zhí)行債權(quán)人的抵押擔保權(quán)。

在當前融資環(huán)境下，金融機構(gòu)放貸標準相對嚴格、規(guī)范，大量金融借款合同中借款人通過土地、房屋、股權(quán)等設(shè)置抵押擔保借款，如但凡外觀上符合抵押標準的標的因涉嫌案外人犯罪即被申請中止審理，無疑進一步加重了融資的難度、審查的范圍及金融秩序的穩(wěn)定，也與人們對登記公示機構(gòu)的合理信賴不符。在刑事領(lǐng)域的非法集資、合同詐騙等犯罪中，資產(chǎn)經(jīng)過復(fù)雜流轉(zhuǎn)，諸如對外擔保、對外投資、購買資產(chǎn)、參與重組等，常常形成類似的刑民交叉現(xiàn)象，如何處理刑民交叉中的先刑后民或刑民并行至關(guān)重要。先刑后民雖然有利于借助刑事手段查清案件事實，但也可能導(dǎo)致當事人通過民事訴訟維權(quán)路徑被阻，利益得不到及時保護，應(yīng)堅持具體案件具體分析的實事求是的態(tài)度。

綜上，一審法院對本案的金融借款合同糾紛應(yīng)當依法立案受理；已經(jīng)立案受理的，即使發(fā)現(xiàn)涉案標的房產(chǎn)可能系債務(wù)人詐騙犯罪所得，也應(yīng)當依法繼續(xù)審理。債權(quán)人實現(xiàn)抵押擔保權(quán)，待債務(wù)清償后，有結(jié)余的，將結(jié)余部分作為債務(wù)人涉嫌犯罪的贓款，移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)。

（案例刊登于《人民司法》2020年第17期）

崔建遠：“論外觀主義的運用邊界”，載《清華法學》2019年第5期。

最高人民法院民事審判第二庭：《〈全國法院民商事審判工作會議紀要〉理解與適用》，人民法院出版社2019年版，第405頁