買房，商業(yè)貸款100萬(wàn)，準(zhǔn)備4年后提前償還，貸款選擇等額本息還是等額本金？哪個(gè)更劃算？下面筆者細(xì)細(xì)說(shuō)來(lái)：

1、等額本金能節(jié)省更多的利息 等額本金的優(yōu)點(diǎn)是利息較少，缺點(diǎn)是前期的月供較多；而等額本息的優(yōu)點(diǎn)是利息較多，但是月供壓力會(huì)小很多。我們假定題主的房貸利率是4.9%，那么我們來(lái)看一下4年后提前償還，兩種按揭方式各自能夠節(jié)省多少利息，而在這4年當(dāng)中，哪種按揭方式支出了更多的利息。 下圖是兩種按揭方式之下，按照30年的房貸期限，在4年后提前償還所有房貸的計(jì)算結(jié)果，等額本息在這4年當(dāng)中償還了19.4萬(wàn)利息，而在等額本金的方式下，4年時(shí)間償還了18.7萬(wàn)利息，兩者相差僅僅是0.7萬(wàn)元。這個(gè)結(jié)果可能是出乎很多人的意料的。 所以，如果單純從這4年當(dāng)中能夠節(jié)省的利息來(lái)看，等額本金的還款方式能夠節(jié)省的利息也僅僅比等額本息的還款方式低了0.7萬(wàn)而已。這個(gè)優(yōu)勢(shì)并不是很明顯。 2、等額本息會(huì)比等額本金支付更多的利息，是否選擇等額本金才是最合適的？ 從上文當(dāng)中我們可以知曉，等額本息會(huì)比等額本金支付更多的利息，但是這是否就說(shuō)明選擇等額本金的按揭方式就是最合適的？ 關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我們首先要明白的是兩種按揭方式的利率都是一樣的，利率的高低水平才是最終的衡量標(biāo)準(zhǔn)，在同一利率水平之下，兩種按揭方式其實(shí)都是一樣的。 我們的貸款的利息的計(jì)算方式最核心的一點(diǎn)就是，將剩余的房貸本金乘以當(dāng)月的月利率得到當(dāng)月的房貸利息，所以利息是和三個(gè)因素相關(guān)的，利率高低、剩余本金高低、使用時(shí)間長(zhǎng)短！而等額本金由于每個(gè)月償還的本金是一樣多，所以前期償還的本金就比較多，這個(gè)就導(dǎo)致此后支付的利息會(huì)逐漸降低。 從一開(kāi)始等額本金中的每月償還的本金就被等額本息要高，直到某一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，等額本息中月供中的本金就會(huì)超過(guò)等額本金月供中的本金，在本文的案例中，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)是第202個(gè)月。 綜上所述，我們有兩個(gè)結(jié)論，第一個(gè)就是如果是4年后提前償還房貸，那么選擇等額本金的按揭方式會(huì)節(jié)省更多一點(diǎn)的利息，但是，優(yōu)勢(shì)并不是太明顯。而等額本金之所以在整個(gè)周期中節(jié)省更多的利息，是因?yàn)榈阮~本金在早期償還的本金更多。