這個其實也沒有標準答案了，比較常見的建議是，將每月房貸控制在月收入的50%以下，貸款總額在總資產(chǎn)中的比重不要超過70%。樓主家總月收入有2.1萬，再加上公積金就差不錯1.2萬左右的月供，按照30年，貸款總額大概在300萬左右。

不過，在實際考慮房貸壓力的時候，不能單純只看這個指標，還需要結(jié)合其它一些信息。 1、在考慮收入的同時，要考慮家庭日常開銷。如果原本開銷就比較大，且很多是固定支出，那短期內(nèi)要壓縮開銷，很可能會嚴重影響到生活質(zhì)量，也會讓日子過得抓襟見肘。 2、考慮未來收入的穩(wěn)定性。當下的經(jīng)濟環(huán)境，公司經(jīng)營也有很大壓力，那收入和公積金未來是不是長期會比較穩(wěn)定，如果工作不保，有沒有能力在短期內(nèi)找到新的工作。如果這些都是不是問題，那貸款比重可以高一些。還有則是未來收入水平的增加幅度，如果預(yù)計到所在行業(yè)發(fā)展前進不錯，未來收入有很大增長空間，那貸款比重也可以高一些。今年年初的時候，就有朋友反饋收入大打折扣，給房貸很大壓力。所以，通常還是不要讓預(yù)算太緊張為好，盡量寬裕一些。 不過，在真正要準備買房的時候，這些條件都有點虛，很多迫于買房壓力的家庭，在決定買房的時候，可能已經(jīng)是傾盡全力，哪還有余地考慮未來是不是壓力很大。往往是想先拼一把，買了再說，后邊苦一點就哭一點總能熬不過。 我有兩個弟弟，去年都買了房子，有一部分首付都是先借了一些錢，月供也不少，但好在他們都年輕，覺得可以承受的風險能大一些，也就愿意賭一賭，無非是想著未來總會車到山前必有路。 這樣風險很大，但當下就是這樣的狀況，又能說什么呢？