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期房首付前如何先知道貸款能不能下來(lái)?
花褲衩
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2024-02-06
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他人只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)測(cè),最終結(jié)論還是得由申請(qǐng)銀行來(lái)確定。甚至在同一家銀行,在極端情況下,由不同的人審核,審批結(jié)論也不相同。
即使是預(yù)測(cè),也能幫到不少人,有效避免因明顯的資質(zhì)問(wèn)題無(wú)法貸出款的情況。下面我就來(lái)歸納一下,銀行經(jīng)常會(huì)拒絕客戶(hù)的原因: 一、收入問(wèn)題 關(guān)于收入是否符合要求有個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo),名字叫收入負(fù)債比,也可以叫償債比。具體算法是,月供支出除以個(gè)人收入,這個(gè)結(jié)果不能大于50%;家庭月負(fù)債支出除以家庭收入不能大于55%。 前幾年,收入問(wèn)題在房貸面前幾乎不算問(wèn)題,那個(gè)時(shí)候銀行管控的不嚴(yán)格。只需要有銀行流水或者收入證明就可以,銀行也很少管真假。隨著房貸逾期情況越來(lái)越多,現(xiàn)在很多銀行慢慢開(kāi)始收緊管控門(mén)檻了。 收入負(fù)債比是一條可以量化的紅線(xiàn),只要超過(guò)就不能貸,相反,不超過(guò)它,才有可能獲得貸款。 二、信用問(wèn)題 借款人的信用是所有貸款都會(huì)考量的指標(biāo),也是銀行考量的重點(diǎn)。購(gòu)房者可以到人民銀行打印一份自己的征信報(bào)告,看看自己的征信情況如何。 銀行一般會(huì)查看近兩年的逾期情況,各家銀行對(duì)逾期次數(shù)的要求都不一樣。逾期四次以?xún)?nèi),大部分銀行都是可以容忍的。逾期四次到八次,可能就會(huì)有銀行拒絕了。超過(guò)八次,大部分銀行都會(huì)認(rèn)定信用狀況不好。 除了逾期次數(shù)以外,還有一些硬指標(biāo),比如出現(xiàn)呆賬、代償?shù)认嚓P(guān)字眼,也是比較不好的情況,銀行基本都會(huì)拒絕。 三、負(fù)債問(wèn)題 前邊講到了負(fù)債和收入之間的關(guān)系,說(shuō)負(fù)債不能太高。在這一節(jié),我要提的負(fù)債與之略有不同,說(shuō)的是負(fù)債的種類(lèi)。 第一、不能擁有太多小貸公司的貸款,甚至最好不要有這種貸款。如果有的話(huà),就盡快結(jié)清。經(jīng)常申請(qǐng)小貸公司的貸款會(huì)讓銀行認(rèn)為你的資質(zhì)不是很好。 第二、信用卡使用量不能太多。有些人的信用卡額度比較高,在買(mǎi)房的時(shí)候還套現(xiàn)出來(lái)付了首付。這是銀行不允許的。如果信用卡經(jīng)常處于刷爆的邊緣,銀行是不太喜歡的。 負(fù)債一般在征信報(bào)告上進(jìn)行體現(xiàn),主要看的是負(fù)債金額、負(fù)債種類(lèi)以及信用卡的張數(shù)和使用量。 總結(jié): 房貸金額對(duì)于大部分家庭來(lái)說(shuō)都是一個(gè)比較高的數(shù)字,如果貸款批不下來(lái),讓任何一個(gè)家庭付全款,可能都或多或少有些麻煩。大家可以參考上邊的規(guī)則進(jìn)行自我評(píng)價(jià)一下,看看是否能夠獲得貸款。 如果你不懂怎么看征信報(bào)告,歡迎私信我,我來(lái)幫你做個(gè)簡(jiǎn)單的評(píng)判。如果需要詳細(xì)解讀,歡迎對(duì)我進(jìn)行付費(fèi)提問(wèn),僅需29元。
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