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房貸真的有那么可怕嗎
花褲衩
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2024-02-06
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雖然買房子的時(shí)候設(shè)定的按揭時(shí)間不盡相同,可能是20年、25年或者30年,但你真正有壓力的還款期只有10年!
中國開始有商品房按揭貸款服務(wù),是在上世紀(jì)九十年代,但不同的城市出現(xiàn)的時(shí)間不盡相同。
1
一位叫王新的女士,2002年在北京北二環(huán)某小區(qū)購買了一套三居室。
當(dāng)時(shí)房子全款30多萬元,自己與父母湊了約20萬元的首付,再向銀行貸款10多萬元,一貸就是10年。
而當(dāng)時(shí)每月還款大約1000多元,這占到了王新當(dāng)時(shí)月工資的多一半,王新一心只想“趕緊還完”。
價(jià)如今已經(jīng)漲到500多萬元,月租金可達(dá)到8000多元,月還款依然是1000多元。
2
2001年5月,顏潔在北京買了屬于自己的第一套房。據(jù)她回憶,當(dāng)時(shí)是用公積金貸了34萬元,20年期,每月還款2100至2200元之間。
“那時(shí)候貸款買房心里都不踏實(shí),睡覺還在想欠著銀行的錢。”顏潔告訴記者,2004年下半年到2005年上半年,身邊很多人都提前還清了房貸,包括自己的弟弟。
看到房子好租,顏潔下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款,就選了一個(gè)夠全款付的小戶型??粗憬阕米饨?,顏潔的弟弟十分后悔提前還貸,“還不如買套房呢”。
其實(shí),這兩個(gè)人都不算最早的按揭貸款人。當(dāng)年的按揭貸款的確對(duì)購房者構(gòu)成了巨大的壓力,但10年之后,這點(diǎn)錢已經(jīng)不算什么了。如果是20年之后,更是如此。
為什么會(huì)這樣?原因很簡(jiǎn)單,貨幣在貶值,你的收入也在上升。
按照目前M2增速(發(fā)鈔速度)與GDP增速(創(chuàng)造財(cái)富速度)之間的差距,人民幣購買力平均每年貶值6-7%,100元人民幣,在10年、20年、30年之后,將分別貶值為:48元、23.4元、11元。
以此推算,如果你買了一套房子,做了30年的按揭,每月還款1萬元,那么10年之后你每月實(shí)際還款金額,只相當(dāng)于按揭時(shí)候的二分之一。
由此可見,對(duì)于絕大多數(shù)正常家庭來說,買房子真正有壓力的按揭期只有最初的10年,以后的歲月將非常輕松。
房貸是最廉價(jià)的貸款
銀行的錢究竟值不值得貸?對(duì)比分析一下你就知道:
信用卡延期還款,真實(shí)利率一般在18%左右;
到P2P平臺(tái)借錢,年利率一般是25%~40%甚至更高;
如果是民間融資,則年利率就更高了;
房貸年利率與其他融資渠道相比實(shí)在是太低了。
更何況,通過貸款讓自己有多余的資金應(yīng)付突如其來的風(fēng)險(xiǎn),急用錢的時(shí)候不至于去高代價(jià)借錢,可以說是一舉兩得。
這么賺,銀行為什么不自己去買房投資?
如果買房子是一定會(huì)升值,穩(wěn)賺不賠的生意,那為什么銀行自己不去買房,只是借錢給你們?nèi)ベI房收利息?
銀行不買房,最直接的原因就是商業(yè)銀行法規(guī)定銀行不能投資房產(chǎn)。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定:商業(yè)銀行不能在中華人民共和國境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù),不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。
所以通過房貸購房,是家庭擁有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的不二途徑。
而買房是近年來很多家庭資產(chǎn)配置的首選,房子不僅有居住和金融的屬性,還附加了升值的特性。
為什么越買房越有錢,而不買房會(huì)變窮?簡(jiǎn)單的邏輯理解就是買的房子升值了,房產(chǎn)升值的速度比普通人正常的收入要快很多。
進(jìn)入商品房時(shí)代,你周圍的人都在買房,而你沒有買,大家的財(cái)富都在增加,相對(duì)來說,你的財(cái)富不增加就等于是減少了,這個(gè)邏輯朋友們要想明白。
貸款買房最大的好處就是可以花很少的錢,買到自己的房子。
可能你曾聽剛買房的人抱怨,他們幾乎掏盡家底才湊齊首付,正在為長達(dá)數(shù)十年的房貸發(fā)愁;
但十年前買房的過來人會(huì)告訴你,房貸的壓力都是自己想象出來的。別讓房貸的壓力成為你不買房的攔路虎,房貸也許是你這輩子銀行貸給你金額最多、時(shí)間最長、利息最低的一筆貸款了,一定要特別珍惜!
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