這兩天呢，一條關(guān)于“房貸”的話題上了微博熱搜排行榜，話題就是：房貸是貸的越多越久更好嗎？為什么這個(gè)話題這么熱呢？因?yàn)榉抠J，已經(jīng)成為了大多數(shù)人背負(fù)在身上的詞，大部分人都在“負(fù)債”前行，一點(diǎn)也不會(huì)感到孤獨(dú)，所以很容易引起大家的共鳴。那么對(duì)于這個(gè)熱門話題，我們應(yīng)該有怎樣的判斷呢？
其實(shí)呢，這個(gè)話題一點(diǎn)也不新鮮，應(yīng)該算是個(gè)老生常談的主題，那為什么突然又上熱搜了呢？我看了一下，原因可能是今年冬天的樓市有點(diǎn)格外寒冷，據(jù)說北京房?jī)r(jià)已經(jīng)經(jīng)歷了歷史最長(zhǎng)的下滑周期，連續(xù)四個(gè)月下滑，某些大戶型已經(jīng)直降100萬元。很多人認(rèn)為，不能對(duì)房貸太樂觀。
我個(gè)人感覺，即使樓市不景氣，與房貸其實(shí)也沒啥太大關(guān)系，房?jī)r(jià)下跌應(yīng)該影響我們買房、賣房的時(shí)機(jī)判斷，與房貸的多少和長(zhǎng)短沒有直接關(guān)系。
我一直有個(gè)觀點(diǎn)，房貸是我們絕大多數(shù)普通人能貸到的，幾乎是唯一一類最優(yōu)惠的銀行貸款，也是我唯一推薦的可以使用的杠桿投資方式。
目前在北京，30年期的公積金房貸利率是3.25%，商業(yè)貸款利率是5.15%?？梢哉f除了房貸外，作為普通人很難向銀行申請(qǐng)這么低利率、長(zhǎng)時(shí)間、大金額的貸款了。
另外還有一點(diǎn)要注意，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，全球都已經(jīng)進(jìn)入降息通道，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)也存在很多轉(zhuǎn)型的困難，同樣的利率也是逐漸下降，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，未來不排除還有零利率和負(fù)利率的可能性。
我們知道，如果法定利率降低，我們的房貸利率也是隨之下調(diào)的。
因此，從投資理財(cái)?shù)慕嵌龋绻麠l件允許，一定是應(yīng)該盡可能貸更久更多的房貸，即使有能力付全款，也應(yīng)該貸款買房。
這就相當(dāng)于，我們從銀行拿到低利率的貸款，然后再稍微認(rèn)真學(xué)一點(diǎn)投資理財(cái)知識(shí)，投資理財(cái)?shù)氖找娉^5%的貸款利率還是不難做到的，這就是拿銀行的錢幫我們自己賺錢。
還有啊，還貸的方式也要注意。我們知道有兩種方式，一種是等額本金還款，第二種是等額本息還款，前者呢是還款前高后低，第二種呢是自始至終都是等額還款，第二種方式利息稍微要多付一些，但是占用我們自己的錢會(huì)更少，所以還是推薦等額本息還貸。
當(dāng)然，任何事情都不是絕對(duì)的，房貸這個(gè)事情也一樣要因人而異，每個(gè)人要看自己的具體情況來決定是否貸款，是否多貸，還有貸多久。
比如，有以下三種情況的，你就不一定按照我剛才說的去盡可能多貸款了。
第一種：傳統(tǒng)保守黨，就是特別穩(wěn)健，特別保守的朋友，一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不愿意承擔(dān)，自己的錢只存銀行，最多買個(gè)銀行理財(cái)，不做任何投資，也不學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。這樣的情況就盡量少貸款，有能力就不要貸款，或者有錢就趕緊去提前還貸款把，因?yàn)殂y行存款的利息肯定比貸款利息低，咱可不能干付著高利息收著低利息的傻事。
第二種，是有特定的心理偏好的朋友。就是不想要任何的負(fù)債，只要欠錢就覺得沒面子，就感到很有負(fù)擔(dān)，心理壓力超級(jí)大，有負(fù)債連睡覺都不踏實(shí)。那種情況，我也建議你盡量不要貸款，或者盡可能提前還貸，至少咱能睡得踏實(shí)，對(duì)身體有好處。
還有第三種情況，如果你是商業(yè)貸款，并且房貸利率超過基準(zhǔn)利率很多，整體利率超過6%，你也不太擅長(zhǎng)其他投資理財(cái)項(xiàng)目，那么也建議不要貸款太多或者貸款太長(zhǎng)時(shí)間，以免不太劃算。