房貸基準(zhǔn)降了，怎么我的房貸還是那么多一分也沒(méi)有少？

　　這個(gè)問(wèn)題取決于你是什么時(shí)間與銀行簽訂的貸款合同。

　　如果在2019年10月8日之前簽訂合同的，那么10月20日LPR4.85%,11月到今年1月的三次LPR報(bào)價(jià)也和你無(wú)關(guān)。實(shí)際上屬于存量房貸，那么從今年3月1日到8月30之間，你需要選擇是按照固定利率還貸還是“錨定LPR+點(diǎn)”還貸，一經(jīng)選擇后在約定的周期內(nèi)不能更改，且只有一次選擇權(quán)。

　　這種情況下，你的房貸在新選擇確定且簽訂新合同之后，每月的房貸會(huì)有所減少。以后每一年有一次機(jī)會(huì)選擇新的“錨”，即LPR，換言之，與銀行簽訂LPR+點(diǎn)模式也不是每月在變化，而是在雙方協(xié)商的周期內(nèi)保持不變，這主要是從銀行的成本角度考慮，因?yàn)槟敲炊嗟姆抠J者每個(gè)月和銀行的還貸隨每月的LPR變動(dòng)，銀行吃不消。

　　如果在去年10月8號(hào)之后簽訂合同的，你現(xiàn)在的模式就是LPR+點(diǎn)模式。換言之你的房貸比在此之前簽訂合同已經(jīng)低了10個(gè)或者5個(gè)BP。這種情況下，你的房貸利率在約定更改LPR周期內(nèi)也是不變的。通常這個(gè)周期約定為1年，即你的房貸到2020年12月都是現(xiàn)在的利率，每月還款的金額不變。

　　假設(shè)今年12月20日，LPR下降到4.5%，這時(shí)在按照4.5%+點(diǎn)作為2021的每月的房貸還款利率。

　　知識(shí)延伸：這個(gè)加點(diǎn)的“點(diǎn)”即你實(shí)際承擔(dān)利率與第一次簽訂房貸合同時(shí)的基準(zhǔn)利率之差值。

　　例如：你是2015年簽訂的合同，當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率為4.90%，上浮后你的實(shí)際利率6%的話(huà)，那加點(diǎn)的點(diǎn)就6%-4.90%=1.1%，注意這個(gè)點(diǎn)是不管任何情況，任何模式下都不會(huì)變化的。