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80萬房貸,20年要多少利息?如果80萬存銀行20年,有多少利息?
花褲衩
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2024-02-06
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要知道80萬房貸和80萬存銀行,20年要多少利息,我們就需要知道貸款利率和存款利率。如果只計(jì)算近幾年很容易得出結(jié)果,但是由于時(shí)間長(zhǎng)達(dá)20年,而貸款利率和存款利率并不是一層不變的,只要央行的基準(zhǔn)利率變動(dòng),那么20年總的利息也會(huì)跟著變化。而房貸的利息除了知道房貸利率、貸款金額和貸款年限之外,也要知道選擇的是什么樣的還款方式。從2015年開始央行的基準(zhǔn)利率到現(xiàn)在都沒有變動(dòng)過,5年期以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率還是4.9%,銀行給我們的房貸利率都是在此基礎(chǔ)上進(jìn)行上下浮,利率最低的就是公積金貸款利率3.25%,那么80萬房貸,20年要付給銀行多少利息呢?
80萬房貸利息 央行從今年3月1日起讓我們房貸利率選擇是否要簽固定利率或者是LPR的方式,如果是簽固定利率的話,那么未來你的房貸利率就不會(huì)再有變化,假如是簽的LPR,那么LPR變動(dòng)時(shí)你的房貸利率也會(huì)跟著變化,那么還款的利息也會(huì)跟著變動(dòng)。我們這邊就以2020年1月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.51%來計(jì)算,如果選擇還款的方式是等額本息的話,那么20年總的利息是521828元,每個(gè)月需要還5507元;如果選擇等額本金還款方式的話,那么20你那總的利息是442636元,第一個(gè)月還7006元,每個(gè)月依次遞減15元?! ?0萬存銀行 80萬存銀行利息則不固定了,因?yàn)閺?015年央行全面放開存款利率限定之后,全國(guó)4000多家銀行每一家的存款利率都不一樣,而且即使是同一家銀行選擇的存款方式不一樣,得到的利息也不一樣。追求收益率的話,那么就選中小銀行,追求安全性的話就選國(guó)有銀行,80萬已經(jīng)達(dá)到了大額存單的標(biāo)準(zhǔn)了,我們就存國(guó)有銀行大額存單,當(dāng)前國(guó)有銀行三年期大額存單利率普遍能達(dá)到4%左右。我們假設(shè)未來20年國(guó)有銀行三年期大額存單利率一直保持4%不變的話,那么20年總的利息就有64萬;如果采用的是復(fù)利計(jì)息的話,那么20年總的利息能達(dá)到95萬?! ‘?dāng)然如果追求收益率的話,那么民營(yíng)銀行是最好的選擇,當(dāng)前民營(yíng)銀行5年定期存款利率普遍能達(dá)到5%以上,個(gè)別5年定期有5.45%的利率。假如按照5.45%利率計(jì)息,那么20年總的利息就有872000元;如果采用復(fù)利計(jì)息的話,那么總的利息就有151萬?! 】赡芎芏嗳藭?huì)質(zhì)疑這個(gè)計(jì)算結(jié)果,為什么貸款利息會(huì)比存款利息來得低,銀行不是靠貸款利息在賺錢嗎?如果是這樣,那銀行不是要虧本嗎?其實(shí)結(jié)果并沒有錯(cuò),貸款利息會(huì)比存款利息來得少,主要是因?yàn)槲覀冋毅y行貸款的80萬,每個(gè)月都有在歸還本金,所以利息就會(huì)越來越少,而我們存銀行的錢,本金是一直保持不變的,假如用的是復(fù)利計(jì)息的話,那么本金還一直在增長(zhǎng),那么存款利息比貸款利息高就沒什么奇怪的了?! 【C上所述,以上的計(jì)算結(jié)果也只能計(jì)算個(gè)大概,因?yàn)槿绻阗J款利率選擇的是LPR,那么未來你還款的利息是一直在變動(dòng)的,而存款利息如果央行未來20年基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整,那么銀行的存款利率也會(huì)跟著變動(dòng),所以也不是一層不變的,具體最后是多少只能以實(shí)際金額為準(zhǔn)。
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