100萬(wàn)的房貸，以等額本息計(jì)算，同樣是30年期限的前提下，每月還款要5362元，預(yù)留5年的房貸就是32萬(wàn)左右，這樣一來(lái)到第10年有閑錢(qián)的時(shí)候，手里不準(zhǔn)備提前還的82萬(wàn)需要減去32萬(wàn)才能做5年定存，剩下51萬(wàn)第一個(gè)五年的利息收入是13.9萬(wàn)，此時(shí)再預(yù)留32萬(wàn)出來(lái)，剩下的做5年定存，也就剩下32萬(wàn)左右做接下來(lái)的5年定存，再后來(lái)就要開(kāi)始貼錢(qián)了，只能說(shuō)我們是算不過(guò)銀行的。

　　上述是從靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩個(gè)各走一端的角度來(lái)簡(jiǎn)單了解一下定存和房貸成本的關(guān)系，當(dāng)然這是兩個(gè)極點(diǎn)，中間可以根據(jù)自己的情況做優(yōu)化配置，也許結(jié)果會(huì)不一樣。但實(shí)質(zhì)上也說(shuō)明了如果僅考慮定期存款而沒(méi)有其他給力的錢(qián)生錢(qián)的投資理財(cái)途徑，未必是從每一個(gè)角度看都是有利的。

　　是否把閑錢(qián)用于提前歸還房貸的決定因素在于是否具備錢(qián)生錢(qián)的能力。

　　同樣以上面的例子看，賺錢(qián)的能力是因人而異的！是否提前還房貸，最根本的考慮是不提前還款的話，自己是否有能力用這些錢(qián)創(chuàng)造出比房貸利息成本更高的收益。

　　就拿上面的例子來(lái)說(shuō)，如果自己每月可以另外負(fù)擔(dān)房貸的還款，那手上的閑錢(qián)可以定存在銀行，因?yàn)槲磥?lái)從銀行定存帶來(lái)的收益要高于利息的支出成本，但這畢竟忽略了每個(gè)月不斷歸還的錢(qián)的成本，實(shí)際上如果加上每個(gè)月都在還的錢(qián)時(shí)，閑錢(qián)的收益攤分下來(lái)遠(yuǎn)沒(méi)有我們用靜態(tài)算法得到的那么高，只是心理上覺(jué)得不錯(cuò)。