大家都知道，使用按揭貸款的方式購(gòu)房是需要承擔(dān)房貸利息的，但利息只是房貸成本中的一部分。房貸并不是到期再還本付息，而是每月都要還款進(jìn)去，這些還進(jìn)去的錢本來(lái)是可以為自己帶來(lái)收益的，但是因?yàn)檫€款而沒有了，造成了我們的損失，這部分同樣也可以算是房貸成本的一部分！

　　1、銀行存款。

　　目前5年期的大額定存利率普遍都可以在4.2%左右，因不同銀行的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，有些城商行的利率在5%-6%之間，為了便于比較，我們采用上面用到過(guò)的5%作為利率參考，把100萬(wàn)的資金在20年中每5年循環(huán)定存一次。

　　2、理財(cái)。

　　相比于銀行存款這種保本保收益的產(chǎn)品，理財(cái)會(huì)顯得更加多樣化，保本保收益的理財(cái)不會(huì)比大額定期存款強(qiáng)多少，但勝在它的期限短，可以本息重新購(gòu)買而復(fù)利循環(huán)。而其它類型的理財(cái)?shù)氖找嫘枰c風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)越高，潛在預(yù)期收益就越大，但可能同時(shí)需要承擔(dān)不保證本金的風(fēng)險(xiǎn)，或者保本但不保證收益而采用浮動(dòng)收益率的形式，對(duì)于需要循環(huán)20年的長(zhǎng)期理財(cái)行為，實(shí)際取得的收益是很難具體量化的，既考驗(yàn)所選理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)能力，也考驗(yàn)自身的理財(cái)水平。

　　出自銀行的理財(cái)產(chǎn)品，大部分年化收益都在3%-6%之間，年化收益率超過(guò)8%的產(chǎn)品很少，而且?guī)缀醵际遣捎酶?dòng)收益形式，不保證高收益的。假設(shè)20年平均理財(cái)收益是年化5%，一年期的產(chǎn)品一年復(fù)利一次，20年的本息和是265萬(wàn)；半年期的產(chǎn)品一年復(fù)利2次，20年的本息和是268.5萬(wàn)。比定存的收益會(huì)更多一些。