可能僅是基準(zhǔn)利率的房貸不存在了。

在完全市場經(jīng)濟體的國家(我國是轉(zhuǎn)型市場經(jīng)濟體)，利率市場化，商業(yè)銀行對客戶簽約貸款是自己決策，利率是與客戶自愿協(xié)商確定的。商業(yè)銀行根據(jù)市場狀況和自身情況，確定一個一般貸款利率，然后對每個客戶資金流動狀況評估，再加個附加利率，或者就叫做上浮也可以。 為什么要上浮和附加呢？因為貸款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營市場銷售能力不一樣，房貸主要考慮還貸能力，給商業(yè)銀行貸出資金帶來風(fēng)險不一樣。這上浮和附加就是風(fēng)險附加，加的幅度不一樣，而信用高優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行也有上門給予優(yōu)惠低利率的。 中國的情況可能不同。幾大商業(yè)銀行國有，央行不但調(diào)控市場貨幣流通量，對他們業(yè)務(wù)有指導(dǎo)權(quán)。比如叫窗口指導(dǎo)，??！打個招呼，近期房價泡沫要防止，你們把房貸利率上浮??！ 中國過去央行對商業(yè)銀行，也管什么利率，法定存款準(zhǔn)利率，但主要管貸款量。商業(yè)銀行貸款量管理，叫盤子，每年年頭給商業(yè)銀行分發(fā)貸款計劃指標(biāo)，下達(dá)任務(wù)。指標(biāo)盤子再分年度，季度，月份指標(biāo)。物價上漲時，超出盤子不行，物價跌降時，指標(biāo)不完成，信貸部門負(fù)責(zé)人要被"打板子"。當(dāng)然現(xiàn)在認(rèn)為這是行政計劃管理手段，不符合市場化改革要求，硬管理與利率市場化相悖。 央行在對市場和市場中金融機構(gòu)管理是方式方法，多種多樣的，市場經(jīng)濟金融系統(tǒng)，也會經(jīng)常因處置不當(dāng)，容易萌發(fā)風(fēng)險和危機。在央行審慎原則指導(dǎo)下，商業(yè)銀行資金運作，既要促進市場繁榮，又確保金融穩(wěn)定。