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房貸利率新政今天起正式實(shí)施,你的房貸月供漲了嗎?
花褲衩
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2024-02-05
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大家可能理解出現(xiàn)偏差了,實(shí)際上與改革前相比,居民家庭申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,利息支出基本不受影響。因?yàn)?ldquo;房貸新政”主要針對(duì)新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率,對(duì)于存量個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。這句話的意思就是,已經(jīng)處于還款狀態(tài)和已簽訂合同但未放款的小伙伴們都不用擔(dān)心,依舊該怎么辦還怎么辦。
顯然,題主所問的“月供漲了嗎?”回答是肯定沒有漲了,準(zhǔn)確的說,是沒有變化才對(duì)。除非你是打算在10月8日后購(gòu)買新房就另當(dāng)別論。 所謂的“房貸新政”就是房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換了,過去我們的房貸利率參考央行基準(zhǔn)利率,而之后將參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),也就是媒體報(bào)道時(shí)所稱的“換錨”。至今為止,還是有很多小伙伴不能理解這些概念,我今天就用最直觀的方式告訴大家,改革前后到底有什么不同? 比如說,過去我們的首套個(gè)人住房貸款利率是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%,那就是在4.9%的基礎(chǔ)上上浮10%,即利率為5.39%,這里的4.9%就是央行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率。而從10月8日起,房貸利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR,這個(gè)LPR是每月20日發(fā)布一次,目前我們參考的就是9月20日發(fā)布的,即5年期以上LPR為4.85%,看上去要比之前的4.9%下降了5個(gè)基點(diǎn)。但新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR(按9月20日5年期以上LPR為4.85%),大家注意這是未加點(diǎn)(相當(dāng)于過去未上浮)的情況下如此,事實(shí)上當(dāng)?shù)匦刨J政策因城而已,肯定會(huì)有不同程度的加點(diǎn)。如果說不加點(diǎn)的情況下,那么利率自然比之前要低,月供也就相應(yīng)減少。就像上海市的首套個(gè)人住房貸款就是在4.85%基礎(chǔ)上減了20個(gè)基點(diǎn),變?yōu)?.65%,這是特例。 值得一提的是,過去五年我們的基準(zhǔn)利率沒有變化,一直都是4.9%。但今后將每月有一次變化,等但了11月份時(shí),就需要參考10月20日發(fā)布的LPR利率。 總之,定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR;二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)形成,這是央行在今年8月25日發(fā)布的《新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告》里已經(jīng)明確的,同時(shí),人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制及時(shí)確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限。從目前來(lái)看,各地基本都是保持與改革前利率水平相當(dāng),比如說之前你們當(dāng)?shù)氐氖滋追抠J利率為4.9%上浮10%的話,那現(xiàn)在就是4.85%加54基點(diǎn)形成。具體加點(diǎn)數(shù)值要看具體城市,正如上海市特例那樣,反倒是在LPR減了20個(gè)基點(diǎn),這其實(shí)并不符合不得低于相應(yīng)期限LPR的公告,但它符合當(dāng)?shù)氐男刨J政策和房?jī)r(jià)。
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