現(xiàn)實(shí)有種情況比較普遍，比如一次性全款購(gòu)房折扣較低（如97 折），按揭購(gòu)房折扣較高（如99 折）或無(wú)折扣，全款購(gòu)房較按揭購(gòu)房少付房?jī)r(jià)的2%甚至更多。為此，作為購(gòu)房人，我們能否以合理的方式少付房款呢。比如能否先找親戚朋友借款一次性付清，然后再辦理個(gè)人住房貸款歸還他人，這樣既少支付了房款，又能解決本人無(wú)力短期償還的問(wèn)題。
有的銀行“置換式個(gè)人住房貸款”業(yè)務(wù)就能解決上述問(wèn)題。所謂“置換式個(gè)人住房貸款”是銀行向購(gòu)買(mǎi)商品住房時(shí)用自籌資金全額付款的借款人發(fā)放的，用于置換其前期購(gòu)房非貸款類債務(wù)，并以該住房為抵押的貸款。
借款人如有此項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，可事前咨詢有“置換式個(gè)人住房貸款”業(yè)務(wù)的銀行。現(xiàn)實(shí)中，許多銀行未開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。即使開(kāi)辦了“置換式個(gè)人住房貸款”的銀行，因銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)貸款要求有明確指定用途的規(guī)定，對(duì)兩個(gè)方面進(jìn)行要求：一是貸款應(yīng)用于償還前期購(gòu)房的非貸款類債務(wù)，即借款人申請(qǐng)時(shí)要能提供購(gòu)房時(shí)所欠債務(wù)的證明材料，如找親朋好友前期借款購(gòu)房的相關(guān)借條、憑據(jù)等； 二是購(gòu)房與貸款的申請(qǐng)間隔日期不應(yīng)過(guò)長(zhǎng)，具體各家銀行規(guī)定不一，如果購(gòu)房與貸款的申請(qǐng)間隔日期不應(yīng)過(guò)長(zhǎng)，具體各家銀行規(guī)定不一，如果購(gòu)房與貸款申請(qǐng)間隔日期較長(zhǎng)的話（如1年以上），則貸款用途的真實(shí)性存疑。