小編聽一個好朋友說，他正準備貸款買房，但是在貸款的過程中，卻遇到了一些棘手問題，夫婦倆為貸款買房首付多少而意見不一，到底是多一點好呢？還是付少一點兒好呢？貸款買房首付到底多少才合適？這些問題也成了無數(shù)買房人群的難題，今天助貸網(wǎng)小編就來給大家聊一聊這個問題。
既然你已經(jīng)選擇了貸款買房，那么貸款買房首付到底多少才合適，小編認為首先你要做的事情就是去了解當前的住房商業(yè)貸款利率是多少，因為這就直接關(guān)系到你貸款成本的關(guān)鍵問題。
一、貸款買房利率
自2015年以來，央行總共做了5次降息，5年以上的商業(yè)貸款基準利率，從年初的6.15%，降到了4.9%， 而公積金貸款利率，也從4.25%，降到了3.25%。因此，現(xiàn)在其實可以說是房貸利率的歷史低位，貸款 買房非常劃算。
那么，面對低利率，貸款買房首付到底多少才合適呢？應該如何重新選擇呢？小編認為這個問題的關(guān) 鍵還在于銀行方面。
二、 銀行對首付比例的規(guī)定
通常情況下，人民銀行會規(guī)定房貸首付的比例，比如首次使用公積金，如果套型建筑面積在90平方米 （含）以下的，貸款首付款比例最低為房屋總價的20%；若公積金貸款購房面積大于90平米的，最低首 付含30%及以上。
但在具體操作上，銀行對限購城市和非限購城市的規(guī)定會有所差異，銀行和銀行之間也會有所不同。
就拿在北京、上海購買首套房為例，一般首付要求最低為3成，這就無形中調(diào)高了買房門檻，達到限購 的目的。
與此不同的是，像在天津等多數(shù)二線城市，樓市與前者比較，相對來說沒有那么火爆，所以首付的要 求比較寬。
另外，根據(jù)去年剛推出“9·30”新政，規(guī)定在不實施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通 住房的商業(yè)性個人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。這又給廣大購房者帶來了方便。
除此之外，對于首次購房，各地銀行的規(guī)定也不盡相同。比如有的銀行會要求購房者必須是以前沒有 過買房貸款記錄，又或者是名下沒有房子的人群，亦或是有房貸但已結(jié)清的客戶。
除此之外，要判斷貸款買房首付到底多少才合適，你還得清楚房貸首付比例受哪些因素影響，這些因 素會直接影響到你的抉擇。
三、影響房貸首付比例的因素
房貸首付多少，其實并不是完全由我們自己決定。當你還在糾結(jié)首付付多少的時候，殊不知銀行也在考察你的具體情況，確定最終的首付比例呢！
一般從銀行的風控角度看，如何在萬千房貸客戶中篩選出高質(zhì)量人群是調(diào)整自家銀行貸款政策的重要 目的。說白了，銀行會具體根據(jù)購房者個人信用記錄、經(jīng)濟能力等靈活調(diào)整房貸首付的比例，從而達 到風險可控、安全放貸的目的。
1. 個人征信影響首付比例
這個問題其實很好理解，只要和貸款有關(guān)，征信必然發(fā)揮作用，這是一個老生常談的話題。具體的， 我們來看一個例子：
客戶小A收入穩(wěn)定，名下沒有房子，這次他想申請房貸，本以為按照政策規(guī)定他只需3成首付，可誰想 就因為他之前有過信用卡逾期還款的記錄，銀行因此判定他的征信有問題，雖然問題不是很嚴重，但 出于風險考慮，銀行還是相應地拔高了他的首付比例，由原來的3成變?yōu)?成，因此原本計劃也隨之被 打亂。
這是一個非常典型的不良征信影響房貸首付的例子，值得我們引以為鑒。
2. 客戶自身經(jīng)濟能力以及還款計劃影響首付
如果說前者是以外界原因為導向而決定的首付比例，那么客戶自身的經(jīng)濟能力則屬于內(nèi)因。有些客戶 自身征信不錯，可以享受政策規(guī)定的最低首付，但他自身經(jīng)濟能力比較強，更偏向于首付多交一點， 還能享受銀行的優(yōu)惠利率。所以銀行在面對這類客戶的時候，在綜合考慮其經(jīng)濟實力、征信等情況下 ，一般會根據(jù)他的意向做決定，并給予他最低8.3折的利率優(yōu)惠。
和這類客戶不同的是，另一類客戶則認為貸國家的錢，貸越久越多越劃算。比如新人，會考慮到之后 結(jié)婚、生子、買車等計劃，所以這類人更青睞于低首付。
可見，要想知道貸款買房首付到底多少才合適，客戶自身的經(jīng)濟能力和未來計劃對首付的影響不容小 覷。
綜上所述，貸款買房首付到底多少才合適，其實是由多方面決定的。
銀行想因此挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，購房者又想找到最劃算的貸款方案，其實雙方心里都有一桿秤，但最終都 取決于國家政策和貸款人自身的一些原因。
首付多一點不一定不好，少付點也不一定好，為了達到一個最佳的還款狀態(tài)，除了有合適的月供計劃 ，首付比例也一定要在自身的經(jīng)濟能力承受范圍內(nèi)。俗話說：鞋子合不合腳，只有自己知道。