支付寶最近推出了“備用金”功能，這是繼“花唄”、“借唄”之后的第三款信貸類(lèi)產(chǎn)品。
“備用金”與“花唄”和“借唄”在用途和特點(diǎn)上有所區(qū)別。
“花唄”的用途主要是購(gòu)物，購(gòu)買(mǎi)東西的時(shí)候可以不用綁定的銀行卡而直接選“花唄”，相比其他支付方式更快捷，所以比較適合在淘寶上“秒殺”商品。
除此之外，花唄的特點(diǎn)類(lèi)似于信用卡，這個(gè)月消費(fèi)，確認(rèn)收貨后，下個(gè)月的10號(hào)再還款。假如使用花唄后1號(hào)才確認(rèn)收貨，那么下個(gè)月10號(hào)才還款，還款期長(zhǎng)達(dá)40天，還是相當(dāng)長(zhǎng)的。
但是“花唄”的額度不能提現(xiàn)用于其他渠道，只能在阿里系的產(chǎn)品之間使用。
“借唄”則解決了這個(gè)問(wèn)題，它的性質(zhì)其實(shí)是小額借貸，信用借款，不用抵押東西就能借幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)現(xiàn)金。只不過(guò)借款是需要利息的，日利率是萬(wàn)分之四，即借一萬(wàn)，每天還四塊。
聽(tīng)起來(lái)不是很高，但是換算成年利率則高達(dá)14.60%，相比正常銀行的消費(fèi)貸利率5%~8%來(lái)說(shuō)還是挺高的。
只不過(guò)沒(méi)有復(fù)雜的手續(xù)，純信用無(wú)抵押，即借即到賬，方便快捷。
所以“借唄”適合短期的應(yīng)急之用，可以借的金額還算可以，只不過(guò)利息較高，不適合長(zhǎng)期借款。
“備用金”則融合了兩者的優(yōu)點(diǎn)：一、沒(méi)有利息，免費(fèi)使用；二、即借即到賬，可以提現(xiàn)使用。
但是“備用金”也是有缺點(diǎn)。
首先，金額比較少，只有500元。
這么少的資金適合個(gè)人在緊急的情況下借出來(lái)使用一下，比如吃飯忘帶錢(qián)包或者發(fā)紅包發(fā)現(xiàn)支付寶余額暫時(shí)不夠等等。沒(méi)法用于經(jīng)營(yíng)上。
其次，借期只有7天，7天后會(huì)自動(dòng)劃回。
相比于“花唄”最長(zhǎng)40天的借期來(lái)說(shuō)，7天實(shí)在是挺短的，想借出來(lái)做個(gè)理財(cái)或者投資那基本不可能，連7天通知存款都?jí)騿堋?/p>
所以只能短時(shí)間應(yīng)急使用，7天后會(huì)像“花唄”一樣，自動(dòng)從支付寶中的余額寶、銀行卡余額以及支付寶余額中扣款，當(dāng)然也可以像“花唄”提前還款，以防7天后余額不足影響信用。
最后，每個(gè)月只能使用2次，且金額不能選擇。
“備用金”對(duì)使用次數(shù)進(jìn)行了限定，一個(gè)月只能使用兩次。
而且每次借之前，如果有借款沒(méi)還，要把沒(méi)還的先歸還后才能借，因?yàn)轭~度就500，第一次用完了就不能再借。
所以，雖然能借兩次，但是并不是能借1000元，而是只能借500元，只是如果連續(xù)借的話，最多能借14天罷了。
還有借一次金額固定為500元，多了不給，少要也不行。本來(lái)只想借100元買(mǎi)件衣服，這把一下給我500元，容易沖動(dòng)消費(fèi)買(mǎi)5件衣服。
綜上，“備用金”有利有弊，比較適合臨時(shí)用錢(qián)且金額不大的情況。