主要要看兩個(gè)因素：房貸利率和投資收益。
如果自己是個(gè)理財(cái)小白，只知道買余額寶之類的貨幣基金，那么建議盡量少貸，多付首付比例。但不建議把全部的資產(chǎn)100萬(wàn)都去付首付，可以留下20%-30%，即20萬(wàn)到30萬(wàn)做簡(jiǎn)單的理財(cái)，哪怕收益率抵不過(guò)房貸利率。
這樣做的主要好處就在于降低再貸風(fēng)險(xiǎn)，比如把100萬(wàn)全部拿去交首付，假如萬(wàn)一某天要用較大數(shù)目的錢，那么要從何而來(lái)呢？進(jìn)行貸款的話，利率是要遠(yuǎn)高于房貸利率的，特別是純信用借貸，貸款利率一般在15%及以上。
而有一定的投資能力，較喜好風(fēng)險(xiǎn)，年化收益率能在6%以上，那么建議能付三成就付三成，畢竟有利可圖。
呃……年化收益率6%以上難嗎？一點(diǎn)都不難，只要你選擇的是長(zhǎng)期投資，而不是短期操作。比如投資指數(shù)型基金，只要每下跌百分之幾（具體的百分之幾可以自己設(shè)定）進(jìn)行一次加倉(cāng)，然后上漲百分之幾進(jìn)行減倉(cāng)，來(lái)回操作年化收益率是要遠(yuǎn)超6%的，因?yàn)橹灰?jīng)濟(jì)向好，指數(shù)基金都會(huì)不斷的破新高，哪怕長(zhǎng)達(dá)兩三年的回調(diào)。
即使購(gòu)買國(guó)有銀行股每年的分紅都能達(dá)到5%左右，而其市盈率都是個(gè)位數(shù)，只要市盈率保持不變，每年增長(zhǎng)10%以上不是什么問(wèn)題。但是你經(jīng)常去盯盤(pán)，進(jìn)行短線操作那就另當(dāng)別論了。
當(dāng)然，不管你怎么選擇，都存在市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)。比如銀行方面給你的房貸利率是上浮30%，那么你的貸款利率就是6.37%（4.9%*130%）。
如果幾年以后，基準(zhǔn)利率的五年期貸款利率調(diào)整為6%，那么你的貸款利率就是7.8%（6%*130%）。而你這時(shí)的投資收益依然是6%的話，那么就會(huì)出現(xiàn)較大的折損。
所以說(shuō)，銀行給你的貸款利率至關(guān)重要，因?yàn)檫@個(gè)上浮利率的比例是不隨基準(zhǔn)利率改變而改變的，基數(shù)越大計(jì)算結(jié)果就越大。
因此也建議貸款利率上浮越低，相應(yīng)的可以減少首付比例，而貸款利率上浮越高，相應(yīng)可以提高首付比例。