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首付之后,剩下的選擇分期多少錢年交完比較合適?
花褲衩
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2024-02-04
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題主的問(wèn)題,實(shí)際上就是首付與貸款年限的平衡的問(wèn)題,一般來(lái)說(shuō),首付盡量少,貸款年限盡量長(zhǎng),這是從降低生活壓力的角度考慮的。但是,首付少,貸款期限長(zhǎng),無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生更多的利息,這也是很多人選擇把貸款金額盡可能減少,貸款周期盡可能縮短的原因,看過(guò)坤鵬論文章或之前回答的同學(xué)應(yīng)該了解,坤鵬論是堅(jiān)定的支持多貸、周期往長(zhǎng)了貸的。當(dāng)然,肯定不是每個(gè)人都是這種想法,所以我們才要分析一下:
一、首付多少,與經(jīng)濟(jì)情況有關(guān) 題主買60萬(wàn)的房子,首付打算付20萬(wàn),很顯然,這是首付3成,基本上是最低的首付款了,除非有部分地區(qū)支持首套房首付兩成。那么,首付到底如何選呢?如果我手頭有30萬(wàn),是不是也只付最低要求的20萬(wàn)呢?答案是不一定。首付款付多少,關(guān)鍵還是要看你的經(jīng)濟(jì)情況,如果這20萬(wàn)都是好不容易才湊齊的,那當(dāng)然只能付20萬(wàn),一般來(lái)說(shuō),首付款有個(gè)原則,最好不要到處借錢來(lái)付,甚至有的人通過(guò)一些金融手段貸款來(lái)支付首付,這就不合適了,因?yàn)橘I房后,以后每個(gè)月都要還房貸,如果首付款都欠很多錢,那么你的生活壓力必然很大。如果有多余的錢,而且這筆錢沒(méi)有特別好的去向,那么可以適當(dāng)提高首付款的比例,畢竟貸款利率比你存銀行的利息高啊。但是假設(shè)你有30萬(wàn),也不要全部用于首付,要留出幾萬(wàn)元的備用金,以避免經(jīng)濟(jì)緊張?jiān)斐傻募彝ゾ骄?。生活中可能出現(xiàn)各種意外,確保手里有錢是應(yīng)對(duì)意外最基本的辦法。 二、貸款年限到底多長(zhǎng)好 這里,我們先來(lái)算一筆經(jīng)濟(jì)賬,比如就按題主說(shuō)的,40萬(wàn)的貸款,我們分20年和30年還,看月供相差多少,到最后的利息會(huì)相差多少。按照現(xiàn)在4.9%的標(biāo)準(zhǔn)利率計(jì)算,40萬(wàn)貸款20年,月供2617元,還款總額為628266元,也就是說(shuō)利息近23萬(wàn);而同樣的40萬(wàn)貸款30年,月供則為2122元,還款總額764246元,也就說(shuō)利息近37萬(wàn)。同樣的貸款總額,相差10年的還款時(shí)間,利息相差近14萬(wàn)元。通過(guò)前面這組數(shù)據(jù)可以看到,貸款年限越長(zhǎng),顯然利息會(huì)高出很多,所以很多人就覺(jué)得,貸款30年太不劃算了。坤鵬論一直建議,房貸這個(gè)事情,不能只看利息,還要考慮到未來(lái)20年或30年的通貨膨脹問(wèn)題,只要將通貨膨脹問(wèn)題考慮進(jìn)去,你就會(huì)發(fā)現(xiàn),多貸款,貸30年是非常劃算的。 另外,如果本身現(xiàn)在收入較低,每個(gè)月都捉襟見肘,那么就盡量按照最長(zhǎng)的貸款期限來(lái),這樣可以緩解你的壓力,如果你就是轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)通貨膨脹的彎,等以后你收入高了,還可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。
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