農(nóng)村創(chuàng)業(yè)貸款一直是個(gè)老大難，原因是農(nóng)民缺乏可抵押的資產(chǎn)。農(nóng)民宅基地上的住房可進(jìn)行抵押貸款，雖然2016年初國(guó)務(wù)院已下政策允許，但一直處于雷聲大雨點(diǎn)小的狀態(tài)。主要原因是農(nóng)房變現(xiàn)困難，銀行不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有積極性。
按現(xiàn)在政策規(guī)定，農(nóng)房轉(zhuǎn)讓只限于同一村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)，外人無(wú)權(quán)購(gòu)買。同一村集體之內(nèi)大家都有房，流通變現(xiàn)是很難實(shí)現(xiàn)的。
靈活的浙商銀行是少有的進(jìn)行這方面探索的銀行，它試著推出的小微企業(yè)“農(nóng)房抵押貸”產(chǎn)品，貸款額度最高也只敢放200萬(wàn)元、期限最長(zhǎng)兩年。
不過(guò)最近重慶江津區(qū)的農(nóng)房抵押貸款突破令“農(nóng)業(yè)家內(nèi)參”振奮不已。在這里，宅基地上的農(nóng)房可獲得最高1000萬(wàn)元、最長(zhǎng)5年的貸款。
農(nóng)房抵押貸款享受人行貸款基準(zhǔn)利率之外，還可獲得財(cái)政利息補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為：10萬(wàn)元以內(nèi)的，財(cái)政補(bǔ)貼利息50%，10-30萬(wàn)元的，財(cái)政補(bǔ)貼40%，30萬(wàn)元以上的，財(cái)政補(bǔ)貼利息30%。
而且參與的銀行多達(dá)四個(gè)，有農(nóng)行、農(nóng)商行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行。
為什么這些銀行貸款的積極性高起來(lái)了呢？因?yàn)檗r(nóng)房變現(xiàn)這個(gè)卡脖子的瓶頸性難題在這里得到破解了。
江津的第一招是擴(kuò)大了農(nóng)房合格受讓人范圍。從原只限于同一村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)，擴(kuò)大到全江津區(qū)范圍內(nèi)，只要是區(qū)內(nèi)的主體都有權(quán)購(gòu)買。
同時(shí)支持集體經(jīng)濟(jì)組織代為還貸后，取得農(nóng)房的財(cái)產(chǎn)權(quán)；鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體參與農(nóng)房的處置，獲得農(nóng)房占用、使用和收益的權(quán)利。
這樣農(nóng)房可流通范圍擴(kuò)大了，變現(xiàn)就容易了。
不過(guò)不是全國(guó)所有的地方都能這么干，江津之所以能這么干，是因?yàn)槿思沂歉母镌圏c(diǎn)。
全國(guó)人大常委會(huì)曾授權(quán)國(guó)務(wù)院在全國(guó)選擇區(qū)縣，進(jìn)行農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的試點(diǎn)。江津區(qū)于2016年初被選入全國(guó)的試點(diǎn)區(qū)縣之列。
不過(guò)，試點(diǎn)成功之后，離全國(guó)推行的日子也就不遠(yuǎn)了。