| 買房還是不買房，一直是很多人糾結(jié)的問題，特別是對于那些需要貸款20年甚至30年幾乎一生都在還貸款的人來說，更是糾結(jié)如此值得還是不值得。但是這里先明確一個非常重要的結(jié)論：是值得的，而且是非常值得的。主要取決于三大因素： 第一大因素，有房才有家，只有在一個城市有了自己的住房，才能讓自己的心靈真正安了一個家，特別是對于剛需者可以提供穩(wěn)定的生活 很多人說，有房沒有房一樣生活，特別是對于那些選擇租房生活的人來說，從經(jīng)濟的角度看，可能比買房更經(jīng)濟、生活成本更低。 而買房的人呢？可能就沒有那么瀟灑，面臨房貸的壓力讓生活變得一下子沉重起來。 朋友因為父母希望他留在這座城市而選擇買房，由于還房貸的壓力，從一個很懂生活的人變成了一個特別頹廢的人，經(jīng)?？拊V自己還貸的壓力大，想問，為什么還貸的壓力這么大還要貸款買房呢？ 住房對于百姓而言，不僅僅事關(guān)人們生活的美好和人間的煙火，還涉及到人們生活的本來面目，雖然無涉低微與貴賤，更無關(guān)尊嚴與榮譽，但卻事關(guān)一家人的財富和生活，畢竟沒有人跟金錢過不去，也沒有人與自己的安居過不去。 買房安放心靈的最現(xiàn)實事例是湖北洪湖的27歲許康去鶴崗花3萬元購買了房子。為什么跑到黑龍江鶴崗買房？是因為一線城市房價太高了，一直想擁有一套自己住房的許康在看到鶴崗一套住房只有3萬元的時候，就下決心在鶴崗擁有一套自己的住房。許康從14歲離家，擁有一套自己的住房是人生最大的渴望，他租過房，體驗過被房東加租的痛苦；住過集體宿舍，4張床擠在一起，上下鋪，別人的腳對著他的頭。每次辭職或者調(diào)換工作都要搬一回家。沒有自己的房子，自己的心都在流浪。擁有一套自己的住房，讓自己的心靈安個家。婁他拿到自己名字的房本，許康舉著鮮紅的房產(chǎn)證自拍，能在地級市有套房，他覺得值了。后來由于疫情影響了收入，最終不得不以2.2萬元賣掉。本來想花三萬元在鶴崗買房安放自己流浪的心，最后只能選擇將自己暫時安放在鶴崗的心收回來繼續(xù)流浪。 這就是很多人買房的原因，除了買房是丈母娘的必然要求而讓人覺得是丈母娘推動了房價上漲以外，租房面對房租上漲、頻繁搬家?guī)淼纳顒邮?、在城市沒有扎根的感覺，都是買房的重要原因。 每個人都有選擇自己生活方式的權(quán)利，但選擇生活方式的根本是：你要選擇是不是真的需要這里的生活？你是不是真的喜歡這里的生活？然后再決定是否需要購房還是租房生活？但居者有其屋雖然可以說租房也是，但在人們的心目中只有買房才是，何況還有戶籍、學(xué)籍等因素。 第二大因素，房價持續(xù)上漲再不買房就買不起，也造成房貸仍然是大多數(shù)人的購房選擇，目前房貸仍然是很多人逃脫不掉的借貸方式 對于剛需來講，買房是一個必然的選擇，原因在于我國房價的持續(xù)上漲。 攢錢的速度遠遠趕不上房價上漲的速度，存款永遠只有購房款的30%左右，購房的缺口永遠在三分之二以上。也許這就是很多人貸款購房的基本邏輯吧。 很多人可能會說，如果將買房的錢進行投資理財，將投資理財?shù)氖找孢M行租房不是更合算嗎？實際上，這樣說話的人是忽略了房價的上漲因素。房價是不是在上漲呢？以后的事情我們無法判斷，但從以前的數(shù)據(jù)可以得出結(jié)論，房價是上漲的而且上漲的幅度還比較大。 先是我國房價進入萬元時代，并仍然呈現(xiàn)出上漲的態(tài)勢。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)進行測算，2020年1-9月份全國房價為9989元/平方米，但今年6-9月份全國新建商品住宅單月成交均價連續(xù)四個月位于1萬元以上的水平，分別為10113、10263、10540和10191元/平方米，雖然在萬元以上有上下波動，但在標志著全國房價進入萬元時代的同時，我們可以得出結(jié)論：我國房價整體上仍然處于上漲態(tài)勢。 再從近五年的房價變動數(shù)據(jù)分析看，如果我們以2015年為基數(shù)，以2020年7月進行測算： 北京新建商品住房銷售價格是2015年的1.461倍，上海是1.537倍，廣州增長58.8%和深圳增長57.9%，如果進行簡單算術(shù)平均，北京每年上漲8.12%，上海上漲10.74%、廣州上漲11.76%和深圳上漲11.58%。如果在2015年沒有買房現(xiàn)在要多拿一半的錢才能買到房。 一線城市是如此，更重要的是70個城市中有19個城市上漲幅度超過50%，其中上漲幅度最大的城市分別為西安上漲75.8%、徐州上漲68.4%、武漢65.2%、合肥62.3%、成都61.6%、無錫61.1%、廈門60.7%、南京60%。上述8個城市5年間累計上漲幅度都超過60%，五年簡單進行算術(shù)年均每年上漲12%以上。即使累計上漲幅度最低的兩個城市泉州和烏魯木齊也分別累計上漲19%和19.9%，平均每年簡單計算上漲4%。 因此，對于剛需者來說，房貸仍然是購房者大多數(shù)人必須辦理的業(yè)務(wù)。房貸成為住戶群體負債的一半以上也就可以理解了。 第三大因素，房貸利率到底高不高？這是一個核心的問題，也是房貸值得不值得的關(guān)鍵因素，同時如何有效地降低買房貸款成本呢？ 朋友在銀行貸款購房，辦理了53萬元的住房按揭貸款，貸款期限是30年，等額本息的還款方式。朋友經(jīng)過測算以后發(fā)現(xiàn)，如果到期還清時僅利息就要55萬元，朋友認為貸款利息都超過了貸款本金，從而質(zhì)疑這是不是就是傳說中的給銀行打工呢？ 銀行住房按揭貸款的利率到底高不高呢？實際上這是一個特別不需要詳細說明的問題，但同時又是一個無論如何也繞不過去的問題。因為除了公積金貸款利率以外，還有比銀行住房按揭貸款更便宜的貸款利率嗎？應(yīng)該沒有。 從目前的情況看，銀行住房按揭貸款的利率無疑是最低的。即使53萬貸款本金還30年利息達到55萬，貸款的年化利率也僅僅在5.35%左右。住房按揭貸款的年化利率基本上在4.9%到5.6%之間。雖然不能說低但也難說高。 銀行按揭貸款利率肯定遠遠低于民間借貸的利率水平，這已經(jīng)是一個不爭的事實。而各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利率也不低，大致可以是住房按揭貸款利率的兩倍。銀行正常商業(yè)貸款利率水平那也是不低的，正常情況下消費貸款利率都在6%以上。 如何降低住房按揭貸款利率呢？這是很多人關(guān)心的問題。在同樣的借款條件下，如何減少利息支付呢？有沒有減少利息支付的方式呢？具體的方式是： 首先，適當縮短銀行按揭貸款的貸款期限。比如說，雖然都是53萬元的貸款，貸款期限從30年縮減到20年，就可以將貸款利息總量從55萬元降低到34萬，直接減少利息支出21萬。 其次可以考慮提前部分還款。隨著收入的增加可以提前還款一部分以減少利息負擔。如果53萬元的貸款在第10年提前還款23萬，仍然可以累計減少貸款利息20萬； 其三是選擇好貸款還款方式。銀行住房貸款有兩種還款方式：等額本金和等額本息。如果將等額本息還款方式改為等額本金還款方式，貸款53萬元貸款期限同30年的貸款利息會少支付11萬。 買房已經(jīng)成為剛需者的必然選擇，值得還是不值得每個人有不同的選擇，你會選擇貸款買房嗎？你覺得貸款買房值得嗎？（
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