**問(wèn)：大額存單和公積金結(jié)合使用還房貸，真的有利可圖嗎？**
**答：** 是的，如果條件合適，這種方法確實(shí)能帶來(lái)不錯(cuò)的收益。
**問(wèn)：具體怎么操作呢？**
**答：** 假設(shè)你有一筆100萬(wàn)的大額存單，利率可以達(dá)到4.8%，并且可以按月支取利息。如果用這些利息來(lái)還房貸，完全可行。如果再結(jié)合使用公積金，收益會(huì)更高。
**問(wèn)：公積金的利率是多少？**
**答：** 公積金當(dāng)年存入的資金按活期利率0.35%計(jì)算，超過(guò)一年的部分按一年定期利率1.5%計(jì)算。
**問(wèn)：使用公積金還貸款有什么好處？**
**答：** 使用公積金還貸款，相當(dāng)于把低利率的公積金轉(zhuǎn)換成高利率的大額存單。即使只能還一部分，也是非常劃算的，因?yàn)槔钤?.4%到3.3%之間。
**問(wèn)：如果不使用公積金，直接用大額存單還房貸劃算嗎？**
**答：** 如果不使用公積金，假設(shè)貸款利率為4.9%，大額存單利率為4.8%，看起來(lái)似乎不劃算，因?yàn)槎嘟涣?.1%的利息，100萬(wàn)一年多交1000元。
**問(wèn)：那實(shí)際情況是怎樣的呢？**
**答：** 實(shí)際情況是，如果你每月把工資積累下來(lái)存入余額寶，年利率只有2.8%，遠(yuǎn)低于大額存單的4.8%。例如，每月存5萬(wàn)元到余額寶，全年收益只有700元；而如果存入大額存單，一年可以得到2400元，兩者相差1700元。
**問(wèn)：長(zhǎng)期來(lái)看，這種差距會(huì)擴(kuò)大嗎？**
**答：** 是的，長(zhǎng)期來(lái)看，差距會(huì)越來(lái)越大。例如，第二年第一年存的5萬(wàn)元在余額寶的利息是1400元，比大額存單少收益1000元。第二年新積累的5萬(wàn)元仍然會(huì)少收益1700元。
**問(wèn)：總結(jié)一下，這種方法為什么可行？**
**答：** 因?yàn)橹灰愕牧阈墙Y(jié)余資金存款利率低于大額存單利率，結(jié)余資金和大額存單相比都是賠錢的。所以，結(jié)合大額存單和公積金還房貸，確實(shí)是一個(gè)有利可圖的方法。