當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況時(shí)，大多都會(huì)選擇去利用貸款來解決眼下的難關(guān)。而關(guān)于企業(yè)經(jīng)營性貸款，除了常見的信貸、稅票貸之外，抵押經(jīng)營貸利息低至3.85%、還款靈活，也是企業(yè)主們解決資金周轉(zhuǎn)困難的不錯(cuò)選擇。
顧名思義，企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款一般指的是中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶通過房產(chǎn)抵押等方式獲得銀行貸款，資金可用于購買設(shè)備、原材料或擴(kuò)建廠房等企業(yè)日常經(jīng)營。
那么哪些房產(chǎn)可用作經(jīng)營性抵押貸款？
從房產(chǎn)性質(zhì)上劃分，有商品房、公寓、別墅、寫字樓、商鋪、宅基地等，而生活中最為常見的就是商品房、公寓、別墅、商鋪這幾種。
①商品房。商品房在抵押貸款中基本只能做7成，部分優(yōu)質(zhì)房源的成數(shù)會(huì)再高一點(diǎn)，借款年限常見的為20年左右。需要注意的是，抵押房產(chǎn)房齡需20年內(nèi)，少部分可達(dá)25年，超過30年房齡的房子基本沒有地方可做。
②公寓、別墅。這兩種類型的房產(chǎn)因?yàn)樵谑袌錾系牧鲃?dòng)性相對較差，大多只能申請5成，且銀行的準(zhǔn)入要求也會(huì)更加嚴(yán)格。
③商鋪、寫字樓。商鋪和寫字樓最高也是只能做5成，相對于上述幾種房產(chǎn)，可接受的銀行也會(huì)更少。并且，大部分銀行都會(huì)要求商鋪或?qū)懽謽乾F(xiàn)階段是處于收租狀態(tài)才會(huì)同意用作抵押。
總的來說，要做經(jīng)營性抵押貸款，除了需要滿足銀行規(guī)定的抵押物類型之外，對房產(chǎn)的狀態(tài)、樓齡等也會(huì)有一定要求。
而除了抵押房產(chǎn)的要求，申請經(jīng)營貸款，對于企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營實(shí)體、流水、征信、負(fù)債等都有審核要求。且最后能貸款多少金額，也是需要結(jié)合房產(chǎn)情況及申請企業(yè)主資質(zhì)綜合評定的。
首先，對于營業(yè)執(zhí)照，一般會(huì)看經(jīng)營時(shí)長、是否真實(shí)控股等要素。通常經(jīng)營時(shí)限需要滿一年，且擁有真實(shí)經(jīng)營的場所。
而既然是經(jīng)營性抵押貸款，那就肯定要有“經(jīng)營性流水”可看。通過流水記錄，是可以看出借款人的真實(shí)身份。除了要觀察流水是否持續(xù)且穩(wěn)定外，還包括進(jìn)賬額、月結(jié)息等，并且流水最好要能覆蓋負(fù)債2倍或以上。
關(guān)于征信方面。做經(jīng)營性貸款，對于征信方面的考量會(huì)側(cè)重在負(fù)債上，銀行一般會(huì)要求資產(chǎn)負(fù)債比不能高于70%，否則出現(xiàn)壞賬的幾率極高。
另外，需要注意的是，目前為了規(guī)避“經(jīng)營性貸款”的資金違規(guī)流向其他領(lǐng)域的現(xiàn)象，銀保監(jiān)推出了相關(guān)政策要嚴(yán)查借款人名下的企業(yè)經(jīng)營情況，所以并不建議名下沒有企業(yè)在真實(shí)經(jīng)營的朋友利用“包裝”等辦法去向銀行申請“經(jīng)營性貸款”，還是要通過正規(guī)合法途徑去貸款。