| 先說結(jié)論：95%的概率不會(huì)一次性全部收回，可以比較放心了。那么，那5%的特殊情況是什么呢？且聽我細(xì)細(xì)道來。 一、先說房貸的審批原理。銀行房貸客戶經(jīng)理在對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，最主要的是考量如下幾個(gè)方面： 1、征信。征信如果有污點(diǎn)，那么貸款能審批的概率極低。注意，這里的污點(diǎn)，概念很寬泛的，一般情況下，逾期方面，只要征信沒有連續(xù)三次或者累計(jì)六次的逾期，就被視為征信合格；如果有呆賬、損失或者大額對(duì)外擔(dān)保未償還等，那肯定通過不了。征信是門檻，有它不一定能審批通過，但沒它肯定通過不了。 2、收入。這個(gè)收入主要包括兩方面的范疇：收入數(shù)量與收入質(zhì)量。 所謂收入數(shù)量，就是工資數(shù)，就是每個(gè)月掙多少錢。收入的具體數(shù)額，一般需要單位開具收入證明并加蓋公章予以證實(shí)；如果月收入超過某個(gè)數(shù)值（我所在的城市閾值是5000元），還需要借款人提供收入相關(guān)的銀行流水進(jìn)行輔證。 所謂收入質(zhì)量，就是你能持續(xù)獲得當(dāng)前收入的穩(wěn)定性，或者說你所從事工作的穩(wěn)定性。公務(wù)員事業(yè)編大型國(guó)企央企等的收入質(zhì)量，要高于小微企業(yè)從業(yè)者，這個(gè)無可辯駁。銀行畢竟是企業(yè)，它也想讓自己放出去的貸款能收回來的概率更大，所以想把貸款發(fā)放給更“靠譜”的人。（僅僅是對(duì)職業(yè)穩(wěn)定性進(jìn)行通俗地描述，絕無任何職業(yè)歧視） 3、抵押物。對(duì)于房貸來說，就是你購(gòu)買的房子的保值增值、房屋實(shí)體保全風(fēng)險(xiǎn)、處置難易等情況。對(duì)于一手房貸來說，只要能前期做項(xiàng)目準(zhǔn)入，抵押物都是沒問題的；對(duì)于二手房來說，只要房齡合規(guī)、位置合適，基本也沒什么審批風(fēng)險(xiǎn)。 了解了原理，再讓我們回到這個(gè)問題本身。已經(jīng)還款了好幾個(gè)月了，收入證明被銀行發(fā)現(xiàn)是假的了，怎么辦？ 別著急。 首先，銀行在發(fā)現(xiàn)收入證明是假的后，大概率不會(huì)聲張、追責(zé)，畢竟當(dāng)時(shí)已經(jīng)做過盡職調(diào)查了，而收入作為重點(diǎn)調(diào)查方向，都沒能發(fā)現(xiàn)問題；現(xiàn)在已經(jīng)放款了，又說發(fā)現(xiàn)問題了，誰(shuí)的責(zé)任？第一調(diào)查人（經(jīng)辦客戶經(jīng)理）的責(zé)任呀！他不會(huì)傻到自己去揭發(fā)自己的工作失誤的。即使問題反饋到支行行領(lǐng)導(dǎo)層面，基本也都會(huì)息事寧人，只要這筆房貸每個(gè)月都能正常還款，就不會(huì)被調(diào)取資料復(fù)查，收入證明為假這個(gè)事兒基本上永遠(yuǎn)不會(huì)被發(fā)現(xiàn)了。 二、那么，為什么還會(huì)有5%的風(fēng)險(xiǎn)，可能提前收回房貸呢？ 這就得看收入證明為假這個(gè)事情，是怎么被發(fā)現(xiàn)的了。如果是經(jīng)辦支行的人員自己無意中發(fā)現(xiàn)的，那如上所言，基本沒啥問題；但如果這個(gè)事情是被省行檢查組、銀保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)審計(jì)組等其他機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的，那么很倒霉，他們會(huì)把這個(gè)問題定性后反饋給銀行分行，分行整改的方式，只能是提前收回貸款以化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以如果真碰上了這類情況，只能自認(rèn)倒霉了，畢竟只要貸款金額不是非常大，被抽中檢查的概率微乎其微。
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