| 如果每個月還的房貸金額不一樣，這種還款方式應(yīng)該是等額本金的還款方式，等額本金還款每期都會減少一部分。 但是對等額本息來說，在一個年度周期內(nèi)，每個月還款金額其實都是一樣的，只不過自從2020年8月份之后，很多銀行都將房貸利率調(diào)整為LPR利率模式，所以目前大家的房貸利率基本上都是跟LPR利率掛鉤，LPR利率上漲，那么大家的房貸也會跟著上漲，相反，LPR利率下降，大家的房貸也會跟著下降。 由此可見，每個月房貸的多少跟通貨膨脹其實并沒有必然的聯(lián)系，并不會因為通貨膨脹上漲了，你的房貸就要多還了。 比如從2020年3月份之后，市場的流動資金比較寬裕，很多物價都出現(xiàn)了較大幅度的上漲，不管是農(nóng)產(chǎn)品還是原材料或者房價都出現(xiàn)了不同程度的上漲，這其實都是通貨膨脹的一種直接體現(xiàn)。 但是從2020年4月份到2021年4月份，5年期以上LPR利率一直沒有改變，一直都是4.65%，所以過去一年時間，大家的總體房貸利率并沒有變化，對應(yīng)的每個月要還的金額其實也沒有太大的變化。 當(dāng)然如果發(fā)生比較嚴重的通貨膨脹，大家要還的房貸確實是有可能增加的。 要理解這個觀點，大家就要先了解一下通貨膨脹產(chǎn)生的背景，通貨膨脹一般都是因為貨幣超發(fā)引起的，而貨幣之所以超發(fā)一般都是因為實行比較寬松的貨幣政策，在貨幣寬松環(huán)境之下，不論是銀行存款利率還是貸款利率都比較低。 比如我們看到2020年LPR利率曾經(jīng)從4.85%下降到4.65%，這種利率下降其實就是因為貨幣比較寬松，銀行錢多了利率自然就跟著下降了。 但是在通貨膨脹比較嚴重的情況下，有可能產(chǎn)生資產(chǎn)泡沫或者投資過熱，這時候國家就有可能會收緊銀根，而要收緊銀根，最常見的一種手段就是提高存款利率以及貸款利率，央行會通過提高存款準備金率，減少公開市場操作等方式來控制市場的資金，一旦市場資金收緊了，那么銀行的資金就會比較緊張，這時候無論是存款利率還是貸款利率就會相應(yīng)的上漲。 所以在通貨膨脹的前期，貸款利率一般都會下降，對應(yīng)的大家要還的房貸會下降，但是發(fā)生比較嚴重通貨膨脹的后期，當(dāng)貨幣政策收緊了，一般利率都會上漲，對應(yīng)的大家要還的房貸也會增加。 不過即便未來房貸利率上調(diào)了，從整體來說調(diào)整的幅度也不會太大，因為目前5年期以上LPR利率是4.6%，即便未來再上調(diào)，估計也維持在4.85%~4.95%之間，應(yīng)該不會有太大幅度的波動。 只要房貸利率低于通貨膨脹，實際上大家每年要還的房貸無形當(dāng)中是減少的而不是增加。
本站所發(fā)布的文字與圖片素材為非商業(yè)目的改編或整理，版權(quán)歸原作者所有，如侵權(quán)或涉及違法，請聯(lián)系我們刪除!
熱門閱讀
|