抵押貸款是現(xiàn)在貸款的首要選擇，尤其是北京房屋抵押貸款，它額度大，并且貸款期限長，這是很多人首選的因素，而且房屋抵押貸款還有其它的優(yōu)點(diǎn)，但是選擇北京房屋抵押貸款就一定好嗎，其實(shí)不然，尤其是對(duì)于緊急缺錢的人來說，北京房屋抵押貸款放款速度太慢了，所以下面臣財(cái)網(wǎng)小編就帶大家一起了解一下北京房屋抵押貸款利弊以及其注意事項(xiàng)。
一、房屋抵押貸款優(yōu)勢
1、利率相對(duì)較低。由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率較低，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。相對(duì)無抵押貸款來說，此點(diǎn)優(yōu)勢明顯。
2、貸款期限較長，最長貸款期限為30年，但借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。
3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評(píng)估價(jià)值的50%-70%，較高上限為1500萬元。具體來說，商品住宅的抵押率較高可達(dá)70%;寫字樓和商鋪的抵押率較高可達(dá)60%;工業(yè)廠房的抵押率較高可達(dá)50%?；旧夏軌驖M足廣大借款人對(duì)資金的使用需求。
4、審批率相對(duì)高。將房屋抵押給銀行，對(duì)銀行來說肯定會(huì)減少放款的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在其他方面的要求上會(huì)比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽(yù)即能獲貸，通常銀行對(duì)借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。(現(xiàn)金發(fā)放形式需有半年內(nèi)的自存流水)
5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料，并且要同時(shí)滿足抵押人年紀(jì)在65歲以內(nèi)方可辦理。
6、還款方式靈活。與無抵押貸款方式不同，借款人對(duì)還款方式的選擇面較寬。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。
7、一次抵押，循環(huán)使用。現(xiàn)在很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，以中國銀行的個(gè)人循環(huán)抵押貸款為例，其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù)，即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款，隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。
8、借款人可提前還款。在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。不過須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
二、房屋抵押貸款劣勢
1、不是所有的房屋都能做抵押。考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。另外，多數(shù)銀行暫不接受購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購公房、不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房、租賃而來的廠房、辦公用房等。
2、房屋評(píng)估需要借款人支付一定的評(píng)估費(fèi)用，不過價(jià)位一般在500元左右。
3、具有抵押物被沒收風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人想要還款，但卻力不從心時(shí)，勢必會(huì)面臨抵押物被沒收的風(fēng)險(xiǎn)。不過怎樣才能轉(zhuǎn)危為安?這就需要您先了解市場。當(dāng)房地產(chǎn)市場價(jià)格上升時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤;當(dāng)房地產(chǎn)市場價(jià)格下降時(shí)，借款人即使違約，也可以轉(zhuǎn)嫁損失。
4、放款速度較慢。相對(duì)無抵押貸款而言，抵押貸款由于辦理流程較為繁瑣，因此放款速度也較慢，一般來說，自借款人申請(qǐng)貸款后需要一個(gè)月左右的時(shí)間銀行才能放款。
三、個(gè)人房屋抵押貸款注意事項(xiàng)
1.資信審核要重視。銀行在考量借款人的還款能力時(shí)，會(huì)綜合考慮借款人的房產(chǎn)狀況、收入、職業(yè)、信用記錄，甚至是行業(yè)、學(xué)歷等多方面因素，以此判斷借款人的貸款資質(zhì)。除看重房產(chǎn)證明外，借款人的職業(yè)與收入是重要的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。
2.貸款證件要齊全。一般申請(qǐng)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款，借款人需準(zhǔn)備身份證件(身份證、戶口本或居留證件)、婚姻證明、有效收入證明(稅單、工資條、工資存折等)或其他有效收入來源證明(基金、股票、其他貨幣收入等)。如果以家庭為單位申請(qǐng)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款，借款人配偶的身份證明也應(yīng)提交銀行。
3.貸款額度要心中有數(shù)。一般來講：以個(gè)人信用或連帶責(zé)任保證擔(dān)保較高可貸50萬元;以個(gè)人住房抵押的，貸款金額較高不超過抵押物價(jià)值的70%;以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額較高不超過抵押物價(jià)值的60%。
4.還款方式要注意。銀行一般為申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款的用戶提供等額本息和等額本金兩種還款方法：其中，等額本息所支付的總利息相對(duì)較多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡;等額本金每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大，能否承受還應(yīng)三思。
上述我們綜合的介紹了房屋抵押貸款的利弊，如今看著非常的清晰了，自己要做抵押貸款的話，就結(jié)合自身的條件以及上述的所介紹的，綜合做一個(gè)對(duì)比，看自己適不適合房做房屋抵押貸款。千萬不能盲目選擇，最后浪費(fèi)精力，還耽誤了自己的事情，得不償失。要了解更多貸款資訊，敬請(qǐng)關(guān)注微信公眾號(hào)：互金小助手(hujinzhushou)。