隨著2021年央行在最后一個(gè)季度3000億小微企業(yè)貸款在投放，有不少粉絲依然對(duì)企業(yè)經(jīng)營貸款有不少疑惑，雖然看起來各大銀行都在降息搶占客戶，但是如果您只有房產(chǎn)，流水，企業(yè)都不滿足條件，依然很難從銀行獲得比較低小微企業(yè)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。
首先來說說房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸基本邏輯思維，很多客戶以為我去銀行申請(qǐng)貸款錢就一定是銀行給我，那就錯(cuò)了，企業(yè)經(jīng)營貸款其實(shí)是您的企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中，需要一筆支付上游的流動(dòng)資金，您向銀行申請(qǐng)貸款以后，銀行代替您支付給你的上游企業(yè)，這樣才是一筆完整的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。部分銀行可能還需要您開設(shè)企業(yè)對(duì)公賬戶，然后銀行把錢通過對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)給您上游采購企業(yè)。
其次，為什么很多人喜歡房抵經(jīng)營貸款呢？?jī)?yōu)勢(shì)有哪些呢？房產(chǎn)抵押貸款優(yōu)勢(shì)在于，相比信用貸款，典當(dāng)行貸款，銀行發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款優(yōu)勢(shì)有？
一、利率比較低，現(xiàn)在北京市場(chǎng)最低可以申請(qǐng)到年息3.55%，對(duì)于創(chuàng)業(yè)型客戶如果房產(chǎn)和基本條件符合也可以申請(qǐng)到年息4%-5%貸款，這對(duì)比網(wǎng)絡(luò)信用貸款和消費(fèi)貸款動(dòng)輒16%左右利率，要剩余70%融資成本。
二、額度高，只要您的房產(chǎn)符合銀行準(zhǔn)入條件，單筆最高可以申請(qǐng)3000萬，對(duì)于普惠類型客戶來說也可以申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值70%，額度為1000萬。
三、還款方式：可以先息后本，隨借隨還，還款滿1年以后提前還款沒有違約金，對(duì)比很多偽普惠貸款來說，實(shí)實(shí)在在幫助中小企業(yè)解決融資貸款難題。
四、手續(xù)簡(jiǎn)單：隨著小微企業(yè)政策更新，對(duì)于有房產(chǎn)有企業(yè)客戶準(zhǔn)備資料也比較簡(jiǎn)單，只需要客戶提供個(gè)人基本資料和房產(chǎn)資料，企業(yè)資料即可申請(qǐng)。
五、速度快，最快5天放款，從簽約到審批可以2小時(shí)批貸，如果干凈的話最快5個(gè)工作日即可放款。
最后我們介紹下北京市場(chǎng)目前主流房產(chǎn)經(jīng)營貸產(chǎn)品：
1.年息3.55%，等額本息20年還款，5年循環(huán)
對(duì)于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營滿1年以上客戶，如果北京有住宅房產(chǎn)即可申請(qǐng)，這款產(chǎn)品不需要每年回本，100萬月供5825元，5年以后歸本剩余本金，這個(gè)產(chǎn)品可以PK本地6大國有銀行產(chǎn)品，如果需要可以在春節(jié)之前申請(qǐng)可以享受這個(gè)低利率優(yōu)惠。
2.年息3.85%，等額本息30年還款，年化利率3.85%
目前對(duì)于企業(yè)要求是滿6個(gè)月以上，北京或者外地企業(yè)都可以，2020年要求新下房本等待3個(gè)月，新加公司直接辦理，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：月供額度可以把貸款本金分為30年來還月供，減輕了月供壓力，但是10年要求歸還一次剩余本金，相比去年來講，審批對(duì)企業(yè)經(jīng)營痕跡和經(jīng)營流水要求比較高點(diǎn)，在審批額度方面單套最高1000萬。
3.年息3.85%—4.35%，3年不回本，納稅一次即可
對(duì)于創(chuàng)業(yè)型客戶來講，新成立企業(yè)滿3個(gè)月有一次納稅即可申請(qǐng)，資料簡(jiǎn)單，流水也寬松，500萬以內(nèi)最快3天可以出結(jié)果，資金直接開戶打自己企業(yè)對(duì)公賬戶上，自有支配給上游企業(yè)。
4、年息4.25%-5.25%，最長(zhǎng)20年等額本息
產(chǎn)品比較穩(wěn)定，最長(zhǎng)可以申請(qǐng)20年固定還款，類似還月供一樣，額度最高3000萬，從3年不歸本，5年分期，10年靈活還款，20年等額本息，在還款方式和產(chǎn)品寬度方面，本產(chǎn)品比較適合多數(shù)客群。
5.年息4.5%，5年不回本，臨街商鋪可以申請(qǐng)
北京自3.17以后商業(yè)類房產(chǎn)申請(qǐng)貸款難上加難，但是如果您有企業(yè)或者有店鋪是個(gè)體戶，本產(chǎn)品能滿足您的需求，對(duì)于住宅和別墅最高可申請(qǐng)房產(chǎn)評(píng)估值70%，商鋪?zhàn)罡呖少J評(píng)估5成，還款方式5年內(nèi)只還利息。對(duì)于疫情影響的企業(yè)收入流水能覆蓋月供2倍即可。
1、房產(chǎn)：目前銀行對(duì)于新房產(chǎn)證需要滿足購買時(shí)間3個(gè)月以上，對(duì)于新房產(chǎn)除非您能證明自有資金購買，比如您賣了一套昌平區(qū)別墅跑到海淀區(qū)買了一套學(xué)區(qū)房。
2、企業(yè)：普通上班族如果想申請(qǐng)100萬以上創(chuàng)業(yè)資金，用房產(chǎn)抵押貸款也需要有企業(yè)，不要感覺麻煩，其實(shí)有個(gè)企業(yè)申請(qǐng)貸款就會(huì)容易很多，一般來說如果沒有企業(yè)融資成本基本在8%以上，除非100萬以內(nèi)消費(fèi)貸款。
3、收入：如果您的收入一般，建議平時(shí)做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，提升小自己企業(yè)真實(shí)經(jīng)營流水和現(xiàn)金流，這樣有助于申請(qǐng)比較低利率經(jīng)營貸款。
以上就是2021年房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸知識(shí)講解和規(guī)劃，希望大家可以提前，提前做好準(zhǔn)備。