貸款是大多數(shù)人在遇到資金困難時(shí)選擇的最多的方式，而貸款按信用程度又劃分為抵押貸款和無抵押貸款。無抵押貸款與用房屋抵押貸款，雖然只有幾字之差，但意義卻大不相同，那么二者到底有什么區(qū)別呢?今天就讓臣財(cái)網(wǎng)小編帶您一起了解一下用房屋抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別吧!
一、定義的區(qū)別
(1)抵押貸款是買房者(抵押人)用所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證，買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品(房屋產(chǎn)權(quán)證和土地使用證)，買房者(抵押人)在還清貸款之前，事實(shí)上并不真正擁有所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán);若不按期歸還貸款，銀行可以依法對(duì)房子作出處理。
(2)無抵押貸款又稱無擔(dān)保貸款，它不需要任何抵押物，只需要身份證明、收入證明和住址證明等材料(具體看各銀行的要求)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)的是個(gè)人信用情況來發(fā)放貸款，利率一般較高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個(gè)人的具體情況來選擇貸款年限、還款方式，然后跟銀行簽訂合同。
二、抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別
(1)抵押物的要求：抵押貸款要求有房和車等有價(jià)值的東西作為抵押;而無抵押貸款是不需要抵押物的，個(gè)人申請(qǐng)貸款僅憑個(gè)人信用。
(2)貸款額度：抵押貸款的貸款額度和抵押物的評(píng)估值有關(guān)，一般額度較大;而無抵押貸款的貸款額度，跟個(gè)人的收入情況、征信情況等有關(guān)。
(3)貸款利率：因風(fēng)險(xiǎn)程度不同，一般無抵押貸款的貸款利率較高于抵押貸款的貸款利率。
(4)申請(qǐng)條件不同：抵押貸款的申請(qǐng)條件最主要是能夠提供抵押物;而無抵押貸款的申請(qǐng)條件需要個(gè)人征信記錄良好、能夠提供工作證明、收入證明等。不同的銀行對(duì)申請(qǐng)條件的要求不同，總體來說，申請(qǐng)無抵押貸款的要求比較嚴(yán)格。
三、抵押貸款和無抵押貸款的優(yōu)劣
抵押貸款的優(yōu)勢(shì)：
(1)貸款金額較高
抵押貸款的金額和抵押物的價(jià)值是成正比的。目前，絕大部分企業(yè)都是以房地產(chǎn)作抵押，滿足抵押貸款的要求。價(jià)值相對(duì)較低的一些資產(chǎn)，一般不用來作為抵押資產(chǎn)。所以就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于無抵押貸款。
(2)貸款利率較低
因?yàn)橛袃r(jià)值足夠的抵押物，所以借款人的利率要低于無抵押貸款。
(3)抵押期間，抵押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)仍歸借款人
由于抵押人只是賦予抵押權(quán)人在不能按期還款的情況下處理其資產(chǎn)的權(quán)力，以保證貸款的收回。所以，在抵押期間產(chǎn)權(quán)人仍然可以正常地使用其所有的資產(chǎn)。
抵押貸款的劣勢(shì)：
(1)貸款門檻高
以房屋抵押貸款為例，考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。所以并不是所有的房屋都能做一抵。例如：購(gòu)買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購(gòu)房合同、貸款未還清房屋等房屋都在受限范圍內(nèi)。
(2)過程復(fù)雜，成本高
常見的房屋貸款，房屋評(píng)估需要一段時(shí)間，還要支付一定的費(fèi)用。比如評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、抵押登記費(fèi)或保險(xiǎn)費(fèi)等等。
(3)抵押物被沒收風(fēng)險(xiǎn)
如果因?yàn)槟承┨厥馇闆r沒有按時(shí)還款的話，勢(shì)必會(huì)面臨抵押物被沒收的風(fēng)險(xiǎn)。
無抵押貸款的優(yōu)勢(shì)：
(1)大大降低了貸款門檻
無抵押貸款不需要任何的抵押物品，一般只要求申請(qǐng)者有穩(wěn)定工作及收入，信用良好就可以申請(qǐng)，相對(duì)門檻較低。
(2)無抵押貸款速度快
相對(duì)抵押貸款而言，無抵押貸款省去了中間很多環(huán)節(jié)，因此無抵押貸款的放款速度很快。很多無抵押貸款都能當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天放款，慢的1-3天就能放款。
無抵押貸款的劣勢(shì)：
(1)貸款額度不高
因?yàn)闆]有抵押僅憑個(gè)人信用來申請(qǐng)貸款，所以無抵押貸款往往額度都不高。
(2)貸款利率較高
因?yàn)闆]有抵押物作為保證，所以跟抵押貸款相比，無抵押貸款的貸款利率都比較高。
·總結(jié)·
以上就是用房屋抵押貸款與無抵押的區(qū)分，借款人在選擇的時(shí)候根據(jù)自身需求慎重選擇，不管是選擇銀行辦理還是機(jī)構(gòu)辦理，提前了解房產(chǎn)抵押貸款相關(guān)知識(shí)還是很有必要的。
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