銀行個人抵押貸款可以說很常見了，從古至今，購房是每個家庭的頭等大事，房子是承載一個家的場所，所以人們大多都很愿意貸款去買房，擁有多套房產(chǎn)的也大有人在。
現(xiàn)在隨著時代的發(fā)展，房產(chǎn)開始成為了人們投資的一種方式。不僅可以用來升值轉(zhuǎn)賣，當急用錢時，用房產(chǎn)申請銀行個人抵押貸款，也許還能獲得更高的額度。
當我們選擇用房產(chǎn)做銀行個人抵押貸款的時候，是否已經(jīng)完全考慮清楚了呢?其中的利弊又是否全部清楚呢?
下面，就讓我?guī)е蠹襾砀玫亓私忏y行個人抵押貸款的利與弊。
一、房屋抵押貸款的優(yōu)勢
1、利率相對較低
用房產(chǎn)來抵押貸款，貸款人可以獲得一個比較低的貸款利率。這是因為和無抵押的貸款相比，房屋抵押是有抵押物的。因此，房屋抵押貸款的利率，比無抵押貸款的利率要低很多。
利率一般為基準利率上浮10%-30%左右。
不過，不同銀行的貸款利率是不同的，具體的貸款利率還需要根據(jù)所辦理貸款的銀行為準。
2、貸款期限較長
一般，房屋抵押貸款，最長的期限為30年。但是貸款人的年齡和貸款期限相加之和，不能超于70年。
3、貸款額度較高
用房產(chǎn)來抵押貸款，貸款人可以得到相對比較高的貸款額度。一般而言，房屋抵押貸款的額度，通常是以房屋評估價值的50%-70%左右，最高上限為1500萬元。
貸款人抵押的房產(chǎn)價值越高，拿到的貸款額度也就越大。
整體看來，商品住宅的抵押率最高可以達到70%，寫字樓和商鋪的抵押率最高可以達到60%，工業(yè)廠房的抵押率最高可以達到50%。
4、審批率相對比較高
因為有了抵押物，銀行就會對貸款人的要求比較寬松。將房產(chǎn)抵押給銀行，就會減少放款的風險。
所以在其他方面的要求上會偏寬松。貸款人只需要擁有穩(wěn)定的工作和良好的信譽，就能夠辦理貸款。
5、還款方式靈活
與無抵押貸款方式不同，貸款人對還款方式的選擇比較寬泛。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。
6、借款人可提前還款
在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。不過須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。
貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
二、房屋抵押貸款的劣勢
1、不是所有的房屋都能做抵押
考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行一般規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。
并且，多數(shù)銀行暫不接受購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購公房、不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房、租賃而來的廠房、辦公用房等。
2、具有抵押物被沒收風險
當借款人想要還款，但卻力不從心時，勢必會面臨抵押物被沒收的風險。不過怎樣才能轉(zhuǎn)危為安?這就需要您先了解市場。
當房地產(chǎn)市場價格上升時，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤;當房地產(chǎn)市場價格下降時，借款人即使違約，也可以轉(zhuǎn)嫁損失。
3、放款速度較慢
相對無抵押貸款而言，銀行個人抵押貸款由于辦理流程較為繁瑣，因此放款速度也較慢，一般來說，自借款人申請貸款后需要一個月左右的時間銀行才能放款。
雖然申貸人有房產(chǎn)保駕護航，貸款申請會容易一些，但這并不是萬能的，任何形式的貸款都有利弊，申貸人要根據(jù)實際分析情況，選擇適合自己的貸款產(chǎn)品。
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