貸款利率，決定了我們要給銀行還多少利息。作為借款人，我們自然想要花最少的利息，辦最大的事。
可你知道貸款利率都和哪些因素有關嗎？為什么別人抵押貸款利率可以做到3.85%，而你卻只能做到6%？
今天，我們就來聊聊貸款利率都和哪些因素有關，個人如何有效地降低利率！
不知你以前是否遇到過這種情況，同樣的辦理房屋抵押貸款，建行利率只要3.85%，而平安銀行卻要6.15%。
這不明擺著放“高利貸”嗎？
其實不然~
不同地方、不同銀行的貸款利率本來就是有差別的，它們都是以央行基準利率為基礎，進行上下浮動。
目前央行基準利率：一年以下(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)利率為4.75%;五年以上為4.90%
各大銀行由于市場供給及風險管控能力的不同，導致了在利率上的差別。
這也是為什么我們在辦理貸款時，要多對比幾家銀行的產(chǎn)品。不然很可能會出現(xiàn)多交利息的情況，明明可以辦理3.85%的產(chǎn)品，卻當了冤大頭辦理了一個利率5%的產(chǎn)品。
個人資質
同一個貸款產(chǎn)品，不同的人去申請，貸款利率都可能不同。這個差別是由個人征信、工資收入、銀行流水、資產(chǎn)情況等決定的。
總之，資質越好的用戶貸款利率也會越低。有些朋友個人征信上有逾期或者負債較多，那在銀行貸款時，就不大能拿到低利率。
借貸類型
不同類型的貸款，利率上有較大的差別。你看網(wǎng)貸利率普遍在20%左右，而銀行貸款卻很少有高于10%的。
銀行貸款主要有兩種，一是信用貸，二是抵押貸。
一般情況下，信用貸款的利率高于抵押貸款。而抵押貸款中，汽車抵押利率又高于房產(chǎn)抵押利率。
另外，利率還和貸款的額度、年限，甚至還款方式等有關系。這也是一個風險管控的問題，金額大、年限長，對銀行來說借款風險就越大。所以，貸款產(chǎn)品中10年、20年限的相對較少。
在了解了利率受哪些因素影響后，其實我們應該知道，想要降低利率可以從2個方面著手：
?多加對比銀行產(chǎn)品
選擇最適合自己的貸款產(chǎn)品；關于如何選擇適合自己的貸款產(chǎn)品，可以查看我之前的一篇文章：如何選擇適合自己的房屋抵押貸款方案
?提升個人資質
征信上不要出現(xiàn)逾期、負債過多的情況；同時有計劃地準備貸款資料，比如流水、工資收入、營業(yè)執(zhí)照等。
我開通頭條的初衷，就是為了幫助這批人更快地找到適合自己的貸款方案。在頭條，我會分享最新最權威的貸款知識。如果你有貸款方面的問題，也可以和我交流。