與其他貸款相比，相信不少人對(duì)房抵貸還不是很了解，那么今天我們就來說說房抵貸。

一

顧名思義，“房抵貸”指的是借款人將名下的房產(chǎn)（住房、商住兩用房）作抵押，向銀行申請(qǐng)一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營用途的貸款。如果你急用錢，名下有房產(chǎn)，就可以通過將房子抵押給銀行，來借出大筆資金緩解燃眉之急。

現(xiàn)在，很多銀行都有這一業(yè)務(wù)，貸款額度及貸款申請(qǐng)條件各不相同，不過銀行多按照用途將房抵貸分為兩類。一類是房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款，一類是房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款。以工商銀行為例，主要以個(gè)人房屋抵押綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為主，在貸款額度上按區(qū)域?qū)嵭胁町惢芾恚热缫活惓鞘袉螒糍J款額度不超過500萬元，二類城市單戶貸款額度不超過300萬元。

房產(chǎn)抵押貸款可以借出多少錢呢？

其實(shí)主要看借款人的具體情況。如果借款人所擁有的房產(chǎn)估值比較高，那么能借出來的錢就會(huì)越多。當(dāng)然，銀行還會(huì)對(duì)借款人的綜合資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估，比如信用情況、銀行流水、工作情況等。

一般，申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款，如果是經(jīng)營用途，除了要向銀行提供房產(chǎn)抵押物外，還需要提供公司的營業(yè)執(zhí)照。拿中信銀行來說，以住房抵押的，辦理個(gè)人房抵經(jīng)營貸，貸款金額最高可為房產(chǎn)價(jià)值的70%，以商用房為抵押，貸款金額最高可為房產(chǎn)價(jià)值的60%。換句話說，如果你的個(gè)人住房價(jià)值1000萬，那么貸款金額最高可獲得700萬。

不過，消費(fèi)用途所獲得的額度可能就沒有那么高，像工商銀行就直接對(duì)貸款額度范圍作了限定，經(jīng)營貸款主要還是看借款人房產(chǎn)估值。

二

是不是只要有房就可以申請(qǐng)抵押貸款呢？

并不是這樣的。

要知道，在申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，房產(chǎn)證是貸款時(shí)必須要提供的資料，而小產(chǎn)權(quán)房是沒有產(chǎn)權(quán)證的，所以擁有這類房產(chǎn)是無法進(jìn)行房產(chǎn)抵押的。

另外，若是你的房子存在違規(guī)改建行為，或在權(quán)屬方面有爭議，又或者是已經(jīng)被納入拆遷范圍內(nèi)等，這些房子都無法取得抵押貸款。

之前也有朋友問過我這樣一個(gè)問題：沒有結(jié)清的房產(chǎn)能夠申請(qǐng)房抵貸嗎？

其實(shí)是可以的，房產(chǎn)沒有結(jié)清申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款，這種行為叫做二次房抵貸。

去年，杭州就有多家銀行推出“二抵貸”業(yè)務(wù),用戶可以將自己按揭的房子到不同的銀行進(jìn)行抵押，從而獲取貸款。

但是，對(duì)于二次房抵貸，銀行對(duì)貸款的用途有更加嚴(yán)格的要求，主要是為了防止借款人將房子抵押后再去買房，使貸款資金流入樓市，畢竟這類行為是監(jiān)管部門明令禁止的。

像央行發(fā)布通知，要求各行徹查深圳今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營貸，也是出于這種原因。

三

房產(chǎn)抵押貸款還不上會(huì)怎樣？

目前各大銀行房產(chǎn)抵押貸產(chǎn)品的貸款期限一般為十年，目前很多銀行實(shí)行的還款方式都是先息后本。比如中信銀行可以采取按期（月、季）還息、到期還本的方式，也可以選擇到期一次還本付息的方式。

每個(gè)月只還利息，到最后期限才還本金，這種還款方式一定程度上緩解了借款人的資金壓力，不過這種方式也有弊端，前提雖然輕松，但是后期可能造成借款人一時(shí)還不上的情況。

一旦抵押貸款還不上，那么會(huì)有什么后果呢？

首先和普通貸款一樣，出現(xiàn)逾期，銀行會(huì)收取一定的高額罰息，并且逾期記錄會(huì)上報(bào)央行征信，從而影響借款人的個(gè)人信用。

另外，如果經(jīng)銀行多次催收依舊不還款，那么很可能會(huì)被銀行告上法院，若法院判決將房產(chǎn)拍賣用于還款后，那么你抵押的房子就會(huì)被法院查封等待拍賣。

說到這里，有人可能會(huì)問只有一套房，法院能拍賣它嗎？

答案是能，《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第二十條明確提到：

也就說即使你只有一套房，若是申請(qǐng)執(zhí)行人給你租好了房子或者從房屋的變價(jià)款中扣除五至八年租金的，房子仍然是會(huì)被拍賣的。不過，若真的遇到這種情況，都會(huì)有一定的寬限期，讓被執(zhí)行人找到住的地方。

Ps: