同事帶客戶去銀行面簽，回來之后變成了霜打茄子。問了之后才知道，是他和客戶解釋不清楚，為什么最長20年期的房產抵押貸款只能批10年。

我這同事之前一直在四線城市從業(yè)，只做信用貸款業(yè)務和房產抵押消費貸，對房產抵押貸款知識一知半解，壓根就沒接觸過房產抵押經營貸款年限詳細知識。

他只以為房產抵押經營貸款年限和信用貸款年限一樣固定死的，客戶選就完了。

這個誤會可大了，房產抵押貸款的實際貸款年限可不是這么回事兒。

實際批復的貸款年限，是比對客戶的年齡差值和抵押房產的房齡差值之后，比對最長貸款年限計算出來的，可不是胡亂批復的。

全國大多數三四線城市一般對于抵押房產的房齡要求是不超過25年，對借貸人的年齡要求是不高于60歲。

假如貸款申請人的年齡是49歲，要抵押房產的房齡是7年，以最長20年的房產抵押經營貸款為例，如何估算出銀行批復的實際貸款年限呢？

非常簡單，計算差值比對大小即可。

下面我們一起計算一下:

① 房齡差值=（25-1）-7=17；

② 年齡差值=（60-1）-49=10；

①和②兩個值，我比對后選擇最小值，即為實際貸款年限，因此實際貸款年限為10年。

那么有沒有辦法突破這個貸款年限設定呢？有，年齡較大的貸款申請人可以直接讓子女參與一起借貸，就是我們常說的“子女共借”或“接力貸”。

注意，以上計算實際貸款年限的方法同樣適用于購房按揭貸款的。



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