“以前我們沒經(jīng)驗，不知道如何貸款，也怕負擔不起利息，多虧了工商銀行為我們在線辦理了小額貸款，幫公司穩(wěn)定了經(jīng)營，還讓我們享受到第一次貸款的貼息優(yōu)惠?！?/p>
李先生是北京一家經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的小微企業(yè)負責人，談及辦理工行經(jīng)營快貸200萬元后收到首貸貼息款項，難掩激動之情。
小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，也是吸納就業(yè)的主渠道，而它們的成長和發(fā)展，離不開金融活水的滴灌滋養(yǎng)。工商銀行北京市分行全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院及監(jiān)管部門決策部署，切實扛起穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的國有大行政治責任，聚焦普惠金融重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，依托數(shù)字普惠創(chuàng)新產(chǎn)品，大力推動線上融資投放，有針對性地解決小微企業(yè)首貸難問題，著力提升普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度，促進保市場主體保就業(yè)保民生，充分踐行優(yōu)化首都營商環(huán)境和支持小微企業(yè)發(fā)展的大行“頭雁”擔當。2022年以來，該行普惠貸款投放超330億元，同比增長66%，創(chuàng)歷史新高，服務(wù)首貸企業(yè)1300余戶，首貸放款金額近30億元，助企紓困的服務(wù)力度不斷加強。
數(shù)字化賦能 搭建“首貸”橋
小微企業(yè)融資難，集中體現(xiàn)在“首貸”難。所謂“首貸”，即首次貸款，是指在中國人民銀行征信系統(tǒng)中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得貸款。由于小微企業(yè)金融知識相對不足、銀企信息不對稱、有效抵押擔保缺失等原因，積聚形成橫亙于小微企業(yè)和金融機構(gòu)之間的融資“鴻溝”。
數(shù)字化金融科技手段是促進銀企合作跨越“鴻溝”的橋梁。工行北京分行積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，綜合運用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，充分整合內(nèi)外部信息資源，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，推出了場景類經(jīng)營快貸、抵質(zhì)押類網(wǎng)貸通、交易類數(shù)字供應鏈三大數(shù)字普惠產(chǎn)品線，通過全流程線上辦理，有效精簡業(yè)務(wù)流程，改善客戶體驗。其中經(jīng)營快貸基于客戶結(jié)算、資產(chǎn)、納稅、代發(fā)工資等多維度數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)綜合核定授信、在線發(fā)放貸款，滿足其小額、高頻的快速資金需求，由于無需抵質(zhì)押、隨借隨還等產(chǎn)品優(yōu)勢，深受輕資產(chǎn)、初創(chuàng)型小微企業(yè)好評。
創(chuàng)業(yè)擔保貸是面向北京市具有經(jīng)營項目的創(chuàng)業(yè)主體發(fā)放的一款免擔保費、享受政府低息政策的融資產(chǎn)品。2021年10月，人民銀行營業(yè)管理部、北京市財政局、北京市人社局、北京市地方金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局五部門共同印發(fā)《關(guān)于進一步推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動方案》，從加大創(chuàng)業(yè)擔保貸貸款服務(wù)供給、擴大政策惠企覆蓋面、優(yōu)化申請主體融資體驗、加強信息化平臺建設(shè)等方面提出14項具體措施。
為響應政府和監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)工作要求，促進新市民主體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，增強小微企業(yè)首貸可得性和便利度，工行北京分行將創(chuàng)業(yè)擔保貸嵌入經(jīng)營快貸銀政合作特色場景，業(yè)務(wù)申請、審批和放款均可通過線上渠道完成，從企業(yè)資格認定至貸款到賬最快僅需5天。截至目前，該行創(chuàng)業(yè)擔保貸發(fā)放金額超4億元，惠及小微企業(yè)200余戶。
精準式服務(wù) 開啟“首貸”門
北京市貸款服務(wù)中心位于六里橋北京市政務(wù)服務(wù)中心四層，2020年4月由北京銀保監(jiān)局、北京市政務(wù)局、北京市地方金融監(jiān)督管理局、人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合設(shè)立。目前該中心匯聚22家銀行和4家融資擔保機構(gòu)，匯集首貸、續(xù)貸、確權(quán)融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、創(chuàng)業(yè)擔保貸等一站式服務(wù)功能。
工行北京分行是第一批入駐貸款服務(wù)中心的金融機構(gòu)。為了讓小微企業(yè)不再“首貸無門”，而是可以在“貨比三家”后獲得精準金融服務(wù)支持，該行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和人力資源配置，派駐專業(yè)服務(wù)團隊，在做好防疫工作的基礎(chǔ)上統(tǒng)籌安排人員現(xiàn)場值班，保障普惠金融服務(wù)不間斷。同時，該行積極配合北京市地方金融監(jiān)管局等部門在貸款服務(wù)中心開展“暢融工程”銀企對接活動，并結(jié)合“工銀普惠行”主題活動，通過線上+線下模式走進產(chǎn)業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場、行業(yè)協(xié)會舉辦政策和產(chǎn)品宣講會百余場，不斷擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面。
多維度減負 打通“首貸”路
要破解“首貸”難，還要緩解融資貴。工行北京分行充分落實減費讓利政策，主動承擔押品評估費、抵押登記費等融資相關(guān)費用，為小微企業(yè)特別是疫情受困企業(yè)提供專屬利率優(yōu)惠，切實降低企業(yè)融資成本。據(jù)統(tǒng)計，該行近三年新發(fā)放普惠貸款利率下降約100BP，實際讓利超4億元。
日前，北京市經(jīng)信局、北京市政務(wù)局、北京市地方金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局、北京市財政局五部門聯(lián)合制定了《北京市中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔保費用補助實施細則》，將對2022年新發(fā)放的、在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的中小微企業(yè)“首次貸款”進行貼息或擔保費用補貼支持，加大紓困幫扶力度，讓中小微企業(yè)切實享受政策“紅利”，幫助企業(yè)渡過難關(guān)、恢復發(fā)展。其中，對經(jīng)行業(yè)主管部門認定的餐飲、零售、旅游、民航、公路鐵路運輸?shù)刃袠I(yè)中小微企業(yè)，“首次貸款”業(yè)務(wù)貼息比例為40%。
某小微企業(yè)主營業(yè)務(wù)為資產(chǎn)管理軟件服務(wù)，近期在工行北京亞運村支行以流動資金貸款形式辦理首次貸款1000萬元，并在支行的主動宣傳引導下赴貸款服務(wù)中心完成了首貸登記。工行北京豐臺支行現(xiàn)場工作人員的熱情服務(wù)和解答，受到了企業(yè)的高度稱贊，企業(yè)負責人章先生表示，“工行客戶經(jīng)理幫我們算了筆賬，在貸款本身利率較低的情況下，選擇擔保費補貼更為合適。”
未來，工行北京分行將持續(xù)深化普惠金融重點領(lǐng)域服務(wù)支持，充分依托北京市貸款服務(wù)中心窗口平臺服務(wù)功能，將小微企業(yè)減負紓困金融支持政策落到實處、細處，進一步實現(xiàn)工行“有溫度的普惠金融”品牌責任和大行擔當。