2020年下半年房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆，引來了2021年銀行貸款史上最嚴(yán)的調(diào)查。無論是北上廣深還是三四線城市，都成為此次調(diào)查的對(duì)象，“首付來源”是調(diào)查的重點(diǎn)之一。
stay團(tuán)隊(duì)總結(jié)了目前prime銀行關(guān)于首付來源的細(xì)則，從相對(duì)嚴(yán)格的角度寫了以下內(nèi)容：
以前按揭買房大概不太關(guān)注首付的來源，所以很多人忽略了這個(gè)錢的來源是否合規(guī)。那么，什么樣的首付才是合規(guī)的呢？
需要提供的流水必須是詳細(xì)版，顯示賬戶名稱和交易對(duì)手的支付渠道。大額資金劃轉(zhuǎn)中不得顯示“貸款、貸款委托支付、貸款、借款、中介機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)、融資機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)”等字樣。
銀行在審核貸款的過程中，還需要查詢借款人夫妻雙方的征信情況。如果有擔(dān)保人，需要檢查擔(dān)保人的信用信息，檢查內(nèi)容：
1.大部分銀行會(huì)要求結(jié)清最近半年新增的消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款，一般審批前必須提供結(jié)清證明；
2.征信報(bào)告顯示信用卡消費(fèi)、分期或融資30萬以上，一般應(yīng)結(jié)清并提供結(jié)清證明；
3.由于時(shí)間間隔較長，放款前可能會(huì)再次審核客戶的信用信息。個(gè)人消費(fèi)貸款、商業(yè)貸款、信用卡分期新增10萬以上的，可能要求結(jié)清。(以上提到的貸款類型：除汽車消費(fèi)貸款、商業(yè)用房貸款、助學(xué)貸款等。).
放款前，借款人應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬憑證、POS憑條及相應(yīng)的付款賬戶流水，時(shí)間跨度為付款日前6個(gè)月。已部分首付的，除賬戶流水外，還應(yīng)提供剩余首付款存款及對(duì)應(yīng)的賬戶流水，時(shí)間跨度為貸款申請(qǐng)日前6個(gè)月。
所以，如果你在買房前半年已經(jīng)持有80%的首付資金，就可以認(rèn)定為擁有首付合規(guī)來源。但是如果首付的一部分是在半年內(nèi)轉(zhuǎn)讓的，你需要核實(shí)是否屬于個(gè)人的合理收入。所以，最好提前半年做好首付的準(zhǔn)備。另外，在買房和申請(qǐng)貸款之前，要做好個(gè)人的財(cái)務(wù)安排和規(guī)劃。最好不要用消費(fèi)貸、商貸、信用卡大額分期等貸款影響征信，導(dǎo)致無法放款。
首付貸款來源相關(guān)事宜適用于大部分銀行，政策執(zhí)行有高低之分。最近電話咨詢了一些銀行的房貸政策，比一季度有所松動(dòng)。不過，建議近期打算買房的客戶提前做好資金規(guī)劃。
貸款前規(guī)劃，可避坑，
建議客戶提前3-6個(gè)月就可做好貸前規(guī)劃；
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