數(shù)據(jù)顯示,目前P2P平臺的房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的年化利率一般在10%到15%之間。2015年P(guān)2P平臺年房地產(chǎn)抵押標(biāo)成交量呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的走勢也印證了這一趨勢。其中,根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,2015年7月房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)成交量出現(xiàn)較大幅度上升,達到了70.92億元,環(huán)比6月上升了21%。

從2013年以來,銀行對房產(chǎn)抵押借款收緊,很難從銀行渠道獲得貸款,也使得P2P網(wǎng)貸平臺有了更大的機會參與到這一塊業(yè)務(wù)中來,成為當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺的重要細(xì)分市場。

雖然房產(chǎn)抵押相對其他模式來說,安全性與穩(wěn)定性是最高的,但也并不代表著零風(fēng)險。投資人有時將會面臨以下三種風(fēng)險:

第一,房產(chǎn)被重復(fù)抵押。有些借款人抵押給平臺的房產(chǎn)可能已經(jīng)在銀行抵押貸款過的,但其仍將房產(chǎn)用來向平臺申請抵押貸款,這種二次抵押一旦出現(xiàn)問題,在清償時,投資人只能獲得殘值部分的處置款項。而這些款項是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠完全抵掉出現(xiàn)的壞賬的。

第二,房價下跌資產(chǎn)貶值。目前P2P網(wǎng)貸平臺的房產(chǎn)抵押率一般為60%—80%,若房價出現(xiàn)下跌甚至出現(xiàn)崩盤等更糟的情況,就算將抵押房產(chǎn)賣掉,應(yīng)該也較難填補投資人的全部本息。一般這類項目的金額動輒上千萬甚至上億,就很難對每個投資人進行賠付了。

第三,保障居住權(quán)風(fēng)險。如果所抵押的房產(chǎn)是借款人唯一僅有的房子,那么在借款人出現(xiàn)違約或逾期的情況下是難做清償?shù)?,因為司法上將保障借款人合法的居住?quán),不能強制將其趕出去,即使在特定條件下可以強制執(zhí)行,那基本也是要耗費6個月以上的時間。

錢多多研究員認(rèn)為,在現(xiàn)如今的P2P網(wǎng)貸市場競爭中,做好風(fēng)控愈發(fā)重要,在借款人方面做到更為嚴(yán)格的把控,才能獲得投資人更多信賴。