住房公積金往往成為工薪族心目中的雞肋。因?yàn)槭持疅o(wú)味棄之可惜。但是不買房取不出來(lái)的情況讓住房公積金飽受詬病。但是對(duì)于買房的人，尤其是買首套房的人，其實(shí)可以充分發(fā)揮住房公積金貸款的作用。所以今天，邊肖將教你如何最大限度地發(fā)揮住房公積金貸款的作用。將住房公積金貸款的作用充分發(fā)揮的訣竅一：首次購(gòu)房用足住房公積金貸款額度
幾年前，周女士全款買了婚房?，F(xiàn)在，她準(zhǔn)備用公積金貸款給父母買一套養(yǎng)老房，卻被告知周女士不能申請(qǐng)公積金貸款，只能申請(qǐng)商業(yè)二套房貸款。周女士很郁悶：我和老師都沒(méi)用過(guò)公積金貸款。為什么我們沒(méi)有資格申請(qǐng)？顯然，周女士是被公積金貸款新政“誤傷”了?，F(xiàn)在持有的房產(chǎn)人均面積超標(biāo)，當(dāng)然不能用公積金貸款買房。所以，在目前的情況下，首次購(gòu)房必須使用公積金貸款的額度。需要提醒的是，夫妻任何一方婚前使用了公積金貸款，婚后即使另一方?jīng)]有買房，其公積金使用也會(huì)受到影響。所以，夫妻雙方最好同時(shí)使用公積金貸款購(gòu)房，這樣才能使用全款。將住房公積金貸款的作用充分發(fā)揮的訣竅二：主貸參貸仔細(xì)斟酌
劉先生的公積金賬戶上有一大筆余額?？紤]到他還有近10年的退休時(shí)間，用好這筆錢最好的辦法就是貸款買房?？捶繒r(shí)，細(xì)心的中介提醒他，辦理公積金貸款時(shí)，不妨讓兒子做貸款主，他做貸款參與人。原來(lái)劉老師已經(jīng)買房了。按照規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款要符合改善性需求的標(biāo)準(zhǔn)。即使有，利率也要按1.1倍計(jì)算。因?yàn)樗麄兩洗钨I房的時(shí)候兒子還沒(méi)成年，按照規(guī)定，成年的兒子單獨(dú)買房可以享受首套房政策。劉老師和兒子剛參加工作，公積金賬戶里余額很少，用不了全額。劉老師參與貸款后，賬戶里的余額可以合并計(jì)算金額，幫助兒子使用首套房公積金政策。貸款人的配偶和家庭成員作為住房公積金的共同借款人，可以參與公積金貸款額度的計(jì)算。家庭成員是指與貸款申請(qǐng)人屬于同一戶籍且申請(qǐng)公積金貸款時(shí)間在1年以上(含1年)的直系血親。劉老師有資格申請(qǐng)聯(lián)合貸款。將住房公積金貸款的作用充分發(fā)揮的訣竅三：提前還貸扣準(zhǔn)年限
兩年前，黃先生用公積金貸款購(gòu)買了一套房，貸款期限為10年?，F(xiàn)在，黃先生準(zhǔn)備提前還一部分貸款。他聽(tīng)說(shuō)提前還款可以通過(guò)縮短貸款期限享受低利率。但他提前還貸后，發(fā)現(xiàn)利率并沒(méi)有降低。本來(lái)公積金貸款的利率是隨年限變化的，主要區(qū)別在于是否超過(guò)5年。黃先生兩年前買房時(shí)，5年以上的公積金貸款年利率是3.87%。5年以內(nèi)(含5年)的利率為3.33%。縮短還款期利率的計(jì)算依據(jù)為：縮短的貸款期限加上已還貸款期限。不滿5年(含5年)的，剩余還款期內(nèi)的利率在5年以內(nèi)計(jì)算；超過(guò)5年的，仍按5年以上的利率計(jì)算。需要提醒的是，即使黃先生將剩余還款期限縮短至3年，他之前2年按5年以上利率支付的利息也不會(huì)減少，但在剩余3年還款期間可以享受低利率。
以上是充分發(fā)揮住房公積金貸款作用的三個(gè)小技巧。同時(shí)，住房公積金還應(yīng)避免以下三個(gè)誤區(qū)：誤區(qū)一：首付可以使用公積金
如果想通過(guò)住房公積金貸款買房，需要先消費(fèi)后提取，也就是先交首付，然后帶上身份證、戶口本、結(jié)婚證等雙方戶口本的證明材料
夫妻一方申請(qǐng)過(guò)公積金貸款的，在公積金系統(tǒng)中會(huì)有記錄。在還清之前，夫妻雙方都不能再使用公積金貸款購(gòu)買二套房。但首套房公積金貸款已結(jié)清，夫妻雙方再次使用公積金貸款購(gòu)房的，仍視為首套房，不受二套房政策限制。如果你想充分發(fā)揮住房公積金貸款的作用，那么你可以按照邊肖上面提到的方法來(lái)辦理。相信你會(huì)感受到住房公積金帶來(lái)的好處。如果你想申請(qǐng)高額度低利息的貸款，邊肖建議你關(guān)注權(quán)威的信用貸款平臺(tái)——我們會(huì)為你提供低至3%利息，金額高達(dá)500萬(wàn)的貸款。我們?cè)诘饶悖?/p>