隨著人們生活水平的逐步提高，越來越多的人買房是為了改善居住條件，但現(xiàn)在95%以上的業(yè)主在買房時都是使用貸款，即申請個人住房抵押貸款。按揭貸款有兩種，一種是公積金貸款，一種是銀行商業(yè)貸款。本文主要討論商業(yè)貸款的處理流程。
首先，業(yè)主和開發(fā)商談房價，包括建筑面積、單價、房號等。如果需要貸款，要首付，一般是總房價的30%-40%。然后，你會和業(yè)主簽訂購房合同，然后開發(fā)商會讓你準備商業(yè)貸款的相關資料，一般包括：身份證、戶口本、結婚證/單身證明、銀行卡、收入證明、銀行卡流水。
然后，開發(fā)商商會和銀行約定面簽時間。有的銀行員工進駐營業(yè)部，有的客戶去銀行面簽。在面簽之前，銀行工作人員會對客戶的資質進行核查，首先會核查個人征信報告。如果有超過銀行規(guī)定的不良記錄，銀行會直接拒簽，那么就不會批貸，還需要重新更改支付方式。所以每個人都要珍惜自己的信用記錄，不僅是房貸，任何貸款都要珍惜。如果征信通過，會審核客戶的基本信息，包括工作、收入等。如果沒有問題，各種表格和資料直接簽字。如果沒有，這只是初步檢查。銀行工作人員返回后，會將這些信息上報分行或支行。上級行審批完成后，才算完全批準。因為少部分客戶資料在上級銀行審核后會被拒絕，不能保證面簽后一定能貸款成功。
銀行審核通過后，開發(fā)商會將購房合同在房產(chǎn)管理部門備案，一周左右備案完畢。正式的購房合同將交給業(yè)主，也交給銀行。然后，銀行會拿著客戶的相關資料，到不動產(chǎn)處辦理抵押登記，也就是把客戶的房子抵押給銀行。大概過了一個星期左右，就會出不動產(chǎn)權登記證，也就意味著房子正式抵押給銀行了。然后，銀行得到這些信息后發(fā)放貸款，貸款直接委托支付，匯入開發(fā)商賬戶。
最后，銀行會把簽好的房貸合同、還款計劃表、付款憑證等交上來。給客戶，然后辦理抵押貸款。一般每月還款會在貸款發(fā)放后的次月開始。這個一定要按時還，不然會形成不良記錄。嚴重者將直接回購房屋或強制執(zhí)行。整個按揭貸款流程一般需要1-2個月左右，根據(jù)各家銀行的規(guī)定有所不同。一般中小銀行放款會快一些，大型國有銀行會慢一些，有時還會受到額度限制。所以，如果一個樓盤和多家銀行合作，可以選擇一些中小銀行，不僅放款快，審批也不那么嚴格。