4月1日以后，銀行將經(jīng)營貸款利率提高5％～10％，貸款門檻也提高。目前，個體工商戶實行多種優(yōu)惠政策，即借即還，利率優(yōu)惠，手續(xù)簡單，需要資金的盡快在3月底前到銀行辦理。


在房地產(chǎn)市場調(diào)控的背景下，各地清理非法經(jīng)營貸款流入房地產(chǎn)，一些銀行已經(jīng)提高了經(jīng)營貸款利率。接近第二季度，銀行的經(jīng)營貸款會普遍上調(diào)嗎？記者采訪了許多銀行人士，發(fā)現(xiàn)他們還沒有收到提高利率的通知。一家國有銀行告訴記者，為了支持中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)振興，國家要求銀行降低利率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，沒有看到貸款利率上升的跡象。


一位股份制銀行普惠金融部門的人士對記者說：各銀行的貸款價格都是以貸款市場報價的利率為基準(zhǔn)，根據(jù)自己的情況加減，還沒有收到總行調(diào)整經(jīng)營貸款的通知。


不過，一位銀行高管也表示，由于中小企業(yè)可享受普惠金融待遇，每年可獲得4％～5％的貸款。并且現(xiàn)在大部分地方的個人住房抵押貸款利率都在4.5％以上，這就形成了套利空間，部分貸款違規(guī)進(jìn)入住房市場。目前，在一二線重點城市，銀行對經(jīng)營性貸款資金用途的審查已經(jīng)變得越來越嚴(yán)格。


目前，很多銀行還不打算提高經(jīng)營貸款的利率。


3月2日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席郭樹清在發(fā)布會上表示，2021年貸款利率也將回升，但總體來說還是比較低的，監(jiān)管建議的貸款利率將上調(diào)，主要是指一些前期財政貼息等政策將退出。


另一家國有銀行表示，預(yù)計第二季度經(jīng)營貸款利率不太可能上升，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀行設(shè)定的2021年目標(biāo)是繼續(xù)實施普惠利率，以支持實體經(jīng)濟(jì)。去年相當(dāng)一部分商業(yè)貸款是按照一年的LPR利率上下發(fā)放的。如果是涉農(nóng)貸款，加上財政折扣，企業(yè)主融資的綜合成本不到2％。但是他說，受樓市調(diào)控等政策的影響，今年個人抵押貸款利率仍在上升。


“沒有得到消息的應(yīng)該是銀行或中介公司的營銷手段。當(dāng)然，也有可能是一些地區(qū)用營業(yè)貸款買房。為了防止資金非法流入房地產(chǎn)市場，銀行采取了提高利率、加強(qiáng)檢查等措施。


據(jù)悉，今年2月，北京部分股份有限公司已提高經(jīng)營貸款率，這與北京銀保監(jiān)局1月的嚴(yán)格監(jiān)管有關(guān)。據(jù)北京銀保監(jiān)局介紹，已與人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組成聯(lián)合工作組，近期將到各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項檢查。對于因經(jīng)營不慎，內(nèi)部控制管理不到位而導(dǎo)致消費貸款和經(jīng)營貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將依法嚴(yán)肅處理。


根據(jù)2020年第四季度中國貨幣政策實施情況報告，到2020年12月，貸款加權(quán)的平均利率為5.03％，比之前統(tǒng)計的最低水平下降了0.41個百分點。在這些因素中，一般貸款的平均加權(quán)率為5.30％，比去年下降0.44個百分點；商業(yè)貸款的平均加權(quán)率為4.61％，比去年下降0.51個百分點，比同期LPR的平均加權(quán)率高，連續(xù)兩個月處于歷史低位。


在后危機(jī)時期，伴隨著宏觀環(huán)境的復(fù)蘇，溫和的通貨膨脹預(yù)期，以及日益增長的實體經(jīng)濟(jì)基本面，可以為利率上升提供支撐?？梢约酉ⅲ欠炔粫?，總體上還是會保持一定的平穩(wěn)。


2019年底開始，監(jiān)督部門相繼采取政策、窗口指導(dǎo)等措施，規(guī)范了高成本負(fù)債產(chǎn)品。包括結(jié)構(gòu)性存款、單利類存款、大額存款、網(wǎng)絡(luò)存款、定期存款等。最近，中央銀行明確停止了二次存款，阻止了中小銀行通過二次存款的高利率存款渠道。


當(dāng)前，銀行按揭的年利率一般在5％～6％之間，無抵押貸款的年利率一般在6％～8％之間，中小銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴第一財經(jīng)記者。


中小銀行應(yīng)逐步放慢規(guī)模增長速度，穩(wěn)步調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在債務(wù)業(yè)務(wù)中，積極拓展基本存款，加強(qiáng)主動債務(wù)管理，發(fā)行債券，擴(kuò)大主動債務(wù)渠道。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，一方面，我們應(yīng)該大力發(fā)展包容性小微業(yè)務(wù)，以支持當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面，信用業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)該走專業(yè)化、特色化的道路，推進(jìn)特色平臺和場景的建設(shè)，利用綜合服務(wù)平臺，從單一解決客戶的財務(wù)需求，到滿足客戶的綜合需求，提高客戶粘性，實現(xiàn)客戶的雙贏發(fā)展。