在選擇貸款購(gòu)車(chē)時(shí)最好咨詢(xún)?cè)敿?xì)的購(gòu)車(chē)政策，貨比三家，且合同的內(nèi)容最好了解清楚，尤其是一些細(xì)節(jié)部分，綜合權(quán)衡之后再下單，不能聽(tīng)信銷(xiāo)售的一家之言論而遭遇高成本購(gòu)車(chē)做了近20年生意、有穩(wěn)定收入來(lái)源、“不愁吃穿”的李老板決定買(mǎi)輛“汽車(chē)中的奢侈品”——跑車(chē)。在上海閔行區(qū)4Ｓ店，面對(duì)一輛嶄新炫目的全球知名品牌跑車(chē)，李先生“非常心儀”，但聽(tīng)到價(jià)格后，他還是“打起了退堂鼓”。因?yàn)椋?00萬(wàn)元左右的價(jià)格超出了他的“底線”。換輛車(chē)？還是做成下一筆生意再買(mǎi)？“我的決定是貸款，分兩年還清?！崩钕壬嬖V《國(guó)際金融報(bào)》記者，“汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)會(huì)拿出一系列方案來(lái)，最終，我選的是‘0利息’和‘0手續(xù)費(fèi)’方案。算了下，結(jié)合目前的利息等，正常從銀行走的消費(fèi)貸還款額，比我現(xiàn)在的還款額還多一些。因此，我選擇了他們提供的方案?！崩钕壬赡懿恢赖氖?，“0利息”、“0手續(xù)費(fèi)”，甚至是“0首付”，早就是市場(chǎng)中普遍的營(yíng)銷(xiāo)口號(hào)。日前，《國(guó)際金融報(bào)》記者隨機(jī)走訪了上海和江蘇幾家不同品牌的汽車(chē)銷(xiāo)售4Ｓ門(mén)店，當(dāng)提出“可能沒(méi)這么多錢(qián)全款購(gòu)車(chē)時(shí)”，部分汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)都會(huì)提出以“0”開(kāi)頭的貸款方案。但實(shí)際接觸中，記者了解到的信息是，銀行、4Ｓ店或相關(guān)的汽車(chē)金融企業(yè)“根本不可能主動(dòng)虧損，徹徹底底地補(bǔ)貼消費(fèi)者”。一般都會(huì)通過(guò)其他途徑將損失的部分補(bǔ)回來(lái)。比如，0利息的話，那就提高你的手續(xù)費(fèi)；又比如，0手續(xù)費(fèi)，一般4Ｓ店都要求進(jìn)行全額的商業(yè)保險(xiǎn)賠付。對(duì)此，在蘇州經(jīng)營(yíng)一家4Ｓ店的周先生7月17日晚告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“我個(gè)人認(rèn)為，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)之分，只是市場(chǎng)中的‘相互需求’或‘你情我愿’，不能稱(chēng)之為‘陷阱’?！辈贿^(guò)，消費(fèi)者強(qiáng)調(diào)的是“要知情權(quán)”，且“不能出現(xiàn)霸王條款”?！拔矣龅竭^(guò)這樣的糾紛。商家認(rèn)為，根據(jù)條款，他們沒(méi)錯(cuò)。但消費(fèi)者認(rèn)為，自己失去了知情權(quán)，且沒(méi)有告訴應(yīng)該得知的一些信息?！弊蛉?，上海市長(zhǎng)寧區(qū)一家律師事務(wù)所律師合伙人黃某告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“我的建議是，購(gòu)車(chē)，最好付全款，汽車(chē)貸款是下下策?！笔聦?shí)上，4Ｓ店、汽車(chē)消費(fèi)貸本身也是中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)展不可或缺的環(huán)節(jié)。專(zhuān)家認(rèn)為，一個(gè)健康汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，離不開(kāi)汽車(chē)金融的助力?！巴晟浦袊?guó)汽車(chē)金融服務(wù)體系很重要?！庇蟹治龇Q(chēng)，“中國(guó)的汽車(chē)金融主體需要從資金運(yùn)作、信用評(píng)估體系的建立、金融服務(wù)傳遞流程標(biāo)準(zhǔn)化、汽車(chē)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化及人員素質(zhì)不斷提高等各個(gè)方面來(lái)對(duì)汽車(chē)金融的服務(wù)傳遞體系進(jìn)行完善,以促進(jìn)中國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而帶動(dòng)整個(gè)中國(guó)汽車(chē)行業(yè)的發(fā)展。”普遍現(xiàn)象“無(wú)法回到1930年代親見(jiàn)經(jīng)典的誕生，但可以超低月供坐擁經(jīng)典的新生。沒(méi)錯(cuò)，這就是甲殼蟲(chóng)。現(xiàn)在起，月供1930，即可將經(jīng)典車(chē)型開(kāi)回家，更有首付6.9萬(wàn)元或首付45萬(wàn)元的兩款車(chē)型，可享兩年0利率?！边@是江蘇泰州一家4Ｓ店打出的銷(xiāo)售口號(hào)，因“超低月供”和“0利率”兩項(xiàng)，讓部分消費(fèi)者怦然心動(dòng)?！啊?利息’、‘0手續(xù)費(fèi)’，甚至是‘0首付，無(wú)擔(dān)?！汀?月供’，都是4Ｓ店在售車(chē)過(guò)程中普遍喊的口號(hào)。不瞞你說(shuō)，我們也有?！贝蟊妱e克4Ｓ店銷(xiāo)售總經(jīng)理小何7月17日晚對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者介紹，“大多數(shù)4Ｓ店都會(huì)在消費(fèi)者購(gòu)車(chē)時(shí)，或他們購(gòu)車(chē)資金不足時(shí)，由汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)提供解決方案。但不是所有的4Ｓ門(mén)店都會(huì)這么做。比如，一些豪車(chē)品牌，或一線本就賣(mài)得很快的汽車(chē)品牌。”周先生介紹，每隔一段時(shí)間，他的門(mén)店就會(huì)拿出一些品牌，作為他們打出“0”貸款方式的促銷(xiāo)車(chē)型。他同樣對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者說(shuō)，除非幾個(gè)比較“硬氣”的牌子、限量銷(xiāo)售的豪車(chē)品牌或很牛的汽車(chē)4Ｓ店，“一般，4Ｓ門(mén)店都不會(huì)放棄進(jìn)行‘口水營(yíng)銷(xiāo)’。而且，通過(guò)這種營(yíng)銷(xiāo)方式，在汽車(chē)銷(xiāo)售旺季，確實(shí)能帶來(lái)銷(xiāo)量上的提高”?！秶?guó)際金融報(bào)》記者在采訪中了解到，選擇以“0”開(kāi)頭的汽車(chē)金融方案，主要有幾種途徑：銀行、汽車(chē)金融公司、信用卡和擔(dān)保公司等。其中，前三者是消費(fèi)者選擇汽車(chē)貸款時(shí)的最主要選擇?！笆堑?，我們銀行曾經(jīng)是有‘0利息’的車(chē)貸活動(dòng)?！痹谙愀凵鲜械哪炽y行上海市北支行的貸款部經(jīng)理王女士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者介紹，“但這只是類(lèi)似‘促銷(xiāo)’的一種活動(dòng)，也僅和幾家與我們銀行關(guān)系比較好的汽車(chē)廠商進(jìn)行合作。他們也需要通過(guò)這種方式，推廣他們的車(chē)型，并與我們進(jìn)一步加深聯(lián)系?！痹谄桨层y行[-0.52% 資金 研報(bào)]工作、現(xiàn)在寧波一家銀行工作的貸款部經(jīng)理張女士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者解釋?zhuān)豌y行而言，他們是將上述貸款稱(chēng)為“消費(fèi)貸”，即用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購(gòu)買(mǎi)耐用品乃至買(mǎi)車(chē)等方面的個(gè)人貸款?！皰侀_(kāi)房貸，汽車(chē)貸雖然業(yè)務(wù)比重不怎么高，但中國(guó)的汽車(chē)產(chǎn)量節(jié)節(jié)攀升，消費(fèi)者購(gòu)車(chē)欲望還比較強(qiáng)，同時(shí)，部分人員還是要完成業(yè)績(jī)。因此，既為了完成任務(wù)，也是為了完善其他方面與汽車(chē)客戶(hù)的合作關(guān)系，銀行也會(huì)選擇打出‘0’利率的銷(xiāo)售口號(hào)?！笔聦?shí)上，隨便在網(wǎng)絡(luò)上以“0利息0手續(xù)費(fèi)購(gòu)車(chē)”進(jìn)行搜索，不僅是推廣鏈接，正常的網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面中，都會(huì)出現(xiàn)各式各樣的廣告。其中，包括捷豹、大眾、起亞等各個(gè)品牌。暗藏貓膩？“因?yàn)槟闶俏遗笥?，如果你要買(mǎi)車(chē)，我個(gè)人還是不推薦你用貸款的方式買(mǎi)車(chē)。”周先生說(shuō)，“因?yàn)?，?duì)你來(lái)說(shuō)，以這樣的方式購(gòu)車(chē)，可能會(huì)虧得更多。”周先生介紹，以“0利息”為例，消費(fèi)者在貸款之余，可能要求你一次性支付手續(xù)費(fèi)。“比如，20萬(wàn)元的貸款，我跟你是朋友，可能只要求你5個(gè)點(diǎn)的返點(diǎn)，即1萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。如果不是熟人，一般是2萬(wàn)元左右。”他說(shuō)。汽車(chē)“發(fā)燒友”文先生剛從寧波看完車(chē)回來(lái)。“寧波一些地方的汽車(chē)消費(fèi)貸款，手續(xù)費(fèi)可能會(huì)更高。30萬(wàn)元的貸款，一些擔(dān)保公司可能要收取你5萬(wàn)元以上的費(fèi)用，還要求你購(gòu)買(mǎi)與他們合作的商業(yè)保險(xiǎn)公司的汽車(chē)險(xiǎn)。”文先生介紹。周先生確認(rèn)，手續(xù)費(fèi)也可以收得稍微低一些，“但前提是，貸款者要購(gòu)買(mǎi)全額保險(xiǎn)。比如，正常的商業(yè)貸可能只要3000元、4000元，但全額買(mǎi)，那可能要7000元-8000元?！薄秶?guó)際金融報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，周先生的說(shuō)法并不適用于所有的4Ｓ店。小何說(shuō)，“在我們門(mén)店，手續(xù)費(fèi)要跟著銀行、汽車(chē)金融公司的政策走。我這邊的政策是，10萬(wàn)元的貸款，手續(xù)費(fèi)可能是3000元左右。20萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)約為5000元左右?！毙『翁寡?，“我們門(mén)店可能要求你全額進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)，或要你購(gòu)買(mǎi)我們這邊的倒車(chē)?yán)走_(dá)設(shè)備、影音系統(tǒng)等。”除了不會(huì)做虧本生意，上海市閘北區(qū)和閔行區(qū)部分4Ｓ門(mén)店的銷(xiāo)售顧問(wèn)還在交流中說(shuō)，“0手續(xù)費(fèi)”同樣存在，也更有吸引力。但問(wèn)題在于，他們帶本報(bào)記者瀏覽的車(chē)型，基本上屬于“小眾車(chē)型”或大排量車(chē)型，有些甚至是賣(mài)得不好的品牌。