所以，從保值角度來看，林先生所購買的保險(xiǎn)還是適合持有的，但是客戶除了這份保險(xiǎn)之外，沒有為自己配置任何其他的重大疾病險(xiǎn)。針對(duì)林先生的情況，給出如下方案：建議配置工銀安盛—御立方保障計(jì)劃。首先，它作為一款重疾險(xiǎn)，投保之后，客戶能享有3次重大疾病保險(xiǎn)金。同時(shí)，若被保險(xiǎn)人不幸首次被診斷患有符合合同約定的重大疾病，將被免予收取從此病確診之日起的剩余保單年度御立方保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)。其次，保障范圍廣泛，保障40種重大疾病。測算如下：林先生今年26周歲，為自己購買了保額為20萬元的工銀安盛人壽“御立方”保障計(jì)劃，保障至林先生年滿8 8周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日。林先生選擇3 0年交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)5,376元(交費(fèi)金額在客戶可承受范圍內(nèi))。林先生可獲得的保單利益如下：情況一，若林先生不幸發(fā)生重大疾病，首次將獲得20萬元的保險(xiǎn)金以及累積周年紅利。若不幸再次發(fā)生重大疾病，除了之后的保費(fèi)豁免之外，仍可獲得第二次20萬元的保險(xiǎn)金。最多給付3次，總額高達(dá)60萬元。情況二，若客戶身故，將獲得身故保險(xiǎn)金20萬元，累積周年紅利，終了紅利。情況三，若保險(xiǎn)期滿，客戶將獲得滿期保險(xiǎn)金20萬元，累積周年紅利，終了紅利。這樣的保障體系，相信可以滿足需求，并且每年所需支付的保費(fèi)也在可承受范圍內(nèi)。投資：兩只基金可以堅(jiān)持定投，也可考慮定投指數(shù)基金何佳琪：先看一下銀河行業(yè)這只基金。它成立于2009年4月，多家專業(yè)基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)包括晨星、銀河、海通、招商等3年評(píng)級(jí)均評(píng)為5星最高級(jí)。自成立以來增長率117. 39%，今年以來增長率也達(dá)到了6.82%，業(yè)績排名長期以來均位于同類前茅。同時(shí)，基金經(jīng)理的投資風(fēng)格屬于成長型，更注重公司的長期成長性。本只基金是通過投資于景氣行業(yè)以及預(yù)期景氣行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)，來分享中國經(jīng)濟(jì)的成長。通過對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行多層次的定性和定量分析，判斷行業(yè)的景氣狀況，在此基礎(chǔ)上，實(shí)施靈活、動(dòng)態(tài)的行業(yè)配置，選擇景氣行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)進(jìn)行投資，可以獲取穩(wěn)健的投資收益。所以綜合來看，建議林楓繼續(xù)堅(jiān)持定投。然后來看一下南方醫(yī)藥。作為南方基金公司旗下首只醫(yī)藥保健基金，該基金風(fēng)格屬于股債平衡型基金，持股比例14. 88%，主要投資于醫(yī)藥保健行業(yè)證券。隨著人們生活水平提高，保健意識(shí)日益增強(qiáng)，對(duì)更高質(zhì)量醫(yī)藥產(chǎn)品和服務(wù)有全新的需求，這也將進(jìn)一步推動(dòng)醫(yī)藥保健行業(yè)的發(fā)展，使醫(yī)保行業(yè)的股票投資價(jià)值更加突出。根據(jù)萬德數(shù)據(jù)顯示，市場已運(yùn)作且有業(yè)績可查的5只醫(yī)療主題基金，今年來取得33.5%的平均收益率，大幅領(lǐng)先于同期同類普通股票基金16. 36%的平均漲幅。所以綜合來看，該基金長期平均風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益率低于股票型基金，高于債券型基金、貨幣市場基金，建議客戶繼續(xù)持有。劉啟斌：林楓所定投的兩個(gè)基金，一個(gè)是股票型，另一個(gè)屬于股債平衡型基金，組合起來，屬于主動(dòng)進(jìn)攻型配置(基金投資主體為證券市場，主動(dòng)購買了相應(yīng)的股票)。個(gè)人認(rèn)為，基金定投還是用指數(shù)型基金更合適，它的被動(dòng)進(jìn)攻屬性比較適合長期投資(基金走勢掛鉤某類指數(shù)，如上證300指數(shù)等成分指數(shù))，而且波動(dòng)小。建議改成1-2只指數(shù)型基金定投，選擇上應(yīng)以大公司發(fā)行、長時(shí)間在市場上有表現(xiàn)可循的指數(shù)類基金。在定投的渠道上，建議林楓到基金公司網(wǎng)上開戶，捆綁自己的網(wǎng)銀定投更佳，因?yàn)槊科谑掷m(xù)費(fèi)夠低，長期而言，可以省下一筆可觀的費(fèi)用。購車計(jì)劃：貸款買車是王道劉啟斌：中國人不喜歡欠債，所以養(yǎng)成了買東西付全款的習(xí)慣，只有年輕人喜歡貸款。但無論你有能力沒能力，都應(yīng)該貸款買車。不要忽視通貨膨脹我們來算一筆賬：如果我們把10萬元投入新車上，在忽略新車貶值的前提下，兩年以后，原購車款10萬元已經(jīng)貶值為8 .4萬元(按一年CPI上升8%計(jì)算)。但如果你是貸款買車，這部分損失則由銀行來承擔(dān)。當(dāng)然，銀行會(huì)收取一定的利息，但是你也可以用余額寶和銀行理財(cái)?shù)仁侄蝸韺?duì)抗，如果遇到一些免息的車型，則是穩(wěn)賺。因此，用未來只值8.4萬元的錢來買今天價(jià)值10萬元的東西是很劃得來的。貸款買車合理理財(cái)汽車不具有增值潛能，如果消費(fèi)者手中有足夠的資金全款買車，不如通過貸款的方式，省下資金，另作投資。例如，貸款買一輛15萬元左右的家用轎車。如果可以向銀行貸款12萬元，期限5年，按照當(dāng)前月利率5. 025‰計(jì)算，每月需向銀行支付貸款本金2538.50元，平均月付利息306.526元，5年共需向銀行支付利息183 91. 5 6元，每年平均支付利息3678.31元。自己日常收入的積累，可以另作理財(cái)規(guī)劃。何佳琪：建議可以選擇辦理信用卡汽車分期。比如，客戶可以申請(qǐng)一張招商銀行[0.10% 資金 研報(bào)]的信用卡，然后申請(qǐng)“車購易”，銀行會(huì)根據(jù)持卡人的資信狀況，提升其信用卡的分期額度，以滿足持卡人在指定經(jīng)銷商分期購買指定品牌汽車的需求。持卡人只需承擔(dān)一定手續(xù)費(fèi)，即可按月分期償還購車款項(xiàng)，充分減輕還款壓力。同時(shí)，不同汽車經(jīng)銷商還會(huì)不定時(shí)推出各種促銷活動(dòng)，減免或者降低分期手續(xù)費(fèi)。為林先生做如下測算：林先生打算購置10萬元的汽車，首付40%，即貸款6萬元，可以最長分成36月還款。手續(xù)費(fèi)7%，單期還款金額僅為1783元，手續(xù)費(fèi)總額4200元。這樣既滿足了客戶購置車輛的需求，同時(shí)客戶剩余資金可以繼續(xù)進(jìn)行投資，累積財(cái)富。（投資與理財(cái)）