隨著家用汽車的大量增加，如今，貸款購(gòu)車已經(jīng)成為很多消費(fèi)者的首選。 連日來(lái)，記者走訪惠州市區(qū)多家銀行和汽車經(jīng)銷商了解到，目前銀行的傳統(tǒng)車貸正在逐漸“隱退”出市場(chǎng)，而信用卡分期貸款業(yè)務(wù)正越來(lái)越受到人們的青睞?！ ⌒庞每ǚ制谥允芮嗖A，一方面是相比傳統(tǒng)車貸能減輕車主的經(jīng)濟(jì)壓力，手續(xù)也更為便捷，另一方面則是不少4S店紛紛推出了“零利率”購(gòu)車政策，以此吸引消費(fèi)者的眼球。 不過(guò)，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際的購(gòu)車過(guò)程中，類似“零利率”等優(yōu)惠政策只是商家的一種營(yíng)銷策略，車主要順利通過(guò)信用卡分期購(gòu)車，還要繳納手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等費(fèi)用，幾經(jīng)計(jì)算，車主最終得到的優(yōu)惠并不多。 業(yè)內(nèi)人士提醒，不同渠道貸款購(gòu)車各有優(yōu)劣，消費(fèi)者在選擇時(shí)應(yīng)多比較資金成本差異?！ I(yè)務(wù)數(shù)量大幅縮水 部分銀行暫停傳統(tǒng)車貸 “趁著今年"五一"假期買車有優(yōu)惠，我就想著貸款買輛車，可是咨詢幾家汽車經(jīng)銷商后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在車貸的方式挺多，但很少有銀行直接提供以車抵押的傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)?！笔忻耜愊壬f(shuō)，由于之前只聽朋友說(shuō)起過(guò)傳統(tǒng)的車貸方式，雖然自己“買車心切”，但不知道通過(guò)哪種方式貸款購(gòu)車更劃算。 對(duì)此，記者通過(guò)走訪了解到，目前市民在惠州地區(qū)貸款買車，主要有銀行個(gè)人車貸、銀行信用卡分期付款、汽車金融貸款等三種形式，其中，銀行個(gè)人車貸是較早出現(xiàn)的傳統(tǒng)方式，而銀行信用卡分期付款和汽車金融公司貸款則屬于“后進(jìn)者”?！ ≈档藐P(guān)注的是，如陳先生遇到的情況，鑒于目前一些銀行傳統(tǒng)個(gè)人車貸業(yè)務(wù)的數(shù)量在大幅減少，導(dǎo)致銀行方面已經(jīng)考慮暫停辦理傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)，甚至有個(gè)別銀行已完全用信用卡分期車貸取代了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。 “我們銀行已經(jīng)不做傳統(tǒng)車貸了，雖然大多數(shù)銀行還在做（傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)），但也不再是直接面向個(gè)人客戶貸款，而是通過(guò)引進(jìn)擔(dān)保公司合作的間接方式?！笔袃?nèi)一家國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)貸部門的工作人員向記者透露，傳統(tǒng)的銀行車貸業(yè)務(wù)正在逐漸淡出市場(chǎng)，其受關(guān)注程度也不及信用卡分期貸款和汽車金融公司貸款。 “傳統(tǒng)車貸和信用卡貸款的優(yōu)勢(shì)都是便于客戶資金周轉(zhuǎn)，但相比之下，傳統(tǒng)車貸的手續(xù)較為麻煩，而且還要有抵押物，這也在無(wú)形中給客戶設(shè)置了一道購(gòu)車門檻?！痹诤幽习镀嚦莾?nèi)，一家德系汽車銷售專營(yíng)店的銷售經(jīng)理李先生說(shuō)，傳統(tǒng)貸款需要有擔(dān)保人，而信用卡分期貸款則沒(méi)有這樣的要求?！ ±钕壬嬖V記者，對(duì)比傳統(tǒng)車貸和信用卡分期，傳統(tǒng)車貸有擔(dān)保人就能辦理，不需要看客戶的資質(zhì)高低，比信用卡貸款要簡(jiǎn)便些，但利息比較高，通常年利在7%左右，而多數(shù)銀行提供的信用卡分期車貸的年利息在4%左右。 記者在采訪中也了解到，除了銀行信用卡分期，目前部分汽車銷售公司在主推汽車金融公司貸款，“信用卡貸款也占有一部分，傳統(tǒng)車貸占比就很小了，這兩項(xiàng)加起來(lái)不到我們車貸總量的三成?！?。市區(qū)河南岸汽車城內(nèi)某汽車銷售公司貸款業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)車貸雖已逐漸淡出市場(chǎng)，但在短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)完全消失?！ ∷⒖▌澦愀`活 信用卡車貸成銀行主推業(yè)務(wù) “比起傳統(tǒng)的車貸，信用卡分期付款要方便得多，也更劃算。”今年“五一”期間，剛通過(guò)銀行信用卡分期獲得車貸的市民劉先生告訴記者，他選擇的是在銀行指定的車商購(gòu)買汽車，通過(guò)填寫《汽車分期申請(qǐng)表》并提交相關(guān)證明材料，就獲得了汽車分期貸款額度，而最讓他看中的是“零利息”購(gòu)車政策，只需一次性繳納一定的手續(xù)費(fèi)，即可免利息按月分期償還?！ ∧敲矗忻癫扇⌒庞每ǚ制谲囐J是否都能享受“零利息”的優(yōu)惠？ 對(duì)此，市區(qū)一家股份制商業(yè)銀行惠州分行信用卡中心的客戶經(jīng)理介紹，優(yōu)惠政策的享受是有條件設(shè)置的，以該行信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)為例，主要有兩種方式，一種是銀行與汽車廠商有合作的部分車型，可以讓客戶享受“零利息、零手續(xù)費(fèi)”購(gòu)車優(yōu)惠，與全款購(gòu)車相比也不必多付任何資金成本，而有些車型則是“零利息、低手續(xù)費(fèi)”購(gòu)車；另一種則是針對(duì)沒(méi)有與銀行合作的汽車廠商合作的車型，需要支付一定的分期手續(xù)費(fèi)?！ ∮浾叩卿洸糠帚y行的官網(wǎng)也發(fā)現(xiàn)，各銀行針對(duì)信用卡車貸有著不同的優(yōu)惠舉措，以建行龍卡信用卡分期購(gòu)車為例，一般分為12期、24期和36期，手續(xù)費(fèi)率為4%、8%和12%，而針對(duì)部分指定車型，則推出了“零利息、零手續(xù)費(fèi)”優(yōu)惠?！ 靶庞每ǚ制谫?gòu)車，本質(zhì)上還是一種信用貸款，與以車抵押獲得貸款的傳統(tǒng)商業(yè)貸款相比，對(duì)于借款人的資質(zhì)要求門檻較高，總體上看，各家銀行都在轉(zhuǎn)型于信用卡分期業(yè)務(wù)?！绷硪患疑虡I(yè)銀行駐河南岸汽車城支行的個(gè)人客戶經(jīng)理介紹，信用卡分期貸款需要交一些資料，如身份證、工作證、房產(chǎn)證等，手續(xù)辦理也并不是完全一致的，要看個(gè)人的資質(zhì)，資質(zhì)越高，手續(xù)就越少，辦理得也就越快，最快的情況可以在10個(gè)工作日內(nèi)就提到車。 該客戶經(jīng)理給記者算了一筆賬：信用卡分期貸款10萬(wàn)，按3年期計(jì)算的手續(xù)費(fèi)約為1.2萬(wàn)元，2年期的則為8千元，與傳統(tǒng)車貸相比，3年分期可以少出近萬(wàn)元，2年期也可節(jié)省下6千元左右?！ ∈召M(fèi)項(xiàng)目須細(xì)算 比較購(gòu)車成本再下單 除了傳統(tǒng)車貸和信用卡分期業(yè)務(wù)，隨著居民自用車消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，眾多金融機(jī)構(gòu)也在搶灘個(gè)人自用車貸款市場(chǎng)，汽車金融公司的貸款產(chǎn)品便是一個(gè)“后起之秀”?！ ∫試?guó)內(nèi)首家汽車金融公司上汽通用金融公司為例，根據(jù)不同的還款方式，上汽通用汽車金融公司可提供多種貸款套餐供消費(fèi)者選擇，其中，消費(fèi)者可首付5成，貸款期末再還5成，也可在貸款期限結(jié)束時(shí)申請(qǐng)12個(gè)月的展期?！ 〔贿^(guò)，汽車金融公司的貸款利率要比銀行更高，轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上的貸款成本就更高，但其優(yōu)勢(shì)在于汽車金融公司多為廠商或經(jīng)銷商創(chuàng)辦，因此推出的購(gòu)車優(yōu)惠力度更大，同時(shí)，消費(fèi)者還可以根據(jù)自己的需求“私人定制”貸款方案?！ ≡谑袇^(qū)一家日系品牌汽車4S店內(nèi)，銷售人員表示，該品牌汽車有自己的汽車金融公司，貸款門檻相對(duì)低，審批手續(xù)簡(jiǎn)單、靈活，速度快，如果客戶通過(guò)汽車金融公司貸款，銷售人員會(huì)幫助客戶辦理相關(guān)手續(xù)，但客戶選擇銀行信用卡分期付款等方式，就需要客戶自己去銀行辦理各種手續(xù)?！ ≈档藐P(guān)注的是，記者在走訪中了解到，目前惠州地區(qū)汽車消費(fèi)貸款的收費(fèi)并不規(guī)范，有的銀行和汽車金融公司的車貸擔(dān)保收費(fèi)項(xiàng)目較多，包括擔(dān)保費(fèi)、貸后管理費(fèi)、公證抵押上牌費(fèi)、保證金、續(xù)保押金、服務(wù)費(fèi)、資料費(fèi)等，收費(fèi)項(xiàng)目不一致、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一?！ ∫該?dān)保費(fèi)率為例，有的按2%收取，有的按3%收取，因此，同樣的一筆車貸，在不同的銀行或汽車金融公司辦理，會(huì)產(chǎn)生較大的費(fèi)用差別。 因此，消費(fèi)者在選擇貸款購(gòu)車時(shí)須向4S店問(wèn)清具體的金融政策，不能貪圖一時(shí)價(jià)格的優(yōu)惠而遭遇后續(xù)“收費(fèi)陷阱”。 對(duì)此，經(jīng)銷商和銀行業(yè)人士都表示，不同貸款方式針對(duì)的是不同需求的購(gòu)車人群，消費(fèi)者在申請(qǐng)車貸時(shí)應(yīng)綜合考量，經(jīng)過(guò)比較計(jì)算后再出手下單。(南方日?qǐng)?bào))