提前消費已經(jīng)成為了一件很普遍的事，貸款買車也是目前主流的購車方式，如果決定了要買車，那么最好提前計算好費用，了解貸款分期的方方面面，做出一個認為最不虧的選擇。

貸款買車最常見的坑：“0%利率”

不少想買車的用戶，一聽到零利率就走不動了，真有這么劃算的事嗎？

這里先要了解一下，貸款買車，費用主要是利息+手續(xù)費。

一些經(jīng)銷商會用貼息活動來吸引客戶，主機廠本身也有一定的資金預(yù)算，主要是為了促進整車的銷售，為顧客貸款買車的時候所產(chǎn)生的利息買單。所以一般宣稱“0%利率”都是真的。

但是，貸款買車還要一項手續(xù)費，這個要提前問清楚費率，否則，支付手續(xù)費的錢，比省掉的利息更多。

因為利息會因為你每個月還掉部分本金而減少，手續(xù)費不會。會玩的商家在這個上面忽悠新手車主，手續(xù)費一般收取貸款金額的1%—3%。

所以，我們?nèi)ベJ款買車的時候，最省錢的是免息、免手續(xù)費（雙免）

目前主流的貸款買車渠道

1、銀行（車貸/信用卡）

現(xiàn)在很多銀行都有分期優(yōu)惠活動，比如招行、建行，有多款車型可以選擇，顧客去4s店看車，確定好以后，付完首付（一般都是30%起），向4S店顧問提供身份證、房產(chǎn)證、連續(xù)社保、銀行卡一年流水等，簽訂合同完成手續(xù)，銀行會直接把款項打給4s店，不同的銀行利率不一樣。

如果刷信用卡分期付款，是沒有利息的，只有分期手續(xù)費，支付方式有一次性支付以及分期支付兩種方式，通常12期的總費用在10%以上。

PS：建行有一款名為直客式車貸，申請過程4s店不經(jīng)手，如果有買車想法，可以直接去銀行辦理，取得現(xiàn)金再付全款，手續(xù)費很低，保險自由，建議了解一下。

2、汽車金融貸款

現(xiàn)在很多汽車廠家和銀行合作，成立了自己的金融公司，可以發(fā)放貸款，比如豐田汽車金融公司，優(yōu)勢是門檻很低，服務(wù)好，能更快更容易的獲得貸款。

缺點是利率高、手續(xù)費貴，有機會遇到好的促銷活動加上砍價，還是可以入手。不過一般會強制你買保險，有絲絲良心的只要求上主險，正常的要求上全險，黑心的讓交保證金，更黑的讓你把這幾年的保險都交了才讓提成。

3、消費貸款

不管是去銀行還是其他機構(gòu)，申請無抵押的循環(huán)信用貸，這里有個訣竅，找當?shù)氐霓r(nóng)村商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行，利率能談比較低的水平，有些產(chǎn)品還能按月付息到期再還本，現(xiàn)金到手，再到4s店全款買車，劃算很多，不過某些店聽說你全款，要不然漲價，要不然沒車，就需要自己去多談幾家了。

說白了，汽車是高價值的商品，如果手頭緊張，貸款買車是可行的，多花點手續(xù)費能提前享受開車的樂趣，畢竟時間才是最值錢的東西。

（本文作者：大悅悅，侵權(quán)聯(lián)系：webmaster@cngold.org）