2018央行汽車貸款指南
產(chǎn)品名稱
個人消費類汽車貸款
產(chǎn)品說明
個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車(不含二手車)時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。
一、貸款條件
1、具有完全民事行為能力的自然人;
2、個人身份有效證明;
3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力;
4、個人信用良好;
5、持有經(jīng)辦行認可的購車合同、協(xié)議或購車意向書;
6、提供經(jīng)辦行認可的抵/質押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責任保證;或提供滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準入條件的相應資料;
7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明;
8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。
二、貸款申請
申請個人消費汽車貸款業(yè)務需提供的材料:
(一)借款申請書;
(二)身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件;
(三)職業(yè)和經(jīng)濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等;
(四)與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書;
(五)擔保所需的證明或文件，包括抵(質)押物清單和有處分權人(含財產(chǎn)共有人)同意抵、質押的證明;有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、書面估價證明(車輛發(fā)票價格結合市場公布價格所做的書面估價)、同意保險的文件;質押物需交付質押物或權利證明文件;保證人同意履行連帶責任保證的保證合同、有關資信證明材料;或滿足信用貸款條件的證明文件;
(六)已繳付首期購車款的相關證明;
(七)分行要求提供的其他文件資料。
三、貸款限額
一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60%，由優(yōu)質客戶提供擔保的原則上不高于汽車價格的70%;優(yōu)質客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70%。
四、貸款期限
一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年(含3年); 優(yōu)質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年(含5年)。
五、貸款利率
六、貸款幣種
目前僅限于人民幣。
七、貸款擔保
(一)借款人需提供足值、有效的擔保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔保方式，優(yōu)質客戶可以提供下列任一種擔保方式。
1、所購車輛抵押
2、第三方(自然人或法人)不可撤銷的連帶責任擔保
3、除所購車輛外的財產(chǎn)抵/質押
4、總行認可的其他擔保方式
(二)對于滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準入條件的消費類汽車貸款優(yōu)質客戶，可以采用信用貸款的方式。
(三)貸款擔保應嚴格按照《擔保法》等相關法律法規(guī)及我行現(xiàn)行抵/質押擔保的有關規(guī)定進行管理。
八、貸款保險
您應根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和。中國銀行享有保險單優(yōu)先受償權，保險單不得有任何有損中國銀行權益的限制條件。如果您以所購車輛抵押提供擔保的，中國銀行將要求您對抵押物至少投保車輛損失險、盜搶險。
在保險有效期內，您不應以任何理由中斷或撤銷保險;如保險中斷，中國銀行有權代為投保。如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，您應及時通知中國銀行并落實其它擔保。
九、貸款償還
采用按月(季)償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內(含1年)的優(yōu)質客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60%。
適用對象
具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民以及外國人。