提醒車主還得把握關(guān)鍵程序由于汽車金融的復雜性，使問題的調(diào)解難題增大，往往出現(xiàn)經(jīng)銷商和消費者都互不讓步的情況。據(jù)汽車金融業(yè)內(nèi)人士向南方日報記者介紹，車主在辦理和使用汽車貸款中，雖然程序繁瑣，但還是應(yīng)該把握一些關(guān)鍵的問題，避免帶來不必要的損失。這些問題主要集中在低月供假象、收取高額手續(xù)費等方面。1、警惕二次抵押情況。雖然這樣的問題較少，但車主還是應(yīng)該警惕自己的汽車被經(jīng)銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為2、不要被低月供蒙蔽。汽車金融機構(gòu)在對外宣傳時，往往不會直接說明利率是多少，而是說月供、日供只有多少，如“只需一天還貸18塊錢”，以此打動車主。但算清楚貸款的利率，將會是嚇人的數(shù)字，很多會超過10%。車主因此應(yīng)該主要衡量利率而不是月供和日供額度。3、經(jīng)銷商收取高額手續(xù)費。買汽車往往通過經(jīng)銷商辦理貸款，要收取一筆手續(xù)費。經(jīng)銷商往往會聲稱手續(xù)費是金融機構(gòu)收取的，而實際上金融機構(gòu)是不允許收取貸款手續(xù)費的，這是經(jīng)銷商自己核定的費用，以彌補辦理貸款的一些人工成本。另外，一些廠家往往推出“零利率”的方案來吸引消費者，但同時收取高額手續(xù)費，實際上相當于付出利息。車主知道了這一點，就可以防止經(jīng)銷商亂收手續(xù)費。與此同時，消費者也要防止經(jīng)銷商利用消費者基于買車的心理，借辦理按揭而捆綁銷售汽車精品等情況，這都是不合理的做法。4、辦按揭前要協(xié)商好退訂協(xié)議。汽車按揭在辦理過程中，由于消費者個人信用、金融機構(gòu)審批情況等因素，不一定能夠?qū)徟l(fā)放貸款或放款比較慢。比如在去年銀行鬧“錢荒”的情況下，汽車貸款也減少甚至停止放款。而在這種情況下，交了訂金的消費者如果要退訂，往往會和經(jīng)銷商發(fā)生糾紛。在很多案例中，經(jīng)銷商在這種情況下都拒絕退回訂金。因此買賣雙方應(yīng)該在之前就協(xié)商好在未能補好貸款的情況下，取消購買的條件。5、及時還貸至關(guān)重要。金融機構(gòu)人士介紹，車主千萬要注意每個月的還貸款時間，及時還貸至關(guān)重要，不要以為超過一天沒什么關(guān)系。如果金融機構(gòu)扣款不成功，三天之內(nèi)就要打電話給車主催繳貸款，而一個電話就會產(chǎn)生兩三百元的費用，這些連同利息都會在不知不覺中增加了車主的貸款成本。法規(guī)知多點在中國人民銀行、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《汽車貸款管理辦法》中，有明確的風險管理條款：第二十二條：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。第二十四條：貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)要求借款人提供所購汽車抵押或其他有效擔保。第二十五條：貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸后跟蹤催收工作。