隨著近年來人們的消費習(xí)慣轉(zhuǎn)變，貸款或分期付款一類的全新消費形式越來越被消費者所接受。如今，人們已經(jīng)從最早的購房貸款發(fā)展到現(xiàn)在，甚至連買手機和買衣服都可以實現(xiàn)信用卡分期付款?，F(xiàn)在的貸款手續(xù)相比前些年簡化了許多，很多購車貸款只需要填寫一張表格就可以了，這也就促使“花別人的錢買自己的夢想”等新式消費觀成為當下的主流。

首先大家要知道，目前最常見的購車貸款政策有三種：

1.常規(guī)貸款，需要還本金加利息

2.“0利率貸款”沒有利息，但需要支付貸款手續(xù)費

3.低息貸款，利息比常規(guī)貸款低，但同樣需要支付貸款手續(xù)費

貸款0利率

有時候廠家為了促銷某款車型確實會推出一些很優(yōu)惠的金融政策，但天上是不會白掉餡餅的。大家可以看到所謂的“0利率”，“低利率”貸款都是吸引消費者關(guān)注的噱頭，少支付的那部分利息都將通過貸款手續(xù)費的方式償還。

首付低至XX，月供僅需XX元

這樣的標語通常會出現(xiàn)在一些豪華品牌的宣傳標語中，對于剛剛步入社會的年輕人來說，用很低的首付購入一部入門的豪華品牌車型還是非常具有吸引力的。但是這一類金融政策通常只能選擇常規(guī)貸款的方式，還款周期越長也就意味著需要支付的利息越多。

舉個例子，假設(shè)朋友A要買一部終端價格30萬元的車，選擇的就是首付20%還款周期5年的金融政策，那么算上購置稅、保險等費用，朋友A需要掏的首付金額應(yīng)該不會超過10萬。通常這類貸款的年利率在3%左右，我們就以這個數(shù)額計算，剩下24萬車款分為60期還款，每個月需要向銀行還本金4000元外加600元利息，5年下來就要多支付3.6萬元的利息。

車叔當然不是說這種前瞻性消費不好，只是覺得低首付長周期的金融政策或許性價比不是那么的高，畢竟同價位車型的那些首付比例超過40%、還款周期僅為兩年的政策，利息總合多數(shù)不會超過一萬元。

附加條款

部分經(jīng)銷商會利用消費者對相關(guān)信息的不熟悉而設(shè)下陷阱，通常慣用的說法是：在沒有還完錢之前，這輛車都算是銀行的，所以在你還款期限內(nèi)都要上全險，部分消費者甚至被要求一次性購買3年的保險。如果您本身就打算上全險可能不覺得這樣的條款有什么不妥，可對于不打算上全險的朋友來說，這可真是一筆不小的數(shù)字啊。更何況4S店上保險費用也會比自己交貴上一截。

其實目前還沒有相關(guān)規(guī)定說明貸款買車時必須要上滿所有險種，并且正在還款期內(nèi)的車輛在發(fā)生事故時責任也會由駕駛員與車主承擔，通常并不會連帶到銀行，所以經(jīng)銷商的這種說法也是大家在購車過程中可以討價還價的余地之一。

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相比上述這種有點“強制”性質(zhì)的霸王條款，另一種營銷策略則顯得更為高明。不少經(jīng)銷商會提供類似貸款送保養(yǎng)的服務(wù)，宣稱只要消費者在此店貸款買車，就會贈送5桶機油，只能在本店使用，通過這種方式將消費者留在4S店內(nèi)維修保養(yǎng)。當消費者真正到了保養(yǎng)的時候就會發(fā)現(xiàn)，贈送的保養(yǎng)只包括機油材料，所以要么自行承擔遠高于汽配城的工時費，要么就放棄這5桶免費的機油。

所以貸款購車需要注意什么？

首先，要根據(jù)自己的實際情況決定到底選擇哪種付款方式最為合適，然后規(guī)避掉過程中可能出現(xiàn)的陷阱，對于低于平均水平的報價提高警惕，謹防其中可能出現(xiàn)的附加條款。最后，一定要詳細閱讀合同上的信息，包括車輛轉(zhuǎn)售、違約一類的信息等等，確保合同與銷售人員承諾的一致，因為一旦出現(xiàn)爭議最終都要以合同為準。

車叔總結(jié)：還是那句話，天上不會白掉餡餅，很多宣傳中的優(yōu)惠政策從結(jié)果來看都沒有起到實際的優(yōu)惠效果。貸款購車只是一種全新的消費方式，讓消費者能更靈活的操作，而不是廠家的促銷政策。臨近年關(guān)，車叔還是希望打算買部車回家過年的朋友能擦亮眼睛，理性購車。