在金融方案的選擇上，低利率往往是最具誘惑力的，因?yàn)檫@就意味著通過分期付款購車不會(huì)生成其他成本。而這種低利率，通常出現(xiàn)在汽車廠家金融公司提供的按揭方案中，或者在銀行按揭中通過廠商貼息來實(shí)現(xiàn)。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在大多數(shù)4S店里，廠方金融公司提供的按揭方案最給力。

　　比如上海現(xiàn)代韓通店，目前提供多種按揭購車方案。其中就有針對(duì)全新勝達(dá)、索8、ix35這些車型的銀行信用卡按揭，分期一年免息，分期三年需要貸款額的12%—14%作為手續(xù)費(fèi)。還有擔(dān)保按揭，除了3年貸款額的17%利率外，還有2%的手續(xù)費(fèi)。另外就是廠家金融，首付3成，兩年免息，但是只針對(duì)索8的2.4L排量車型。相比之下，廠家提供的金融方案優(yōu)勢明顯。

　　面對(duì)汽車金融公司的沖擊，銀行按揭產(chǎn)品在利率方面變得缺少吸引力。不過，并不是所有的車型都能享受這樣的免息服務(wù)，廠家的優(yōu)惠金融方案往往只針對(duì)某些特定車型。

　　Mini主打年輕人市場，因此一直以來都不乏各種靈活的貸款購車方案，最近最火的當(dāng)屬“5年按揭超低利率”這個(gè)方案。Mini金湖店金融部的沈經(jīng)理告訴記者，這款超長還款期+超低利率的金融方案只針對(duì)Mini的三款車型，而且因?yàn)槟甑足y行貸款收緊，從本周二起，這套方案就不再推行了。另外還有像一年免息這樣的方案，也是只適用于JCW系列中的兩款車型。店里還有一款Mini One限量版，獨(dú)享兩年免息?？梢娫绞莿澦愕陌唇曳绞?，往往適用的車型會(huì)越少。

　　除此之外，通過銀行按揭購車，需要的程序周期也比較長，這對(duì)于那些急于提車的消費(fèi)者來說，廠家金融公司或者擔(dān)保公司效率更高。和誠八下里豐田的銷售顧問張小妮就坦言：“通常來說我們會(huì)更傾向于向客戶推薦擔(dān)保公司或者豐田金融的按揭方案。原因很簡單，這兩種途徑的放款速度通常都比銀行快。”

　　根據(jù)張小妮的介紹：相同的材料，通過擔(dān)保公司快的當(dāng)天就可以辦出手續(xù)，通過豐田金融公司也就2—3個(gè)工作日，但是通過銀行就需要至少7個(gè)工作日。而且廠家金融公司的辦理手續(xù)比銀行更靈活，比如銀行通常要求車貸申請(qǐng)者有杭州本地戶口，這就隔離了一群在杭州工作，但是只有外地戶口的客戶。廠家金融公司可能只需要有相應(yīng)的收入證明、居住證明即可，完全沒有“門戶之見”。

　　從汽車之家研究中心的調(diào)查數(shù)據(jù)來看，“不想還利息”和“經(jīng)濟(jì)狀況好不需要貸款”是消費(fèi)者不選擇車貸的兩大原因，比例各占22.6%和19.1%。但是除此之外，18.4%的消費(fèi)者則是因?yàn)椤笆掷m(xù)繁瑣”而放棄車貸。由此我們也可以判斷，銀行按揭辦理周期過長，擔(dān)保公司產(chǎn)生費(fèi)用過高，使得消費(fèi)者在條件符合的情況下，更愿意選擇汽車金融公司的車貸產(chǎn)品。