據(jù)小編了解，近段時(shí)間，行業(yè)內(nèi)對(duì)以車貸為代表的P2P小額業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注度可謂是持續(xù)攀升。之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，主要原因還在于 限額令 的頒布。在8月24日銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，監(jiān)管層明確規(guī)定了借款人在網(wǎng)貸平臺(tái)的借款上限。政策對(duì)P2P單個(gè)項(xiàng)目規(guī)模的控制，似乎也預(yù)示了P2P行業(yè)將向小額業(yè)務(wù)領(lǐng)域過渡的發(fā)展方向。
現(xiàn)階段P2P行業(yè)主流的小額業(yè)務(wù)有車貸、個(gè)人信貸、農(nóng)村金融、消費(fèi)金融幾類，其中發(fā)展趨于穩(wěn)定、模式最為成熟的要數(shù)車貸業(yè)務(wù)。2014年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)，P2P行業(yè)進(jìn)入充分競爭時(shí)期，業(yè)務(wù)的細(xì)分趨勢(shì)開始顯現(xiàn)，以小額分散為主打的車貸業(yè)務(wù)也藉此迎來了新的發(fā)展契機(jī)。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)P2P車貸平臺(tái)的上線時(shí)間普遍集中在2014、2015兩年間，其中約有37%的車貸平臺(tái)是2014年上線的，近50%的平臺(tái)則在2015年成立，從車貸平臺(tái)數(shù)量的逐年遞增中不難看出整個(gè)車貸行業(yè)都保持著增速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。
筆者作為P2P車貸領(lǐng)域的較早一批從業(yè)者，始終對(duì)車貸業(yè)務(wù)的發(fā)展持有樂觀態(tài)度，尤其是在當(dāng)前的行業(yè)環(huán)境下，不管是日益旺盛的市場需求還是導(dǎo)向清晰的監(jiān)管政策，都充分表明了國內(nèi)車貸領(lǐng)域還蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)遇。
一、車貸資產(chǎn)的天然優(yōu)勢(shì)
國內(nèi)P2P行業(yè)從2007年開始萌芽，經(jīng)過近十年的發(fā)展，如今P2P市場上的金融產(chǎn)品種類足以用 豐富多樣 來形容了，這也意味著P2P平臺(tái)在資產(chǎn)端的發(fā)展上有足夠多的選擇，綜合型平臺(tái)可以同時(shí)兼營房產(chǎn)抵押借款、中大型企業(yè)借款、政信工程融資、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)、保理等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，而規(guī)模相對(duì)較小的平臺(tái)則可以專注于一種細(xì)分業(yè)務(wù)的開發(fā)，例如主營車輛抵押借款的車貸平臺(tái)、服務(wù)小微借款用戶的個(gè)人信用借貸平臺(tái)等等。如今在政策對(duì)借款人借款余額設(shè)置上限的情況下，并結(jié)合國內(nèi)不完善的征信基礎(chǔ)及趨于保守的投資環(huán)境來看，本人覺得車貸是最適合P2P平臺(tái)的小額化業(yè)務(wù)方向之一。
第一，作為從業(yè)者，首要考慮的就是平臺(tái)的戰(zhàn)略定位，即基于P2P行業(yè)在金融體系中的位置來確定平臺(tái)本身的發(fā)展方向。
以本人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)為例，2014年我正式入行時(shí)，先確定了一件事：P2P行業(yè)是作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充而存在的，我們不可能跟銀行搶生意，也不可能搶得過銀行。
基于這一定位，P2P平臺(tái)想要長遠(yuǎn)發(fā)展，幾乎只有一條路能夠走得通，就是在銀行不做的 臟活累活 中找到一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，逐漸發(fā)展出自己的核心競爭力。
通常，銀行的主營業(yè)務(wù)是大額企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、房貸業(yè)務(wù)、以信用卡為代表的標(biāo)準(zhǔn)化小額信貸業(yè)務(wù)。而那些需要運(yùn)用大量人力物力的、小額非標(biāo)準(zhǔn)化信貸業(yè)務(wù)就是銀行不愛做的業(yè)務(wù)，因此也成了傳統(tǒng)的民間金融主營業(yè)務(wù)。[ 1 ](來源:南^方^財(cái)^富^網(wǎng))