“商貸通”扶持小微企業(yè)一般來(lái)說(shuō)，小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，而民生銀行通過(guò)專為小微企業(yè)度身定做的“商貸通”，實(shí)現(xiàn)了零售貸款的高收益。其以流動(dòng)資金貸款為主，周期短，周轉(zhuǎn)頻率快，既為小微企業(yè)帶來(lái)實(shí)惠，也提升了銀行貸款收益率。
謝女士是上海北京東路五金一條街上的商鋪老板，因備貨急需流動(dòng)資金，但苦于只有一套價(jià)值較低的小面積自住房，她想通過(guò)銀行抵押融資，卻無(wú)法全額解決資金需求。最終，“商貸通”解了其燃眉之急，民生銀行上海分行給予北京東路市場(chǎng)商戶1億元的批量授信額度，對(duì)從業(yè)3年以上、年銷售額300萬(wàn)元以上的五金類商戶，提供抵押加擔(dān)保的組合貸款。在遞交申請(qǐng)兩天后，謝女士獲得了一年期循環(huán)貸款50萬(wàn)元。
貸款免息最長(zhǎng)50天招商銀行上海分行在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中增加周轉(zhuǎn)易功能，客戶可在申請(qǐng)貸款時(shí)，向已綁定的往來(lái)企業(yè)對(duì)公賬戶直接提交支付申請(qǐng)，招行網(wǎng)銀系統(tǒng)接到指令后，即自動(dòng)生成周轉(zhuǎn)易貸款?？蛻羰褂脮r(shí)，可根據(jù)資金往來(lái)情況，通過(guò)網(wǎng)上銀行24小時(shí)隨借隨還，最高可獲50天免息期。
對(duì)微小企業(yè)而言，利用該功能不僅減少利息支付，也有利于規(guī)范企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)，解決融資需求，提高資金使用效率。因?yàn)閷?duì)微小企業(yè)來(lái)說(shuō)，以法人資格申請(qǐng)貸款，獲貸門(mén)檻較高，但通過(guò)個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押，以自然人身份申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，則大大增加了獲得融資授信的機(jī)會(huì)。
“投貸聯(lián)動(dòng)”助推科企多年來(lái)，科技型中小企業(yè)由于股本弱、資產(chǎn)輕、缺擔(dān)保，按傳統(tǒng)模式在銀行獲貸不易。在上海，這一瓶頸在浦發(fā)銀行取得突破，該行解決問(wèn)題的“鑰匙”名為“投貸聯(lián)動(dòng)”，指對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資(PE、VC)重點(diǎn)關(guān)注的中小企業(yè)，銀行主動(dòng)跟貸，同意企業(yè)以未上市股權(quán)質(zhì)押，給予一定融資。同時(shí)與PE、VC簽訂協(xié)議，必要時(shí)由兩者收購(gòu)銀行受讓的那部分質(zhì)押股權(quán)。股權(quán)質(zhì)押也成為一種擔(dān)保方式，拓寬了銀行融資渠道。
如上海某生物科技公司，2005年創(chuàng)業(yè)時(shí)曾得到5000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)投資。去年末，公司獲得醫(yī)療器械生產(chǎn)許可，卻苦于投產(chǎn)缺乏流動(dòng)資金。浦發(fā)銀行獲悉后，經(jīng)認(rèn)真審核，最終基于公司幾年前得到的風(fēng)險(xiǎn)投資，通過(guò)“投貸聯(lián)動(dòng)”為之放貸。
利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在滬上金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)融資的創(chuàng)新中，中國(guó)銀行推出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資引人注目。
上海某高新技術(shù)企業(yè)主要研發(fā)新型添加劑和新型填料。由于現(xiàn)有固定資產(chǎn)已在向其他銀行貸款時(shí)作了抵押，公司擬用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和研發(fā)投入的新融資計(jì)劃陷入僵局。中行得悉后，經(jīng)調(diào)查，了解到公司重視技術(shù)研發(fā)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，每年將銷售收入的5%投入研發(fā)，現(xiàn)已累計(jì)申請(qǐng)專利125項(xiàng)，專利產(chǎn)品銷售額占銷售總額70%以上。經(jīng)研究，中行采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式，即公司將自有的一項(xiàng)核心技術(shù)專利權(quán)，經(jīng)第三方資產(chǎn)評(píng)估方的市場(chǎng)化評(píng)估后，作為質(zhì)押物直接獲貸300萬(wàn)元。