為何很多小微不主動申請銀行貸款？
一直以來，小微企業(yè)融資難，但困難似乎并非是銀行不貸款這么簡單，也源于小微企業(yè)自身。昨日，匯付天下與西南財經(jīng)大學中國家庭金融與研究中心共同發(fā)布“匯付-西財中國小微企業(yè)指數(shù)”顯示，100家有信貸需求的小微企業(yè)，只有57.8家去銀行申請貸款。
“導致我國小微企業(yè)融資難的主要原因是小微企業(yè)并不積極地去銀行申請貸款。” 匯付天下首席經(jīng)濟學家甘犁介紹，其實申請銀行貸款的獲批率并不低，為79.9%。
報告顯示，小微企業(yè)融資難的問題，難在有很多小微企業(yè)不去銀行申請貸款，其主要原因包括“估計不會被批準”、“申請過程麻煩”和“不知道如何申請”。其中，有36.3%的小微業(yè)主認為“申請過程麻煩”，有10.1%則“不知道如何申請貸款”，兩者均為非市場因素，反映了銀行對小微企業(yè)的服務質(zhì)量還有待提高。
“信用卡可以成為滿足小微企業(yè)信貸需求的常用工具。”甘犁坦言，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有貸款需求的小微企業(yè)主家庭有信用卡的比例遠遠高于其他家庭，但也只有不到14%，說明信用卡還未能真正起到滿足小微企業(yè)小額信貸資金需求的作用，發(fā)展空間還很大。
此外，數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)獲得的每1億元貸款，就能產(chǎn)生0.43億元凈利潤，是上市公司的2.4倍，投資回報率不容忽視。但小微企業(yè)的債務風險也不容忽視，全國有4.8%的小微企業(yè)資產(chǎn)小于負債。
銀行小微信用貸比例逐漸提高
“相較于前些年，銀行對小微企業(yè)的態(tài)度其實改變了很多。”一位企業(yè)主向北京晨報記者坦言，他剛剛拿到了來自銀行的一筆用于購買原材料的資金。記者日前跟隨北京市銀監(jiān)局調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，不少銀行已經(jīng)將小微企業(yè)當做座上賓，不僅對行業(yè)細分市場有所深耕，還通過增值服務增加客戶黏性。
“我們對文化領域融資的調(diào)研，2006年就已經(jīng)開始了。”北京銀行副行長許寧躍在接受北京晨報記者采訪時表示，北京銀行如今更加關注文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、科技型小微企業(yè)的發(fā)展。
工商銀行選擇的則是供應鏈金融的道路。“我們結合自身優(yōu)勢深入開展對優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的挖掘，不可否認的是，再大的工程也都是由上百個小微企業(yè)構建而成。”工商銀行北京分行行長助理張展表示，通過他們與大企業(yè)的訂單等信息，銀行就能掌握這些小微企業(yè)的相關經(jīng)營情況，并作出貸款。
“此前銀行更多采取的是抵押、擔保等傳統(tǒng)的方式來做貸款，但如今信用貸的比例逐漸提高，這是基于我們對小微企業(yè)逐漸了解的基礎上。”張展坦言，其實銀行最關心的是企業(yè)是否真的是做實業(yè)的，因為這會讓小微企業(yè)的融資風險降低。
實際上，由于大公司的議價能力增強，以及直接融資渠道的多元化，銀行已經(jīng)意識到大客戶不再是“搖錢樹”，而小微企業(yè)融資卻是個更大的市場。民生銀行成立了“北京小微企業(yè)城市商業(yè)合作社”，以協(xié)會的形式，為小微企業(yè)搭建融資、交易等平臺，增加客戶黏性。
北京市銀監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，小微企業(yè)貸款余額5814.44億元，同比增長28.34%，高于各項貸款增速13.61個百分點。小微企業(yè)貸款戶數(shù)11.02萬戶，較年初增長12.71%。