豐田汽車金融公司的汽車消費(fèi)一年期貸款利息高達(dá)10%～13%，而四大國(guó)有銀行的同類貸款利息不到7%。按一輛車一年期貸款10萬(wàn)元計(jì)，汽車金融公司一年利息就是10000～13000元，比銀行利息多3000～6000元。這種分期付款銷售模式賺取的是高利息。然后豐田金融再以利息的4.5%作為“好處費(fèi)”返還給4S店?，F(xiàn)在力推“零利率”，以手續(xù)費(fèi)的一定比例付給經(jīng)銷商作為返點(diǎn)，以避免豐田高利率賄賂案帶來(lái)的不利影響。
該經(jīng)銷商表示，以比較暢銷的日產(chǎn)天籟舒適版為例，標(biāo)價(jià)19.98萬(wàn)，通過(guò)辦理銀行貸款業(yè)務(wù)，可以優(yōu)惠3萬(wàn)元，以三年分期付款，年利率是0.03%,手續(xù)費(fèi)大概是4000多元。如果是辦理汽車金融公司的“零利率”業(yè)務(wù)，就必須在日產(chǎn)的汽車金融公司辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，以前的那3萬(wàn)元優(yōu)惠就會(huì)被取消，首付30%(即599940元)后，再以車價(jià)的一定比例作為手續(xù)費(fèi)，“零利率”的手續(xù)費(fèi)大概就相當(dāng)于你三年分期貸款買車所付的利息。
據(jù)悉，大眾等汽車品牌的“零利率”就是按這個(gè)原理來(lái)辦的，返點(diǎn)也是以手續(xù)費(fèi)的一定比例來(lái)付給經(jīng)銷商的，如果是在商業(yè)銀行辦理車貸，則返點(diǎn)是由商業(yè)銀行來(lái)支付給經(jīng)銷商。
盡管目前豐田金融已暫停支付其合作經(jīng)銷商的按揭業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。但其他車企金融公司、商業(yè)銀行和擔(dān)保公司的車貸業(yè)務(wù)仍然在進(jìn)行。
目前我國(guó)的汽車金融公司服務(wù)業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人消費(fèi)貸款、批發(fā)貸款和融資租賃三種。而汽車保險(xiǎn)、汽車抵押等服務(wù)不在經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，這在一定程度上限制了汽車金融公司擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。
汽車金融公司是依托汽車生產(chǎn)廠家，連接汽車生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商，為汽車經(jīng)銷商提供信貸支持的中間機(jī)構(gòu)，中國(guó)的汽車金融公司自誕生就面臨諸如成本高、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不健全等問(wèn)題，而同期國(guó)內(nèi)的銀行則有政策支持、資金充足、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多等優(yōu)勢(shì)。再加上中國(guó)人不熱衷汽車信貸、法制不完善等特殊的市場(chǎng)環(huán)境讓汽車金融公司的發(fā)展一直都不順暢。
幾年前廣汽本田曾在華有意控制汽車產(chǎn)能，形成市場(chǎng)上的供不應(yīng)求局面，達(dá)到在較短時(shí)間聚集較高人氣的效果，以便榨取利潤(rùn)。利用返點(diǎn)實(shí)行商業(yè)賄賂只是豐田等外資汽車品牌在華精心布局榨取利潤(rùn)的一個(gè)側(cè)面，這也暴露了國(guó)內(nèi)的汽車金融行業(yè)亟需規(guī)范。
目前包括豐田、日產(chǎn)、福特、奔馳、大眾、戴姆勒-克萊斯勒、標(biāo)致雪鐵龍等國(guó)外汽車巨頭在華建立了汽車金融公司。國(guó)內(nèi)奇瑞等已經(jīng)建立了汽車金融公司，一汽、長(zhǎng)安、江淮、福田也先后提出設(shè)立汽車金融公司的計(jì)劃。