面對(duì)年底各大4S店推出的優(yōu)惠讓利活動(dòng)，多少愛車人士看得手心癢癢，但又苦等于資金周轉(zhuǎn)壓力或資金不足，只能望車興嘆。其實(shí)，完全可以貸款買輛好車，犒勞一下自己，先享受、后付款才是王道！
文/張雅凝
年底了，由于汽車銷售狀況不佳，各大4S店均推出不少優(yōu)惠讓利活動(dòng)，不少高端轎車也加入了降價(jià)、稅費(fèi)優(yōu)惠、免費(fèi)升級(jí)內(nèi)飾的行列。多少愛車人士看得手心癢癢，但又苦于資金周轉(zhuǎn)壓力或手頭現(xiàn)金不足，只能望車興嘆。其實(shí)，完全可以貸款買輛好車，犒勞一下自己，先享受、后付款才是王道！
分期付款這個(gè)詞對(duì)中國(guó)人早已不再陌生，大到房子，小到手中的手機(jī)，都可以先擁有而后給錢。但據(jù)可靠數(shù)據(jù)顯示，只有10%的消費(fèi)者愿意以分期付款的形式購(gòu)買汽車，理由是，汽車是貶值的消費(fèi)品，若以貸款方式購(gòu)買，還需支付利息，這樣更加不劃算。
貸款購(gòu)車減輕周轉(zhuǎn)壓力
對(duì)于因?yàn)槭诸^現(xiàn)金不足，或因?yàn)楣墒械韧顿Y占用了大量現(xiàn)金存款，不得不推遲購(gòu)車計(jì)劃這一類消費(fèi)者而言，貸款買車是一個(gè)全新的選擇。以50萬(wàn)元左右的家用轎車為例，最多可以向銀行貸款35萬(wàn)元，60個(gè)月還清，年利率為6.4%。平均到每月，除本金外，需還利息為998.43元。暫時(shí)現(xiàn)金不足且有迫切換車需求的消費(fèi)者，不妨選擇貸款方式，等資金可以周轉(zhuǎn)時(shí)，亦可選擇提前還貸，以減少利息支出。
當(dāng)然，你也可選擇汽車金融公司貸款。其缺點(diǎn)是利率比銀行高，但一些汽車金融公司采用經(jīng)銷商貼息的方式，降低了貸款利率，比如斯柯達(dá)晶稅、昊銳兩款車均對(duì)1年期貸款免息。有些汽車金融公司針對(duì)特定車型，還推出了“半付半貸”貸款模式，即首付凈車價(jià)的50%，購(gòu)車人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的車價(jià)即可，并可申請(qǐng)尾款展期，如豐田新皇冠、福特嘉年華、蒙迪歐。若購(gòu)車者有資金周轉(zhuǎn)上的壓力，不妨多關(guān)注4S店推出的汽車金融產(chǎn)品，選擇“半付半貸”模式購(gòu)車。
選擇信用卡分期方式購(gòu)車也是不錯(cuò)的選擇。信用卡分期購(gòu)車沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同車型手續(xù)費(fèi)率相差甚遠(yuǎn)。在調(diào)查的6家銀行中，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%- 5%之間，24期的在4%-7%之間。同樣，通過車商貼息，各銀行也會(huì)階段性地推出多款零手續(xù)費(fèi)分期車型，供消費(fèi)者選擇，也在整體上降低了購(gòu)車成本。
選擇銀行貸款，還是汽車金融公司？
面對(duì)花樣繁多的貸款種類，消費(fèi)者頭疼不已，自己究竟應(yīng)該選擇哪種方式貸款購(gòu)車呢？下面，我們就來比較一下銀行和汽車金融公司貸款購(gòu)車的各自優(yōu)劣勢(shì)。
銀行車貸優(yōu)勢(shì)：利率比較低，可根據(jù)客戶的誠(chéng)信資質(zhì)，將給予首付比例降低、貸款年限放長(zhǎng)、貸款利率予以下浮等優(yōu)惠。
銀行車貸劣勢(shì)：申請(qǐng)手續(xù)繁雜，需要購(gòu)車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為“間客式”貸款，還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車協(xié)議或購(gòu)車合同，等等。如不是本地戶籍，還需要擔(dān)保人，程序相當(dāng)繁瑣，獲貸率不高。由于最近銀行在多起車貸案中敗訴，銀行方面必定會(huì)加大審貸力度，貸款難度想必更大。另外，有些銀行車貸還需支付其他多種費(fèi)用，如擔(dān)保費(fèi)、驗(yàn)資費(fèi)、律師費(fèi)、抵押費(fèi)等等，在貸款利息低的同時(shí)，卻要付出比汽車金融公司高得多的手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，擔(dān)保公司一般為購(gòu)車一族提供貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，要收取貸款金額的1%~1. 2%的年擔(dān)保費(fèi)和員工上門服務(wù)的受理費(fèi)。
汽車金融公司優(yōu)勢(shì)：汽車金融公司更加專業(yè)和人性化。比如通用金融的智慧型貸款和大眾金融的彈性貸款，消費(fèi)者都可以將一部分貸款額（通常不超過25％）作為彈性尾款，在貸款期限的最后一個(gè)月一次性支付，而不計(jì)算到月付金額，這樣就能使購(gòu)車者的月供明顯低于傳統(tǒng)信貸的月供。合約到期時(shí)，消費(fèi)者可以有多種選擇：一次性結(jié)清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權(quán)；或?qū)椥晕部钤偕暾?qǐng)為期12個(gè)月的二次貸款；或在經(jīng)銷商的協(xié)助下，以二手車置換新車，將尾款從舊車折價(jià)中扣除?？傮w上說，汽車金融公司所提供的車貸，其優(yōu)勢(shì)在于貸款靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便。據(jù)了解，在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購(gòu)車者的個(gè)人信用，學(xué)歷、收入、工作等都是其參考標(biāo)準(zhǔn)，而不需像銀行那樣要質(zhì)押，外地戶籍也不會(huì)成為獲得貸款的障礙。此外，汽車金融公司的貸款放貸速度較快，通常幾天內(nèi)就可以辦妥。
相對(duì)來說，汽車金融公司的放貸條件比銀行寬松。如在上汽通用汽車金融公司申請(qǐng)車貸，沒有戶口限制，也不需要有房產(chǎn)，只需要提供戶口簿或有效居住證明，任一近期水、電、煤、電話交費(fèi)單據(jù)、結(jié)婚證或離婚證、指定扣款銀行的銀行卡、借款人本人的駕駛證、借款人(配偶或擔(dān)保人)的有效身份證件、借款人(配偶或擔(dān)保人)的有效收入證明即可。
汽車金融公司劣勢(shì)：汽車金融公司車貸的劣勢(shì)在于貸款利率較高，5年期的利率有的要接近8%，比銀行車貸利率要高出1%以上。
以貸款的方式購(gòu)車，需根據(jù)個(gè)人情況而定。消費(fèi)者需衡量自身經(jīng)濟(jì)條件，同時(shí)熟知貸款硬性條件，加上活用多樣的貸款模式，便可購(gòu)得心儀的座駕，而不必為資金短缺而苦惱。2013年，別再墨守陳規(guī)，魚與熊掌皆可得，我們來貸款購(gòu)車吧！